本報(bào)記者 劉琪

    9月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布消息，為加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類比較和差異化監(jiān)管，合理分配監(jiān)管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續(xù)健康發(fā)展，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。

    《辦法》明確，商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1級(jí)-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2級(jí)-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1級(jí)-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

    據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、與時(shí)俱進(jìn)、問題導(dǎo)向的原則，主要在以下幾方面進(jìn)行了改進(jìn)和完善。

    一是建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的監(jiān)管評(píng)級(jí)工作機(jī)制，增強(qiáng)規(guī)范性和客觀性。完善銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)程序，進(jìn)行統(tǒng)一管理，明確操作要求，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)工作的嚴(yán)肅性、規(guī)范性。利用監(jiān)管評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)開展評(píng)級(jí)工作，加強(qiáng)評(píng)級(jí)流程跟蹤和管理，提升監(jiān)管評(píng)級(jí)效率和準(zhǔn)確性。

    二是完善評(píng)級(jí)內(nèi)容和方法，提高靈活度和適應(yīng)性。堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，優(yōu)化監(jiān)管評(píng)級(jí)要素體系，在傳統(tǒng)“CAMELS+”評(píng)級(jí)體系基礎(chǔ)上，突出公司治理、數(shù)據(jù)治理等的重要性，并專設(shè)機(jī)構(gòu)差異化要素，充分反映監(jiān)管重點(diǎn)和不同類型銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)特征。建立評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映。

    三是加強(qiáng)評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用，切實(shí)提升監(jiān)管效能。強(qiáng)調(diào)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果是綜合衡量銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和管理能力的主要依據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀行評(píng)級(jí)情況，科學(xué)制定監(jiān)管規(guī)劃，合理配置監(jiān)管資源。明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)，注重“早期介入”，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。

    對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制如何實(shí)施，上述負(fù)責(zé)人表示，為確保對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時(shí)、合理反映，《辦法》規(guī)定實(shí)施評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。一方面，設(shè)置評(píng)級(jí)結(jié)果級(jí)別限制規(guī)定。對(duì)于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴(yán)重弱化、公司治理嚴(yán)重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財(cái)務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴(yán)重等重大負(fù)面因素嚴(yán)重影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實(shí)不到位等情況的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)按評(píng)級(jí)要素打分得出的評(píng)級(jí)初步結(jié)果進(jìn)行調(diào)整，限制評(píng)級(jí)結(jié)果的級(jí)別。另一方面，設(shè)置評(píng)級(jí)結(jié)果動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。在年度評(píng)級(jí)之間，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在充分事前評(píng)估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，增強(qiáng)監(jiān)管評(píng)級(jí)的時(shí)效性和敏感度，為及時(shí)、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強(qiáng)商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要作用提供了制度保障，有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)防控、筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)金融穩(wěn)定和國(guó)家金融安全。