本報記者 蘇向杲 楊潔

    7月21日，國務院新聞辦公室舉行新聞發布會，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相和政策研究局、統計信息與風險監測部負責人介紹2022年上半年銀行業保險業運行發展情況，并就高風險“影子銀行”處置、“保交樓”情況、村鎮銀行相關推進工作、中小銀行改革化險、個人養老金制度實施細則和配套制度出臺進度等熱點問題一一回應。

圖片來自國新辦官網

    銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相表示，今年以來，銀保監會全力支持穩住宏觀經濟大盤，著力防范化解金融風險，持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行業保險業實現高質量發展。

    先看會上公布的一組數據：

    1、 今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元；6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續下降；支持適度超前開展基礎設施建設，上半年基礎設施貸款增加2.6萬億元；促進消費持續恢復，居民消費貸款增加1589億元。

    2、 科學研究服務業貸款增速超過30%；上半年制造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術制造業同比增長28.9%；21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。

    3、 上半年處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元；持續壓降高風險影子銀行業務，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元；初步統計，二季度末，商業銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%；目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵御能力。

    4、 金融穩定保障基金基礎框架初步確立，首批646億元資金籌集到位；持續強化銀行保險機構公司治理，開展股權和關聯交易專項整治工作，已累計分五次向社會公開124個違法違規股東；規范發展第三支柱養老保險，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國，養老理財認購金額超600億元。

    實體經濟資金有效供給平穩增長

    將加強薄弱環節金融服務

    銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，在穩增長壓力下，銀保監會圍繞扎實穩住經濟的一攬子政策，出臺了多項細化實化政策舉措，切實推動銀行保險機構提升服務實體經濟質效。

    主要體現在：實體經濟資金有效供給平穩增長，今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時，優化保險公司權益類資產配制安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運用余額達到24.46萬億元；支持穩企業保就業成效明顯；不斷優化重點領域金融服務；助力脫貧攻堅和鄉村振興成果顯著，6月末涉農貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%；幫扶困難企業和個人取得積極進展。

    對于下一步的工作，葉燕斐表示，一是推動金融供給提質增效，繼續滿足實體經濟有效融資需求；二是加強薄弱環節金融服務，支持保居民就業保市場主體；三是強化產業轉型升級金融支持，激發經濟發展新動力；四是支持基礎設施和重大項目建設，助力擴大有效投資；五是著力疏通國民經濟循環堵點，支持構建新發展格局。

    繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮

    把所有金融活動納入監管

    拆解高風險“影子銀行”，一直是銀保監會近年來的工作重點。銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，受金融體系結構、金融深化程度以及監管政策取向等因素影響，我國高風險“影子銀行”呈現出與全球其他經濟體不同的特點。主要體現在類信貸，類信貸“影子銀行”本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是“影子銀行”最大風險隱患。

    劉忠瑞表示，經過不懈努力，我國類信貸“影子銀行”規模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億元左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。

    “這些工作進展得到了市場機構的高度評價，有國際組織認為中國降低‘影子銀行’風險的決心超過預期，從根本上維護了金融體系的穩定。”劉忠瑞同時表示，也必須保持足夠的清醒，受國內外復雜形勢的影響，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現出新老問題交織的特點。部分金融產品結構復雜，杠桿水平高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創新”旗號改換頭面、卷土重來。

    下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

    房地產信貸整體運行平穩

    將引導金融機構市場化參與風險處置

    在房地產行業發展方面，劉忠瑞表示，銀保監會始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”的目標，貫徹房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩健康發展。6月份，房地產貸款新增2003億元，房地產信貸整體運行平穩。

    主要采取的措施和工作包括：有序做好房地產行業融資。在落實房地產金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構做好對房地產和建筑業的金融服務，6月份房地產開發貸款新增522億元，同時發揮好并購貸款等工具的作用，以及資產管理公司的專業優勢，配合有關方面做好“保交樓、保民生、保穩定”金融支持相關工作。

    滿足居民合理購房需求。會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經達到2019年以來的最快。

    支持住房租賃市場發展。目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。此外，落實差別化住房信貸政策。

    下一步，銀保監會將保持房地產金融政策的連續性、穩定性，加強與相關部門的溝通配合，保持房地產融資平穩有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構市場化參與風險處置。

    此外，6月30日，江西景德鎮某個樓盤因為延期交房引發了輿論關注。劉忠瑞表示，銀保監會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行積極參與相關工作機制，配合壓實企業、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。

    河南、安徽5家村鎮銀行

    相關風險處置工作正穩步推進

    綦相表示，河南、安徽5家村鎮銀行事件爆發以后，銀保監會多次公開表示，要嚴格依法依規，以事實為依據，以法律為準繩進行處理。銀保監會明確，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律的保護。今天上午（7月21日）河南、安徽相繼發布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關工作正在穩步推進過程中。同時，為確保信息的真實性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數多，工作量比較大，而且要跟后臺數據進行交叉核驗，這項工作是逐步推進的過程。下一步，銀保監會將和相關部門一道，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。

    扎實推進中小銀行改革化險

    總體運行平穩、風險可控

    綦相表示，目前，中小銀行總資產96萬億元，占銀行業總資產29%。其中，中小銀行的“三農”貸款和小微企業貸款分別占到銀行業的39%和46%。它們為服務民營、小微，服務社區，推進鄉村振興，為支持國民經濟高質量發展作出了積極貢獻。因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風險，受到了社會廣泛關注。

    今年以來，銀保監會牢牢把握穩中求進工作總基調，扎實推進中小銀行改革化險。主要開展了以下幾個方面工作：一是健全公司治理。推動黨的領導和公司治理有機融合，目前大部分中小銀行已經建立了“雙向進入、交叉任職”領導體制；二是推動深化改革。深入推進農村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程；三是穩步推進風險處置。持續摸排中小銀行實際風險底數，大力推進不良資產處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元；四是多渠道補充資本。

    “總體來看，我國中小銀行總體運行是平穩的，風險是可控的。”綦相表示，針對個別機構暴露出來的風險問題，銀保監會將堅持為民監管，穩妥有序推進中小銀行風險處置，切實保障人民群眾的金融財產安全。

    將制定中小銀行處置不良資產的政策

    督促其加強資產質量管理

    劉忠瑞介紹，今年上半年，我國銀行資產質量整體保持平穩態勢，風險總體可控。二季度末，商業銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。銀行業金融機構持續加大不良資產處置力度，上半年累計處置的不良資產較上年同期多處置接近2200億元。

    下一步，銀保監會將抓實抓細相關支持政策落地，深入研判分析風險，妥善應對不良資產反彈，持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點范圍，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產的政策措施，督促中小銀行加強資產質量管理，加大不良處置力度。

    個人養老金相關配套政策

    已在一定范圍內征求意見

    綦相表示，關于規范發展第三支柱養老保險，黨中央、國務院作了明確部署，銀保監會正在認真抓好貫徹落實。一方面，積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養老金制度早日實施。目前，相關配套政策已經在一定范圍內征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時間，還要視個人養老金制度的整體工作進度來確定。另一方面，銀保監會在著力規范和促進商業養老金融業務發展，穩步推動產品的創新試點。下一步，將及時總結這些試點工作經驗，推動這項工作能夠常態化發展。未來，也會允許更多符合條件的機構來開展經營，使得改革的成果惠及更多人民群眾。

（編輯 才山丹）