本報記者 昌校宇

    8月27日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家網(wǎng)信辦聯(lián)合啟動2020年“金融知識普及月金融知識進(jìn)萬家爭做理性投資者爭做金融好網(wǎng)民”活動。對于當(dāng)前有一些不法機(jī)構(gòu)打著數(shù)字貨幣的幌子進(jìn)行金融詐騙，中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長余文建在媒體吹風(fēng)會上提醒說，不要盲目相信高收益和一夜暴富神話。現(xiàn)在各種所謂的“數(shù)字貨幣”，都是換馬甲在做非法金融。一定要“一看二問三查四不要”：一看理財收益率和存款利息是否合理；二問持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管部門；三查金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)牌照；四不要輕信不明通訊信息，不要透露個人有關(guān)信息，不要打開不明網(wǎng)絡(luò)鏈接，不要輕易匯款轉(zhuǎn)賬。

    事實(shí)上，據(jù)《證券日報》記者不完全梳理，一行兩會近年來已多次提醒消費(fèi)者遠(yuǎn)離非法金融活動。2017年6月15日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣數(shù)字貨幣的風(fēng)險提示》指出，個別企業(yè)冒用我行名義，將相關(guān)數(shù)字產(chǎn)品冠以“中國人民銀行授權(quán)發(fā)行”，或是謊稱央行發(fā)行數(shù)字貨幣推廣團(tuán)隊(duì)，企圖欺騙公眾，借機(jī)牟取暴利；2018年6月14日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在2018陸家嘴論壇上強(qiáng)調(diào)，高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備；2019年11月13日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于冒用人民銀行名義發(fā)行或推廣法定數(shù)字貨幣情況的公告》強(qiáng)調(diào)，市場上交易“DC/EP”或“DCEP”均非法定數(shù)字貨幣，網(wǎng)傳法定數(shù)字貨幣推出時間均為不準(zhǔn)確信息；網(wǎng)傳所謂法定數(shù)字貨幣發(fā)行，以及個別機(jī)構(gòu)冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺上進(jìn)行交易的行為，可能涉及詐騙和傳銷，請廣大公眾增強(qiáng)風(fēng)險意識。

    中航證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家董忠云在接受《證券日報》記者采訪時表示，縱觀目前數(shù)字貨幣等金融領(lǐng)域的詐騙案件，相關(guān)套路大致可分為三類：一類是假產(chǎn)品和假平臺，即投資者投資的數(shù)字貨幣等金融產(chǎn)品、進(jìn)行交易的交易平臺或運(yùn)營金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是虛構(gòu)或是違法違規(guī)的，投資者在平臺上投資相關(guān)產(chǎn)品取得的“高收益”往往是龐氏騙局，甚至是后臺虛構(gòu)出的數(shù)據(jù)；第二類假代投或假專家，騙子通過虛假宣傳投資業(yè)績等方式吸引投資者，直接以代投的名義誘騙投資者的資金或是通過向投資者出售投資建議來獲利；第三類是假網(wǎng)站或假軟件，騙子利用山寨網(wǎng)站或山寨App等騙取投資者的個人信息來獲利。

    “目前市場上所謂‘數(shù)字貨幣’均非法定數(shù)字貨幣，因?yàn)榉ǘ〝?shù)字貨幣仍處于封閉內(nèi)測階段，任何公開性質(zhì)的數(shù)字貨幣投資、理財?shù)雀断a(chǎn)品可能都涉及傳銷和詐騙。”蘇寧金融研究院高級研究員黃大智在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    談及如何識破非法金融騙局，董忠云建議，投資者投資任何一個金融產(chǎn)品，都應(yīng)提前做好功課并牢記兩點(diǎn)核心要素。第一點(diǎn)，要確保產(chǎn)品交易平臺或運(yùn)營產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)是真實(shí)、正規(guī)、合法的，切勿因?yàn)楦呤找娴恼T惑而放松對平臺的警惕；第二點(diǎn)，投資者要對所投資的金融產(chǎn)品有充分了解，做到不了解的產(chǎn)品不投。

    黃大智認(rèn)為，守好投資者“錢袋子”還需監(jiān)管層、機(jī)構(gòu)及投資者三方合力。