本報記者周尚伃

    近日，上海交通大學上海高級金融學院（以下簡稱“高金”）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯合發布第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡稱“《報告》”）。這是雙方自2022年啟動的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估，旨在動態追蹤中國居民家庭的金融素養狀況，推動投資者行為和金融市場發展形成良性互動。

    高金創院理事長屠光紹祝賀了報告第三年的成功發布，他認為：“金融素養提升是一個漸進、長期、可持續的過程，它不僅有利于個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業服務水平的整體提升。三年來，我們欣喜地看到報告產出了更豐富的內容、更深入的分析和更積極的社會影響力。期待這項研究繼續做深、做實，結合當前社會經濟的實際情況，突出居民金融素養在不同發展階段的特點和重要性。”

    連續三年的數據顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數量越多的受訪者金融素養往往越高。在此基礎上，今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調研，通過與國內某頭部券商合作發放相同的金融素養問卷，并將其結果與全國居民樣本進行對比分析。調研結果也再度印證了金融素養與金融實踐之間在多個層面的正向反饋。

    “金融素養提升有助于更理性的金融實踐，實踐經驗的積累反過來又能提高解決復雜金融問題的能力。因此，我們需要針對不同群體的實踐需要提供針對性的金融素養教育，打造立體化的居民金融素養提升體系。”項目牽頭人、高金教授吳飛表示，“例如，對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教、加強風險提示，從而幫助其規避過度投機的行為。”

    隨著個人養老金制度的全面推行，養老規劃問題逐漸進入大眾的視野。數據顯示，金融素養較高的居民在與養老相關的多個層面均表現出更高的積極性。

    “財務規劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養老做準備往往是普通居民關注財務規劃的首要驅動力。今年的調研結果向我們傳遞了積極信號，持續普及金融素養教育能為居民深化以養老等目標為導向的財務規劃和投資儲蓄打下堅實基礎。在此基礎上，行業可以優先聚焦青壯年群體的財務規劃需求、提升其規劃意識。”嘉信理財（上海）總經理Thomas Pixley在發布會上表示，“嘉信理財也期待與高金繼續深化這項合作，為提升居民金融素養、夯實養老準備等社會關切提供更多洞察。”

（編輯 郭之宸）