本報記者 呂東

    我國長三角地區不僅物產富饒、景色優美，同時也是我國經濟最為發達的區域之一，在國家現代化建設大局中占有舉足輕重的地位。在長三角地區強勁的民營經濟大環境下，這里融聚了數量眾多的科創型企業，這些企業技術含量高、具有優勢競爭力，將成為我國經濟未來發展的新引擎。

    但由于大多數科創型企業尚處于發展初期，均不同程度的面臨著融資困難、流動資金不足等難題，急需商業銀行通過金融力量支持使得此類企業取得更好、更快的發展。

    《證券日報》記者近期前往寧波、蘇州，實地探訪了浦發銀行在長三角地區的兩家支行、多家企業及高新園區，感受到了浦發銀行以及集團化經營的整體優勢，助力培育具有市場競爭力的優質科技型企業，推動國內產業發展高端化之路的種種努力。

    加大對科創企業金融支持力度

    量身定制科技金融產品

    浦發銀行寧波分行成立于1994年12月份，作為入駐寧波的首家全國性股份制商業銀行。寧波分行持續加大對科技型企業的金融支持力度，結合寧波民營經濟活躍的特點，培育并陪伴科創型企業發展，在企業成長的不同階段，給予多元化的綜合金融服務。

    為了更好地服務科創型企業，寧波分行因地制宜創新更具針對性的科技金融產品。通過“科技型企業萬戶工程培育庫”專屬服務＋科技快速貸、科技履約貸等科技金融專屬信貸產品，滿足科技型企業多維度需求，達到優質客戶融資需求全覆蓋。此外，優化貸款還款方式，提供無還本續貸等安排。通過構建科技金融產品體系，滿足了科創型企業全生命周期業務需求。

    與此同時，該分行還建立了適合科技型企業發展的科學的風控體系。利用大數據分析技術完善風控體系。借助大數據分析技術，對中小型科技企業信用風險狀況進行動態監測、提示和干預，并根據風險等級的不同，開展不同頻率的貸后檢查作業，并為制定合理授信方案提供可參考的量化依據，優化客戶及信貸資產結構。

    寧波國家高新區作為寧波市科技創新大平臺，該園區聚集了寧波絕大多數孵化器，涵蓋新材料、軟件、智能制造等多種行業。目前，浦發銀行寧波分行已與區內注冊的42家企業建立了授信關系，截至2021年3月末，授信業務余額超過6億元。同時，寧波分行還積極向高新區科技型企業提供“科技型中小企業履約保證保險貸款”（科技履約貸）服務方案，截至一季度末，累計為7家企業提供授信，累計授信額度超過1800萬元。

    位于寧波高新園區內的寧波盧米藍新材料有限公司（下稱，盧米藍），是國內OLED行業技術領先企業。在公司成立的第二年，寧波分行就于2018年6月與其開始了合作，并成為首家盧米藍提供金融服務的商業銀行。截至目前，已為企業提供2000萬元額度的信用擔保方式的信貸支持。

    圖為坐落于寧波高新園區的寧波盧米藍新材料有限公司

    盧米藍董事長陳志寬在接受《證券日報》記者采訪時談到：“在公司A輪融資的資金即將用盡時，浦發銀行寧波分行及時向我們提供了金融信貸支持，從而保證了公司資金周轉，維持了尚處于初創階段的公司正常發展和運營，這對于初創型科技企業尤為關鍵。”

    在蘇州，浦發銀行同樣對服務科創企業有著良好的舉措和成效，通過金融創新支持蘇州科技企業搶占科技競爭和未來發展制高點。截至目前，浦發銀行蘇州分行科創板企業服務數量、支持獨角獸企業數量和服務科技型企業數量均在當地股份制同業中名列前茅。

    浦發銀行蘇州分行副行長李崢對《證券日報》記者介紹，為了更好地支持科創企業，該行對科技型企業從初創、成長、成熟到上市，每個發展階段都有相應的科技金融產品提供服務，實現了科技信貸產品實現全覆蓋，落地了“信保貸”“科技貸”“園科貸”等數十款科技金融產品。

    其次，以貸促投，投貸聯動。積極推進“科技含權貸”，在為科技型小微企業提供債權資金服務的同時，通過簽訂認股選擇權協議，聯合行業協會、創投機構定期進行項目路演等形式為其引入戰略投資人，幫助企業在實現債權融資的同時鎖定未來股權融資，真正意義上實現投貸聯動。

    截至2021年5月末，蘇州分行已開發了逾20款科技金融產品，是蘇州市科技金融產品最多的商業銀行，服務科技型企業貸款余額超過180億元，占對公貸款總額近三分之一。

    江蘇康眾數字醫療科技股份有限公司（下稱，康眾醫療）成立于2007年，坐落于我國發展水平最高、競爭力最強的國家級高新技術產業開發區之一的蘇州工業園區，該公司是一家專業從事先進的數字化X-射線影像系統核心部件—數字化X-射線平板探測器的研發、生產、銷售和服務的高新技術企業。

    圖為康眾醫療員工正在介紹該公司產品 攝影/呂東

    據了解，浦發銀行蘇州分行與康眾醫療有著多年的良好合作關系，陪伴企業從初創期到上市，也是較早為該企業提供授信的銀行之一。

    康眾醫療相關負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，在公司發展的各重要階段均有來自浦發銀行蘇州分行提供的金融服務支持，切實為企業解決了資金配套等諸多難題，助力企業快速發展成長。在公司發展初期面臨資金缺口困局時，浦發銀行積極協調各方為公司及時發放科技貸款和提供銀團貸款額度；后續又基于公司階段性發展新需求實施富有建設性的綜合金融服務方案，讓資金保值增值、有效滿足公司金融服務需求。

    據康眾醫療相關負責人進一步介紹，科技型企業特別是處于初創期一般都是輕資產企業，但在該階段對于資金的投入和需求則一般較大，受限于初期銷售收入規模較小、盈利水平有限等情況，公司財務報表指標層面較難達到銀行信貸要求。在此情況下，浦發蘇州分行積極對接蘇州市融風科貸，轉變思路，于2014年，即公司發展初期，成功為公司發放200萬元科技貸款，助力公司產品順利打開市場，后續公司又獲得浦發銀行牽頭的銀團貸款額度，為進一步搶占市場打下了堅實基礎。

    用金融的力量“扶一把送一程”

    全行服務科技型企業已逾4萬戶

    對寧波、蘇州等長三角地區科創型企業提供的全方位金融服務，只是浦發銀行為全國數量眾多的科創型企業提供金融支持的一個縮影。

    據浦發銀行介紹，該行一直致力于探索科技金融服務新模式，充分發揮上海建設全球科創中心的“主場”優勢，以及集團化經營的整體優勢，助力培育具有市場競爭力的優質科技型企業，推動國內產業發展高端化。浦發銀行建立了全生命周期、“股、債、貸”一體化的科技金融生態圈服務模式，并打造了專業的組織架構、業務模式、創新產品體系和數字化服務平臺。

    該行構建了專業化科技金融經營體系，形成總分支一體化科技金融服務網絡。設立北京、上海、天津、深圳、廣州、西安等6家科技金融中心，蘇州、杭州、南京、武漢、長沙、青島等6家科技金融重點分行；9家科技支行及38家科技特色支行。

    此外，通過深化科技金融生態圈服務模式，做實生態圈核心伙伴渠道。以政府部門、投資機構、科技龍頭企業作為核心合作伙伴，整合優質資源，通過多渠道批量獲客，與生態圈核心主體強強聯手，形成培育科技型企業的最佳合力，擴展優質科創企業客群基礎。

    浦發銀行還通過構筑股貸結合的全生命周期服務，借助系統化、多元化科技金融專屬產品，開展投貸聯動＋認股選擇權＋股權直投業務，培育高成長性科創企業客群，分享企業成長紅利。通過科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投貸寶、科技含權貸、科技補貼貸等科技金融專屬信貸產品，達到優質客戶融資需求全覆蓋。

    在銀行數字化轉型的大背景下，浦發銀行依托數字化科技金融服務平臺＋在線融資平臺，提升科技金融項目對接、智能名單引流、在線融資等綜合服務能力，形成差異化核心競爭力。為順應數字經濟時代發展趨勢，該行于2017年推出業內首個數字化科技金融服務平臺，通過整合多方資源、信息集成共享，有效提高科創領域投融資對接效率。目前，該平臺已儲備超過4萬戶科技型企業，100多家投資機構，幫助投資人與優質科技型企業項目精準對接。

    截至2020年年末，浦發銀行服務科技型企業超4萬戶，相關貸款余額超2400億元，科創板上市企業中逾七成為公司服務的客戶。為200余家新經濟企業提供跨境業務支持，為近700多家科技企業提供了自貿FT賬戶服務，為近140家科技型跨國集團提供跨境雙向人民幣資金池服務。

（編輯 崔漫 孫倩）