■本報(bào)記者 毛宇舟

    近日，在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，中國銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，推進(jìn)金融改革、金融創(chuàng)新、金融開放和金融發(fā)展，其實(shí)最重要的目標(biāo)之一就是推進(jìn)金融服務(wù)更加普及。

    根據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，除五家國有商業(yè)銀行外，興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、浙商銀行、招商銀行和南京銀行也先后成立了普惠金融事業(yè)部或普惠金融中心。

    差異化踐行普惠金融

    雖然11家銀行成立普惠金融事業(yè)部，但其特色側(cè)重點(diǎn)不同，專注的企業(yè)領(lǐng)域也不同。

    例如興業(yè)銀行普惠金融在綠色金融方面有側(cè)重。興業(yè)銀行副行長陳錦光表示，立足自身特色，興業(yè)銀行已形成“1+N”的商行普惠金融服務(wù)體系，興業(yè)銀行將綠色金融實(shí)踐進(jìn)一步延伸至普惠金融領(lǐng)域，綜合運(yùn)用排污權(quán)抵押貸款、碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、合同能源管理融資品等多元化產(chǎn)品，幫助節(jié)能減排小微企業(yè)盤活環(huán)境權(quán)益資產(chǎn)，破解擔(dān)保難、融資難問題，惠及小微企業(yè)700多戶，信貸余額近4億元。

    招商銀行在金融科技上則有優(yōu)勢，在普惠金融上也向其所定位的“金融科技銀行”方向傾斜。招商銀行表示，希望能夠通過科技變革為客戶提供普惠、個(gè)性化、智能化的金融服務(wù)。目前該行已將小微智能經(jīng)營平臺(tái)確定為全行重點(diǎn)Fintech項(xiàng)目，目前已經(jīng)完成一期開發(fā)上線并將持續(xù)迭代優(yōu)化。

    農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)自身的特色，設(shè)立普惠金融事業(yè)部，建成“普惠金融事業(yè)部+三農(nóng)金融事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)的普惠金融服務(wù)體系。依托覆蓋城鄉(xiāng)的物理網(wǎng)點(diǎn)等線下渠道，以及網(wǎng)上銀行、掌上銀行、電話銀行、自助銀行等線上渠道，為小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠領(lǐng)域重點(diǎn)客戶，提供包括支付結(jié)算、融資融信、投資理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的多樣化金融服務(wù)。

    光大銀行早就關(guān)注便民繳費(fèi)市場，2017年，光大云繳費(fèi)平臺(tái)用戶達(dá)1.46億戶，交易金額已突破880億元，交易筆數(shù)突破5億筆，平均每天交易額達(dá)2.4億元，國內(nèi)各類水、電、燃?xì)狻⑹謾C(jī)充值、交通罰沒等繳費(fèi)項(xiàng)目已超過2000余項(xiàng)。

    光大銀行行長張金良認(rèn)為，提高金融服務(wù)的覆蓋率，是增強(qiáng)人民群眾金融生活獲得感的核心舉措。大力發(fā)展普惠金融，將便民金融服務(wù)等一系列老百姓最關(guān)心的民生問題放在首位，一直是光大銀行推進(jìn)各項(xiàng)工作的旗幟和抓手。

    平安銀行則表示，將繼續(xù)踐行普惠金融，從消費(fèi)的真實(shí)場景和用途出發(fā)，支持個(gè)人合理的消費(fèi)類融資需求，進(jìn)一步培育新的消費(fèi)增長點(diǎn)，釋放大眾的消費(fèi)潛力。2017年平安銀行全年累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款2，712.37億元，貸款余額達(dá)到3，563.53億元，較上年末增幅86.35%。

    某股份制商業(yè)銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示，普惠金融是一個(gè)廣義概念，個(gè)人和企業(yè)的普惠金融都非常重要，以前很多偏遠(yuǎn)地區(qū)沒有網(wǎng)點(diǎn)和金融服務(wù)，不少銀行認(rèn)為去偏遠(yuǎn)的地方開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)賠錢不愿意去，監(jiān)管部門沒辦法只能在批網(wǎng)點(diǎn)的時(shí)，一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的網(wǎng)點(diǎn)搭配一個(gè)不發(fā)達(dá)地區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)，也就是“瘦肉搭肥肉”，現(xiàn)在普惠金融有差異化的監(jiān)管和差異化的政策，很多問題將得到解決。

    全國小微企業(yè)貸款余額達(dá)31.76萬億元

    截至2017年末，全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)22.86萬個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鄉(xiāng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已達(dá)36萬個(gè)，協(xié)保員45萬人，網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)到95%，村級(jí)覆蓋率超過50%。

    截至2018年一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額達(dá)到31.76萬億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)到1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額接近32萬億元，比年初增長1.1萬億元。根據(jù)央行發(fā)布的《2018年第一季度銀行家問卷調(diào)查報(bào)告》，小微型企業(yè)貸款需求指數(shù)達(dá)到66.3%，同比、環(huán)比分別提高3.7、4.1個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)2015年一季度以來的新高。

    4月末，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的普惠金融服務(wù)，必須落實(shí)好已確定的政策，讓企業(yè)切實(shí)感受到融資成本下降。下一步，要將銀行開展普惠金融服務(wù)情況作為監(jiān)管支持政策重要參考，制定監(jiān)管考核辦法，抓緊完善普惠金融服務(wù)保障體系，加強(qiáng)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，支持銀行制定專門的普惠信貸計(jì)劃、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、細(xì)化盡職免責(zé)辦法。

    銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星指出，下一步將對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行“兩增兩控”考核，一是要求商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速，對(duì)于小微企業(yè)貸款客戶數(shù)不低于去年同期。二是對(duì)小微企業(yè)三農(nóng)貸款利率要進(jìn)行專門考核，有利于降低小微企業(yè)、三農(nóng)融資成本，銀保監(jiān)會(huì)正在推動(dòng)建立完善“兩增、兩控”評(píng)價(jià)體系。