本報記者 郝飛
郵儲銀行聚焦養老機構資金監管場景,依托“郵銀財管+”企業數智轉型服務體系,靈活運用“易企管”“易企收”等核心產品,圍繞企業資金監管、收款等核心需求,構建起“政策引領、科技賦能、生態協同”的場景化綜合服務新模式,切實守護老年人的“錢袋子”,踐行“金融為民”的初心使命。
在具體應用中,“易企收”為老年群體及家屬提供了微信支付、快捷支付等多種繳費渠道,提升了客戶使用體驗;“易企管”聯通GBC(政府、企業、客戶)三方,民政部門可在線制定相關規則、監測賬戶動態,養老機構能發起合同管理、資金使用申請等操作,老年人也可實時查詢相關信息,形成“規則控制+動態撥付+透明披露”的智能化監管體系;同時,根據各地監管政策要求設立專戶,“易賬通”對預收服務費、押金等資金實施分類管理、專款專用,全面筑牢養老資金安全防線。
探索愛心養老新生態
“現在隨時用手機就能為父母辦理繳費,隨時查看明細,特別方便,老年客戶還能參加豐富的夕陽紅活動。”長沙市民王女士這樣評價道。
在湖南,郵儲銀行湖南省分行著力打造有溫度、有愛心的養老金融生態,以“郵愛一生”湖南專屬權益活動為核心,構建“資金監管+專屬服務+活動平臺”三位一體的暖心養老體系。
郵儲銀行湖南省分行通過聯動各地市民政部門,已將60家養老機構納入“易企管”線上平臺,實現對243個對公賬戶的透明化管理。同時,通過成立老年客戶俱樂部、提供養老金規劃與增值權益等差異化服務,推動銀行服務從單一的養老金代理發放,升級為“生活關懷+資產規劃”的綜合養老服務。
截至2025年10月末,“郵愛一生”會員規模已達19萬人,郵儲銀行以“金融+服務”探索出一條具有人情味的養老金融實踐路徑。
構建智能預警監管新范式
除了構建有溫度的養老服務生態,郵儲銀行還在智能風控領域持續創新,打造精準高效的監管范式。
“郵儲銀行的監管平臺不僅讓資金流程更規范透明,也增強了老年人和家屬的信任感,讓我們能更專注于提升服務水平。”南京市某養老機構負責人表示。
在江蘇,郵儲銀行江蘇省分行緊扣《江蘇省養老機構預收費管理辦法》要求,創新構建“動態監管+智能預警”智慧監管風控體系。該體系圍繞資金支付與風險管控兩大核心環節,實現全流程閉環管理:在支付環節,系統支持按服務合同設置撥付規則,也可根據實際服務進度由民政部門進行人工審核撥付,提升資金使用精準性;在風控環節,平臺依托多維度風險監測模型,實時追蹤資金流向,對異常交易自動觸發預警,有效筑牢資金安全防線,實現了政府監管有抓手、機構運營有規范、老人繳費有保障的多方共贏。
目前,該模式已在南京、常州等地率先落地應用,贏得了主管部門與合作機構的高度認可,并陸續獲得12個地市的監管合作資格,為后續全面推廣奠定了堅實基礎。
郵儲銀行的養老機構資金監管場景已在安徽、貴州、海南、湖南、江蘇等地落地,實現監管資格獲取與項目推廣全覆蓋,圍繞民政部門、養老機構與老年人三方資金流動閉環,打造高效透明的監管生態。依托“郵銀財管+”服務體系,實現資金流轉全流程可控、可溯。
下一步,郵儲銀行將繼續深耕“郵銀財管+”服務體系,既持續拓展養老金融服務的深度與廣度,又不斷豐富“郵銀財管+”在小微金融、民生服務等場景的應用內涵,持續拓展養老金融服務的深度與廣度,以金融力量服務實體經濟與人民幸福,為經濟社會高質量發展注入穩健深厚的郵儲銀行力量。
(編輯 張琳卿 才山丹)
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