本報(bào)記者 蘇向杲

    日前，“2020中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展高峰論壇”在北京舉行，永達(dá)理保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理高伍季以《后疫情時(shí)代對(duì)壽險(xiǎn)銷(xiāo)售的影響》為題進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)演講分享。

    高伍季表示：“市場(chǎng)利率下行的時(shí)候，其他投資產(chǎn)品的回報(bào)也在下降，原來(lái)高回報(bào)率的產(chǎn)品不復(fù)存在，甚至還會(huì)出現(xiàn)損失本金的情況，在這樣的背景下，大家更愿意把家庭資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)上。”

    高伍季還提到，疫情發(fā)生后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有從線上往線下發(fā)展的趨勢(shì)，除了不斷發(fā)掘線上的客戶價(jià)值，還在進(jìn)一步提升服務(wù)體驗(yàn)；而做個(gè)險(xiǎn)的公司則由線下往線上發(fā)展，因?yàn)榫€上獲客相對(duì)容易、交易相對(duì)便捷。這兩種變化形成了一個(gè)微妙的平衡。

    今年以來(lái)利率持續(xù)下行，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售形成沖擊。但高伍季并不這么認(rèn)為，他說(shuō)：“一般的人可能覺(jué)得，利率下行，保險(xiǎn)的回報(bào)率也會(huì)降低，更難銷(xiāo)售了。事實(shí)則相反，利率下行的時(shí)候，其他產(chǎn)品的回報(bào)也在下降，原來(lái)高回報(bào)率的產(chǎn)品不復(fù)存在，甚至還會(huì)出現(xiàn)損失本金的情況。這時(shí)，大家更愿意把家庭資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)上。在低利率、零利率、負(fù)利率的情況下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)反而就出來(lái)了。”

    高伍季以永達(dá)理營(yíng)收數(shù)據(jù)為例并表示，“2019年7月，永達(dá)理件均保費(fèi)是2.51萬(wàn)元，今年同期是4.33萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)72.4%；2019年8月件均保費(fèi)3.54萬(wàn)元，2020年同期是4.44萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)23.35%；今年9月份也同比增長(zhǎng)了4.5%。其實(shí)8、9月份還有幾個(gè)大單，因?yàn)楹吮！⒊斜］^慢，所以還有沒(méi)有列入統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中的保費(fèi)，列入后數(shù)據(jù)還會(huì)更高。這些數(shù)據(jù)體現(xiàn)出，中、高資產(chǎn)客戶更愿意來(lái)投保，高保費(fèi)保險(xiǎn)大單成交率也在提高。”

    永達(dá)理在2013年開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)出增額終身壽險(xiǎn)這一類(lèi)產(chǎn)品，直至現(xiàn)在還是各大保險(xiǎn)公司主流熱賣(mài)的產(chǎn)品。壽險(xiǎn)保單收入占永達(dá)理去年?duì)I業(yè)總收入的99.8%。高伍季稱，公司聚焦在壽險(xiǎn)這一領(lǐng)域；我們的有效契約，十年期以上占比73.7%，所以，公司的銷(xiāo)售是以長(zhǎng)期產(chǎn)品為主，以中高端客戶為主。

    高伍季表示，目前，公司面向線上發(fā)展的工具是“永達(dá)理E保”。作為交易平臺(tái)，“永達(dá)理E保”可以收集、匯總客戶的問(wèn)卷，之前和客戶做問(wèn)卷是線下一對(duì)一、面對(duì)面的，現(xiàn)在通過(guò)線上提升了效率，在疫情期間，因?yàn)榇蠹覠o(wú)法碰面，必須采取線上的模式，沿用至今現(xiàn)在已經(jīng)變成標(biāo)準(zhǔn)模式了。公司的代理人也在“永達(dá)理E保”這個(gè)平臺(tái)上可以查詢到自己的活動(dòng)量大數(shù)據(jù)分析，件數(shù)、拜訪量等等都可以看到。針對(duì)客戶部分，公司有線上的運(yùn)營(yíng)服務(wù)，服務(wù)部分有銷(xiāo)售前服務(wù)、銷(xiāo)售中服務(wù)、銷(xiāo)售后服務(wù)。我認(rèn)為，銷(xiāo)售前的服務(wù)也是非常重要的，做好售前服務(wù)，就能贏得客戶。

    在線上線下競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)代，高伍季對(duì)代理人有兩個(gè)建議：一方面，代理人要提高自身的價(jià)值。中、高端客戶的家庭資產(chǎn)配置需求是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)無(wú)法滿足的，代理人要注重線下對(duì)客戶的服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值提升。另一方面，要利用線上工具來(lái)提升獲客范圍，提升服務(wù)效率，降低成本。目前大量代理人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)獲客，同時(shí)，代理人可以在平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)“一對(duì)多”的交流，提升了效率。

    高伍季強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品大多數(shù)是簡(jiǎn)易型的，價(jià)格透明化且量化的特性只能夠滿足一般保障的需求。而在家庭資產(chǎn)配置以及養(yǎng)老方面，還必須是業(yè)務(wù)人員與客戶面對(duì)面地溝通，才能激發(fā)客戶需求，建立信任，客戶才能夠投保。這個(gè)部分體現(xiàn)的是線下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)由線上往線下走，個(gè)險(xiǎn)是由線下往線上走，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與個(gè)險(xiǎn)都在動(dòng)態(tài)變化中尋找有利平衡點(diǎn)。

（編輯 孫倩）