■本報記者 于德良

    去年12月12日，樂信成功登陸美國納斯達克市場，為當(dāng)年中國金融科技企業(yè)赴美上市潮畫上了一個完美的句號，“鷹眼”和“蟲洞”等人工智能應(yīng)用，成為這家公司的顯著特征和估值核心。

    近日，樂信相關(guān)人士對《證券日報》記者表示，公司已成立區(qū)塊鏈實驗室，基于區(qū)塊鏈的“超級賬本”系統(tǒng)在低調(diào)穩(wěn)健地進行測試，區(qū)塊鏈今年計劃要落地三個業(yè)務(wù)場景。

    目前樂信正在探索區(qū)塊鏈在小微消費金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用，每天有40萬真實訂單數(shù)據(jù)入鏈，或?qū)⒊蔀槿珖准覍^(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在分期電商的企業(yè)。

    今年區(qū)塊鏈團隊

    計劃完成“三二一”目標

    據(jù)了解，目前樂信已成立了兩個實驗室，一個是人工智能實驗室（AILab），另一個就是區(qū)塊鏈實驗室（BlockchainLab），目前正在嘗試多節(jié)點的共享賬本，今后將運用新技術(shù)、新方案在金融上進行更多的探索。

    “我們區(qū)塊鏈團隊今年的目標是實現(xiàn)‘三二一’。即至少三個場景落地、至少申報二個專利、申報一個區(qū)塊鏈實驗室”。樂信區(qū)塊鏈實驗室負責(zé)人Bill對此充滿了期待。他認為，區(qū)塊鏈在業(yè)務(wù)中的應(yīng)用一定要落地，而不是停留在設(shè)想中。目前樂信基于區(qū)塊鏈的“超級賬本”系統(tǒng)正是基于這樣的理念，在低調(diào)穩(wěn)健地進行測試。

    提到區(qū)塊鏈今年計劃要落地的三個業(yè)務(wù)場景，Bill介紹到：一是在現(xiàn)在基于真實訂單入鏈的旁路系統(tǒng)上驅(qū)動更大的業(yè)務(wù)價值；二是和一家商業(yè)銀行正在談的合作，樂信計劃和該銀行一起做一套增信系統(tǒng)；三是在利用區(qū)塊鏈特性基礎(chǔ)上發(fā)掘桔子理財增信、ABS、價值背書等可落地場景。

    對于區(qū)塊鏈在業(yè)務(wù)中的嘗試，樂信的態(tài)度是積極探索，低調(diào)務(wù)實。就在去年，技術(shù)團隊調(diào)出精兵強將成立了區(qū)塊鏈實驗室，團隊花了大力氣研究區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用。不到半年，區(qū)塊鏈實驗室在樂信各業(yè)務(wù)部門及與合作金融機構(gòu)之間，搭建了一個基于區(qū)塊鏈的共享“超級賬本”。目前該系統(tǒng)處于旁路系統(tǒng)的測試中，其穩(wěn)定性已經(jīng)得到了驗證。

    打造“超級賬本”

    用區(qū)塊鏈重構(gòu)交易流程

    何為基于區(qū)塊鏈的“超級賬本”？這還要從樂信通常的業(yè)務(wù)流程說起。

    舉例而言，如果一個用戶在分期樂商城分期購買了一臺iPhone，在資產(chǎn)端，后臺涉及到的系統(tǒng)有電商業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)；在資金端，會涉及到樂信旗下桔子理財系統(tǒng)或者鼎盛資產(chǎn)管理系統(tǒng)，如果不是桔子理財提供了購物資金，則可能是由鼎盛資產(chǎn)管理系統(tǒng)合作的某個外部資金方提供的資金，涉及到銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

    在以前的交易鏈中，每個節(jié)點都要記一筆賬，這種分別獨立記賬的方式，有可能會產(chǎn)生各個節(jié)點數(shù)據(jù)不一致的情況，因為每個系統(tǒng)相對獨立，甚至樂信外部合作方的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，數(shù)據(jù)格式都是不一樣的。交易的本質(zhì)就是一個記賬的過程，在這樣一個用分布式系統(tǒng)實現(xiàn)記賬的鏈路中，多個節(jié)點的賬本可能會產(chǎn)生不一樣的數(shù)據(jù)。因此，各系統(tǒng)之間的對賬是個浩大的工程。

    在樂信基于區(qū)塊鏈的“超級賬本”系統(tǒng)中，每個節(jié)點都有一份共享賬本的自身拷貝，并且拷貝用的是共識協(xié)議，所有的交易都嚴格保證一致，這就令各系統(tǒng)的協(xié)同變得更為高效。

    “有了這個共享帳本，大家的賬目都公開透明，所有的記錄都實時同步給各個參與方，而且不可篡改，這樣就不需要再花費人力、物力去對賬了。”Bill表示。

    區(qū)塊鏈節(jié)省的不只是運營成本，在金融合作過程中，使用區(qū)塊鏈技術(shù)還可以為平臺增信，進而變相降低資金成本。金融機構(gòu)在為合作平臺提供流動性的過程中，如果合作方的信任度越高，資金成本就會越低，在同一個區(qū)塊鏈上的合作伙伴，無疑是最可信的。

    據(jù)Bill介紹，目前的“超級賬本”系統(tǒng)仍然處于測試期，主業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然在發(fā)揮作用。“超級賬本”是作為一個旁路系統(tǒng)在進行測試，目前指標是時延在100毫秒內(nèi)，峰值200筆/秒，每天能承載幾十萬筆的交易，完全能夠滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)量的需求。他透露，接下來計劃是：樂信在超級賬本中跑一個節(jié)點，外部合作的銀行跑一個節(jié)點，通過全新的方式來解決銀行和樂信之間的交易和清結(jié)算問題。

    Bill表示，“用區(qū)塊鏈來記賬，僅僅是樂信在區(qū)塊鏈應(yīng)用中的第一個嘗試，‘超級賬本’使得產(chǎn)業(yè)鏈各個節(jié)點彼此產(chǎn)生信任感，令各方在對賬、清結(jié)算等產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率獲得了極大的提升，區(qū)塊鏈下的清潔數(shù)據(jù)也會為公司在AI領(lǐng)域的深度探索奠定基石。”