本報記者 蘇向杲 楊潔

    記者從銀保監會處獲悉，2月3日，銀保監會有關部門負責人表示，2023年，把支持恢復和擴大消費擺在優先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優化進出口貿易金融服務，大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興，全力支持經濟運行整體好轉。

    2022年銀行業保險業運行情況如何？金融服務實體經濟做了哪些工作，取得哪些成效？中小銀行異地吸收存款情況，新市民金融服務工作最新進展如何？銀保監會有關部門負責人對此進行一一回應。

    目前地方中小銀行存款業務以本地為主

    就中小銀行異地吸收存款情況，銀保監會有關部門負責人表示，經前期監管排查，目前地方中小銀行存款業務以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。

    銀保監會有關部門負責人表示，地方中小銀行應堅守服務當地、服務“三農”、服務小微企業的定位，堅持資金源于當地、用于當地的原則，嚴格按照監管要求規范互聯網存款業務，嚴禁吸收異地大額個人存款。

    下一步，銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和異地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收異地存款等行為（包括互聯網渠道）。各級監管部門要高度關注轄內中小銀行存款業務變化，加大監管檢查力度，采取強有力監管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業務中的違規行為，保護金融消費者合法權益。

    2022年銀行業保險業主要經營

    和風險指標均處于合理區間

    銀保監會有關部門負責人介紹，2022年，銀行業保險業主要經營和風險指標均處于合理區間。

    資產負債及業務穩步增長：2022年末，銀行業金融機構總資產379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。2022年全年，保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%，新增保單件數554億件，同比增長13.3%，賠款與給付支出1.5萬億元。

    服務實體經濟質效持續提升：2022年，制造業各項貸款新增4.7萬億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續壓降。2022年，新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

    支持保障和改善民生：持續加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業創業，創業擔保貸款余額同比增長13.1%。引導信貸資金持續投入教育領域，教育行業貸款余額同比增長15.1%，個人助學貸款同比增長22.1%。養老年金保險和專屬商業養老保險試點持續推進。商業養老年金原保險保費收入617億元，專屬商業養老保險累計保單件數33.9萬件。鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區貸款余額同比增長12.3%。

    主要風險指標處于合理區間：2022年末，銀行業金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業金融機構累計處置不良資產3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

    風險抵御能力整體充足：2022年，商業銀行累計實現凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續保持合理水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業綜合償付能力充足率212%，保持在合理區間。

    截至2022年末已投放約7400億元

    政策性、開發性金融工具

    金融服務實體經濟方面，銀保監會積極做好政策性開發性金融工具、設備更新改造貸款、制造業中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發放設備更新改造項目貸款1214億元，制造業中長期貸款增長33.8%。

    2022年新發放企業貸款

    超過一半投向民營企業

    銀保監會引導銀行保險機構切實加強和改進金融服務，加大對民營企業、小微企業的支持力度，降低企業綜合融資成本。2022年，新發放企業貸款超過一半投向民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%，還重點引導加大對受疫情影響較大行業企業的紓困幫扶力度。批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款全年合計新增7萬億元。

    截至2022年末長江經濟帶地區

    貸款余額98.8萬億元

    銀保監會支持創新驅動發展戰略。截至2022年末，高技術產業貸款余額同比增長26.5%，戰略性新興產業貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺（套）重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。支持重大區域發展戰略。截至2022年末，京津冀協同發展地區貸款余額25.3萬億元，長江經濟帶地區貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區貸款余額24.5萬億元，長三角區域一體化地區貸款余額57.1萬億元，自貿區貸款余額11.4萬億元。

    2022年專屬商業養老保險

    累計保單件數33.9萬件

    2022年，保險業風險保障金額同比增長12.6%。車險、責任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。商業養老年金原保險保費收入617億元，專屬商業養老保險累計保單件數33.9萬件。

    目前覆蓋新市民的金融產品超3萬個

    銀保監會有關部門負責人介紹，目前，覆蓋新市民的金融產品超3萬個。“新市民金融服務工作取得了一定進展，但也要看到金融服務仍處于探索實踐階段。下一步，銀保監會將繼續加強工作部署，推動銀行保險機構進一步深入新市民群體，更加精準把握新市民金融需求，持續提升新市民金融服務質效。”

（編輯 孫倩）