■本報記者 李喬宇

    來自IDC的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2022年全球物聯(lián)網(wǎng)支出將達到1.2萬億美元，中國市場將達到3千億美元，成為全球物聯(lián)網(wǎng)最大市場。物聯(lián)網(wǎng)時代蓄勢待發(fā)。當(dāng)物聯(lián)網(wǎng)與金融相“碰撞”，會迸發(fā)出怎樣的火花？

    對資本流向最為敏感的金融機構(gòu)早已著手布局，四大國有銀行率先發(fā)力，其他銀行緊隨其后；保險行業(yè)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入風(fēng)控；基金、期貨則將物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)納入投資標(biāo)的；傳統(tǒng)金融機構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)大佬和產(chǎn)業(yè)大佬如巨頭海爾等也爭先布局……

    “朋友圈”搭建生態(tài)圈

    海爾金控物聯(lián)網(wǎng)金融新實踐

    談及當(dāng)下的物聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，物聯(lián)網(wǎng)在其中扮演的角色普遍停留于后臺，起到服務(wù)于機構(gòu)用以提高效率、降低風(fēng)險的效果，消費者難以直接享受到物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的便利。而且，無論是金融機構(gòu)還是高科技公司，其對物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用普遍體現(xiàn)出場景化片段的特征，這種模式雖拉近了客戶需求與相關(guān)機構(gòu)的關(guān)聯(lián)性，提升了客戶的消費意愿，但各個場景化片段難以形成關(guān)聯(lián)關(guān)系，難以為客戶實現(xiàn)更完整的閉環(huán)增值服務(wù)，機構(gòu)對于客戶需求的把握也因此形成限制。

    縱然物聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用場景以及發(fā)展空間引發(fā)市場遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商業(yè)模式。這種情況下，在物聯(lián)網(wǎng)金融的迷霧中，產(chǎn)業(yè)大佬海爾集團旗下海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融實踐為行業(yè)提供了一種全新的探索方向。

    海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)模式可以用“資金+觸點+鏈接=生態(tài)圈→用戶最佳體驗演進”的范式進行描述。舉例來看，海爾金控打造的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)恰是其物聯(lián)網(wǎng)金融范式的完整體現(xiàn)。

    今年9月份，小林作為第一批“00后”大學(xué)生步入大學(xué)校園，令她驚訝的是，她所面對的校園生活，與學(xué)長、學(xué)姐們所描述的傳統(tǒng)校園生活相比有著明顯不同。“之前聽人說要帶IC卡，還要排隊充值，現(xiàn)在只要一個App就夠了。”據(jù)小林描述，通過手機App，她可以完成校園里幾乎所有的消費行為，并且不用排隊充值，通過手機就可以實現(xiàn)繳費。

    小林所在大學(xué)校園生活的這些變化，源于這家校園機構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引入校園。以公共浴室場景為例，通過引入海爾智能熱泵，將熱泵與學(xué)生手中的手機進行聯(lián)網(wǎng)，這座校園里公共浴室的排隊方式以及支付方式就此改寫。小林對《證券日報》記者表示，公共浴室的使用狀況比她想象得好很多。小林稱：“之前聽說大學(xué)公共浴室很擁擠要排隊，但現(xiàn)在的情況是大家通過手機預(yù)約花灑，預(yù)約人少的時間就可以了。”該校園內(nèi)部工作人員進一步對《證券日報》記者表示，使用海爾智能熱泵后，公共浴室供水不足的情況明顯緩解，按量取水的付費模式也避免了按次取水模式所可能產(chǎn)生的資源浪費。

    小林同時告訴《證券日報》記者，除了預(yù)約花灑，小林和她的同學(xué)們還可以在上述App上完成洗衣機、飲水機等各項學(xué)校生活硬件的使用。

    對于小林而言，發(fā)生在校園里的這些變化不僅改善了校園生活體驗，也提升了生活效率。對于物聯(lián)網(wǎng)模式下的校園場景而言，在服務(wù)師生的過程中，具備物聯(lián)功能的智能熱泵或手機App構(gòu)成了一個個“觸點”。這些“觸點”不僅為高校學(xué)子提供了設(shè)備狀態(tài)信息，還會將相應(yīng)的消費、使用等數(shù)據(jù)實時向中心數(shù)據(jù)庫平臺傳送，為設(shè)備運營商提供清晰可見的財務(wù)及運營數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)的搜集為運營商進一步精耕細(xì)作帶來了機會，在資金流向清晰、運營數(shù)據(jù)透明的情況下，更容易得到金融機構(gòu)的青睞，推動規(guī)模擴張，更好服務(wù)于校園。

    這一切都源于海爾金控搭建的校園服務(wù)生態(tài)圈。在海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)共享金融生態(tài)中，各個觸點間并非分隔獨立，而是彼此相連，持續(xù)交互，形成一幅完整的校園“朋友圈”。在“朋友圈”內(nèi)部圍繞用戶持續(xù)交互的過程中，校園場景中的更多需求隨之顯現(xiàn)。《證券日報》記者了解到，海爾金控打造的校園場景還將鏈接更多校園相關(guān)服務(wù)資源，例如快遞配送等生活服務(wù)；駕校、留學(xué)機構(gòu)等教育服務(wù)等等。在不遠(yuǎn)的未來，校園服務(wù)“朋友圈”的模式也將復(fù)制到其他高校，覆蓋全國的“校聯(lián)網(wǎng)”有望得以構(gòu)建。

    在上述物聯(lián)網(wǎng)走入校園的案例中，海爾金控以其獨特的物聯(lián)網(wǎng)金融實踐，從做校園產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)切入，依托用戶交互建立觸點網(wǎng)絡(luò)，通過廣泛鏈接生態(tài)資源，打造了攸關(guān)方共創(chuàng)共享的校園服務(wù)生態(tài)圈。

    這區(qū)別于傳統(tǒng)的金融模式，其產(chǎn)業(yè)生態(tài)不僅有資金支持，更有助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)重構(gòu)升級的跨界資源鏈接過程，而更重要的一點是，生態(tài)圈的搭建讓各方得以共創(chuàng)價值，共享增值。學(xué)校提升了服務(wù)能力；運營商實現(xiàn)了規(guī)模擴張；第三方金融機構(gòu)也因清晰可見的數(shù)據(jù)流更樂意提供金融服務(wù)；而最終學(xué)生體驗也實現(xiàn)了迭代升級。

    校聯(lián)網(wǎng)案例并非孤例，校聯(lián)網(wǎng)以外，海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融范式也持續(xù)實踐在健康、能源等各大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)嵺`。

    踐行“人單合一”

    看海爾金控如何護航朋友圈

    從最初的摸索到如今的實踐，生態(tài)模式的建設(shè)可謂知易行難。從當(dāng)下環(huán)境來看，高杠桿所可能引發(fā)的流動性危機時刻牽扯著企業(yè)的神經(jīng)。如何推動企業(yè)在快速成長的同時保持健康發(fā)展成為一道難題。

    面對這道難題，海爾金控方面給出的答案是，保持對資本市場的開放態(tài)度以及踐行“人單合一”的創(chuàng)業(yè)模式。

    從資本市場角度來看，相比于傳統(tǒng)模式下各金融機構(gòu)間“競爭對手”的說辭，“共創(chuàng)共贏”更能體現(xiàn)海爾金控與其他金融機構(gòu)之間關(guān)系。

    發(fā)端于產(chǎn)業(yè)，海爾金控的物聯(lián)網(wǎng)金融均為基于真實場景的實踐，物聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控下可將互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)細(xì)化為更加清晰可見的小數(shù)據(jù)和流數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)的回溯可呈現(xiàn)出更加完整的財務(wù)及運營等數(shù)據(jù)，比如能將良好投資標(biāo)的的資金流狀況更好地呈現(xiàn)給金融機構(gòu)，風(fēng)控因此更加扎實，從而能夠引入更多的金融要素，為生態(tài)圈中的企業(yè)提供更豐富的融資渠道，為企業(yè)轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造更多機會。

    此外，在海爾金控方面看來，“人單合一”的模式是推動企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的另一重要武器。

    據(jù)《證券日報》記者了解，所謂“人單合一”即為讓創(chuàng)客小微直接面對用戶、面對市場，讓企業(yè)變?yōu)榇蚱七吔绲摹⒏鼮殪`活開放的、匯聚眾多優(yōu)質(zhì)資源的創(chuàng)業(yè)平臺。在“人單合一”的模式中，員工利益與公司利益捆綁起來，員工不再是企業(yè)的員工，而是與企業(yè)共同成長的創(chuàng)客。在這種模式下，一方面員工的價值能夠得到更充分的體現(xiàn)，這種價值又直接作用于用戶的需求上，能夠更充分地滿足用戶需求；另一方面企業(yè)可以以此充分調(diào)動員工的積極性，利益捆綁的模式也有利于企業(yè)進一步降杠桿。

    時至今日，海爾集團開啟“人單合一”模式已有十余年的光景。有業(yè)內(nèi)人士指出，“人單合一”模式的背后，其實體現(xiàn)的是一種以用戶為核心的理念。無論是科技創(chuàng)新還是模式創(chuàng)新，無論是物聯(lián)網(wǎng)共享金融理念還是“人單合一”的商業(yè)模式，海爾金控所追求的均為建立互惠互生的生態(tài)體系，并持續(xù)優(yōu)化用戶體驗。

    據(jù)了解，物聯(lián)網(wǎng)時代，海爾集團基于“人單合一”商業(yè)模式首創(chuàng)了物聯(lián)網(wǎng)“三生”體系，來引爆物聯(lián)網(wǎng)。所謂“三生”體系，即為生態(tài)圈、生態(tài)收入以及生態(tài)品牌。海爾金控構(gòu)建的校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)亦可以“三生”的角度予以解讀。如上述分析的“朋友圈”構(gòu)建生態(tài)圈，“朋友圈”好友共創(chuàng)共贏產(chǎn)生生態(tài)收入，同時在此過程中，校聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)品牌逐漸顯現(xiàn)，并形成一種強大的磁吸效應(yīng)。比如，數(shù)家企業(yè)和校園在了解到校聯(lián)網(wǎng)生態(tài)模式后，主動尋求合作，海爾金控的“朋友圈”也因此逐步擴大。

    或許很難有人能夠準(zhǔn)確預(yù)言出，風(fēng)口上的物聯(lián)網(wǎng)金融未來將何去何從。但目前來看，物聯(lián)網(wǎng)金融前景的迷霧中已有海爾金控等探路者先行，從“朋友圈”到生態(tài)圈的模式已然成形。未來，生態(tài)圈模式能否復(fù)制到更多的場景中，物聯(lián)網(wǎng)金融能否改寫更多的產(chǎn)業(yè)格局，讓我們拭目以待。