作為個人養(yǎng)老金制度的行業(yè)配套規(guī)則，商業(yè)銀行和理財(cái)公司參與個人養(yǎng)老金的監(jiān)管細(xì)則揭開面紗。

    11月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行和理財(cái)公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》），明確了商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、理財(cái)公司個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，以及監(jiān)督管理等方面內(nèi)容。

    下一步，銀保監(jiān)會將依照《征求意見稿》的相關(guān)規(guī)定，綜合考慮商業(yè)銀行、理財(cái)公司主要審慎監(jiān)管指標(biāo)等因素，確定首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名單。

    個人養(yǎng)老金監(jiān)管細(xì)則揭開面紗

    分析人士認(rèn)為，《征求意見稿》內(nèi)容詳細(xì)、體例完整，既有制度安排又具有可操作性，將在規(guī)范個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展等方面起到積極作用。

    《征求意見稿》明確了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的相關(guān)定義、行業(yè)平臺功能和監(jiān)管主體；明確了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)范圍，并對個人養(yǎng)老金資金賬戶、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品等提出具體要求；規(guī)定了個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品類型，以及理財(cái)公司等參與機(jī)構(gòu)應(yīng)滿足的要求。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，《征求意見稿》對商業(yè)銀行、理財(cái)公司、理財(cái)產(chǎn)品實(shí)施名單制管理。這既有助于充分發(fā)揮商業(yè)銀行和理財(cái)公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源等優(yōu)勢，也有助于選擇綜合實(shí)力和服務(wù)能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，推動個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)平穩(wěn)起步、健康發(fā)展。

    《征求意見稿》還明確了費(fèi)率優(yōu)惠和免收費(fèi)用等情況，將惠及個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)參加人。根據(jù)《征求意見稿》，個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)、銷售機(jī)構(gòu)和托管機(jī)構(gòu)應(yīng)在商業(yè)可持續(xù)基礎(chǔ)上，對個人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品的管理費(fèi)和托管費(fèi)設(shè)置優(yōu)惠的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，豁免認(rèn)（申）購費(fèi)等銷售費(fèi)用；商業(yè)銀行對個人養(yǎng)老金資金賬戶免收年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。

    商業(yè)銀行積極布局個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

    著眼于養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展，商業(yè)銀行緊抓機(jī)遇，正在積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

    交通銀行養(yǎng)老金融部副總經(jīng)理朱奕辰表示，交通銀行正按照監(jiān)管部門要求，加快搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個人養(yǎng)老金資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接。“待相關(guān)政策落地后，客戶可以通過交行線上手機(jī)銀行、線下網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道等獲取相關(guān)服務(wù)。”

    《征求意見稿》發(fā)布后，中信銀行表示，隨著相關(guān)細(xì)則進(jìn)一步明晰，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)也將加速落地。據(jù)了解，中信銀行打造了包含六大支撐的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，并推出“幸福+”養(yǎng)老賬本一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺，未來將從資金賬戶準(zhǔn)備、產(chǎn)品準(zhǔn)備、服務(wù)準(zhǔn)備、隊(duì)伍準(zhǔn)備四方面，積極備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地。

    此前，亦有多家商業(yè)銀行已經(jīng)開始布局個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。部分銀行圍繞個人養(yǎng)老金賬戶管理制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)開展工作，已有銀行在手機(jī)App開設(shè)個人養(yǎng)老金專區(qū)，也有國有大行面向首批小部分客群內(nèi)測個人養(yǎng)老金賬戶功能。

    例如，工商銀行正在搭建包括賬戶開立、資金繳存、產(chǎn)品投資、待遇領(lǐng)取等全生命周期服務(wù)的個人養(yǎng)老金的資金賬戶體系，并與人力資源社會保障部的信息平臺、金融行業(yè)平臺積極開展對接；郵儲銀行在三季報(bào)中披露，該行關(guān)注民生養(yǎng)老，正在搭建個人養(yǎng)老金賬戶管理服務(wù)平臺。

    當(dāng)前，銀行業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給日漸豐富。今年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)圍至“十城十機(jī)構(gòu)”。中國理財(cái)網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至11月4日，已經(jīng)有49只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售。此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行四家大型銀行即將在5個城市開展特定養(yǎng)老儲蓄試點(diǎn)。