昨日，民生銀行在京舉辦民生直銷銀行2.0版發布會。經過近4年，民生直銷銀行完成了第一次版本升級。

    不少業內人士對證券時報記者坦言，在說直銷銀行業績時，他們都不愛透露資產規模，因為規模都比較小。

    不過，民生銀行底氣十足，公開了自成立起每一年的金融資產規模和客戶量數據——相較2014年末，2017年末的客戶量翻了7倍至1100萬人，金融資產規模翻了5.5倍至1100億元。其中，金融資產規模同比增幅為120%，遠高于2016年42.86%的同比增幅。

    據記者了解，除了工商銀行直銷銀行2.7億的客戶規模外，目前只有民生銀行和上海銀行的直銷銀行突破了千萬級客戶量。

    目標直指對公和同業

    目前，國內直銷銀行主要針對個人客戶提供投資理財服務，對公線上銀行較為鮮見。從民生直銷銀行的模式來看，是C-b-B，即打造個人到中小微企業，再到戰略大企業的共贏生態。

    針對個人客戶的服務主要集中在存、貸、匯、投融、繳費產品；給中小微企業的服務則是末端經營貸和財富管理業務；對于戰略大企業，民生直銷銀行將輸出企業白條、現金管理、財富管理等服務。

    另一方面，民生直銷銀行將加強與同業、金融公司的合作，聯合輸出更豐富的產品。民生銀行行長鄭萬春在會上倡議：“倡導強化行業標準建立，合法合規經營，推動政府進一步完善互聯網金融監管框架，促使整個行業創建鼓勵創新、平等競爭、健康有序的發展環境，互認互通銀行賬戶，為直銷銀行合規快速發展奠定良好的客戶身份驗證條件。”

    行業擴張受限

    2016年國內直銷銀行資產總規模為0.6萬億元，同年銀行業金融機構總體資產規模為232.3萬億元，直銷銀行資產規模僅占整個銀行業資產總規模的0.2%，市場空間還有很大。

    “雖然目前手機使用率已經很高，但愿意使用直銷銀行的客戶比例還是比較小。”一位銀行網絡金融部人士對記者表示，直銷銀行的隱形門檻很高，“很多客戶不理解這是什么，部分銀行的員工都講不清楚，這方面的知識普及還是不夠”。

    上述人士甚至打趣說，“我介紹時不會稱之為直銷銀行，有些客戶一聽直銷，就天然地把它和傳銷聯系了起來。”艾瑞咨詢的報告證明他并非危言聳聽。調研數據顯示，有15.3%的用戶認為直銷銀行是一種違法行為。

    北方一家股份行網絡金融部總經理對記者表示，“直銷銀行于我們來講，更多是網上銀行的一種延伸，也沒期待靠這個板塊賺多少錢。”

    多位業內人士均認為，當前的監管政策與直銷銀行設立初衷有所違背，政策限制了直銷銀行的發展。

    據悉，線上投資需先做風險測評，但由于銀行銷售的雙錄要求，客戶仍需要到線下進行測評。此外，政策在賬戶權限和遠程開戶方面并未完全放開，如支付轉賬業務由于II類賬戶向非綁定卡轉出或者從非綁定卡入金需要面簽等監管要求，導致有些業務無法開展。