近日，小微企業融資再現政策利好。

    央行連發兩文支持民營企業和小微企業融資。一方面，將引導設立民營企業債券融資支持工具，穩定和促進民營企業債券融資。另一方面，在今年6月增加再貸款和再貼現額度1500億元基礎上，再增加再貸款和再貼現額度1500億元，發揮其定向調控、精準滴灌功能，支持金融機構擴大對小微、民營企業的信貸投放。

    有專家認為，盡管相關扶持政策不斷加碼，但小微企業融資難、融資貴的現實或仍將持續，這是一般經濟規律造成的，因為小微企業未來前景不確定，風險高，人為干預減利放貸效果有限。

    受宏觀經濟下行影響，小微企業融資難問題近年來愈加凸顯。隨著我國經濟增速逐步放緩，去杠桿成為經濟政策的總基調。為了降低經濟的債務水平，政府、企業、個人都要去杠桿。在信貸總體收緊的背景下，由于小微企業信用度低、抵押物不值錢等原因，從銀行等傳統渠道貸款難上加難。

    “銀行等傳統金融機構之所以不愿意做小微企業貸款，主要有三點原因：第一是信息高度不對稱，銀行不知道借款人的信息是真是假；第二是經營的不穩定性，因為企業規模小，抗風險能力就比較差；第三是運營的成本過高，給小微企業做一筆貸款的手續的成本，相對借款額來說比較高。”米倉財行副總經理竇濱表示。

    在竇濱看來，解決小微企業融資難題，除了要在政策上給予支持，還需要借助金融科技。“互聯網金融和大數據改變了傳統金融支付、風險管理、獲客、催收等環節，在企業征信等方面發揮了重要作用，極大地降低企業授信成本和作業成本。”

    米倉財行是國內一家知名的互聯網金融助貸服務平臺，提供以房產抵押為擔保的小微資產獲取、貸前調查、貸中管理、貸后處置等一站式金融服務；同時為借款客戶提供優質融資解決方案及風控服務。

    由于房屋抵押貸款的流程繁雜，很多都需要線下完成，這就導致標準化極難，會嚴重影響效率和規模化。為解決上述問題，米倉財行采用了標準的三層架構的軟件體系結構，基于網絡模式進行開發，可以很好地滿足貸款機構對于多系統信息整合、業務流程快速定制、多方位風險控制、數據深入統計分析以及信息安全管理等各個方面的信息化需求，并可真正成為有效協助貸款機構進行綜合業務管理、進一步提升經營管理層次的信息化技術手段。

    “我們通過金融科技，把借款人的風險‘定價’，并且標準化。在不損失任何風控的前提下，讓傳統的金融機構知道這些客戶是經過篩選的，把信息不對稱性和經營波動的影響降到最低。”竇濱說。

    得益于同時兼備傳統金融機構的嚴謹風控與互聯網金融的靈活、創新，2015年成立以來，米倉財行的業務持續快速增長，已經累計為小微企業融資超過百億元。

    值得注意的是，在中國一線及省會城市，房抵貸業務正成為越來越多小微企業的選擇。一方面是由于房抵貸能夠提供較大的資金支持，有效地滿足了小微企業的需求。另一方面，有數據統計顯示，房抵貸產品的壞賬率遠低于一般普通貸款產品。

    佰瑞咨詢數據統計，截至2017年6月底，中國商業銀行發放房抵貸的規模，約為39.4萬億元。對米倉財行這樣的互聯網金融科技公司而言，市場前景非常廣闊。

    竇濱表示，傳統金融機構的作用不可替代，我們的定位是做傳統金融機構的補充者，通過和傳統機構合作，更好地為小微企業服務。“破解小微融資難還須多方發力，信息不對稱和風險控制始終是問題的難點。依托于互聯網和大數據的金融科技，或許是一條解決問題的有效途徑。米倉將繼續探索，讓金融科技更好地服務于小微企業融資。”