如今，大家的健康意識(shí)越來(lái)越高，很多人都會(huì)給自己和家人買份保險(xiǎn)，為健康多一重保障。但是交保費(fèi)后，如果著急用錢，退保則會(huì)失去保單權(quán)益，而且不一定能全額拿回保費(fèi)。這時(shí)候，保單質(zhì)押貸款進(jìn)入了人們的視線，它可以在短期內(nèi)幫助資金周轉(zhuǎn)。但最近有違法分子也盯上了保單質(zhì)押貸款，大家一定要擦亮眼睛，避免上當(dāng)受騙。

    所謂“保單質(zhì)押貸款”是保險(xiǎn)公司用投保人的保單價(jià)值作為質(zhì)押，向投保人提供的一種短期貸款。現(xiàn)在操作過(guò)程非常簡(jiǎn)單，手機(jī)就能辦理，最快30秒到賬，貸款額度是保單現(xiàn)金價(jià)值的80%。

    保單貸款讓投保人可以比較便利地獲取短期資金，所以近幾年保單貸款的規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，部分龍頭險(xiǎn)企規(guī)模已超過(guò)千億元。在已披露最新年報(bào)的險(xiǎn)企中，截至2020年末，中國(guó)平安保戶質(zhì)押貸款賬面值為1614億元，同比增長(zhǎng)16%。

    隨著保單貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，一些不法分子也盯上了這一業(yè)務(wù)。最近，北京銀保監(jiān)局披露了一起保單質(zhì)押貸款詐騙新套路：違法分子謊稱自己是保險(xiǎn)公司的“客服售后”，專挑中老年人下手，打著辦理“退保”的幌子，實(shí)際是質(zhì)押保單辦理貸款，然后再誘騙消費(fèi)者用貸款資金購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品。消費(fèi)者一旦轉(zhuǎn)賬購(gòu)買，違法分子就玩消失“跑路”了。

    保單貸款的資金被騙走，投保人將會(huì)面臨多重風(fēng)險(xiǎn)：一是如果沒(méi)有在保單效力中止后90天內(nèi)與保險(xiǎn)公司解除合同或全面清償貸款本息，就會(huì)變成不良貸款；二是在保單貸款沒(méi)有及時(shí)償還的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)解除承保合同，投保人一旦出險(xiǎn)，不會(huì)獲得賠償。

    保單質(zhì)押貸款詐騙事件頻頻發(fā)生，投保人該怎么防范呢？首先應(yīng)警惕“高收益”陷阱，多數(shù)“代理退保”都是打著“高收益”理財(cái)?shù)幕献舆M(jìn)行非法集資；其次，如有疑問(wèn)，可通過(guò)保險(xiǎn)公司公布的官方熱線進(jìn)行維權(quán)。另外，購(gòu)買金融產(chǎn)品須認(rèn)清機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，仔細(xì)甄別保險(xiǎn)公司或人員是否具備相應(yīng)資格，這里可以在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目進(jìn)行查詢。此外，老年投保人盡量在親屬或子女的陪同下辦理保單質(zhì)押貸款，貸款用途也要及時(shí)跟親人溝通。

    其實(shí)早在去年，監(jiān)管部門就發(fā)布了《人身保險(xiǎn)公司保單質(zhì)押貸款管理辦法（征求意見稿）》，其中對(duì)貸款辦理委托原則、貸款去向等作了明確規(guī)定。相信隨著相關(guān)規(guī)定的不斷完善，保單貸款詐騙有望得到有效遏制。

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