本報記者 李冰

    3月21日晚間，中信銀行披露了旗下百信銀行2023年經營業績。報告期內，百信銀行總資產為1125.11億元，較2022年年末增長16.08%；總負債為1041.77億元，較2022年年末增長16.42%；營業凈收入為45.34億元，同比增長14.27%；凈利潤為8.55億元，同比增長30.25%。

    資產質量方面，截至2023年末，百信銀行不良率降至1.36%，較年初下降0.12個百分點，撥備覆蓋率升至303.76%，較年初上升1.66個百分點。整體呈現穩中有進的發展態勢。

    數據顯示，百信銀行全年投放消費金融貸款超過1800億元。截至2023年末，公司新市民特征用戶數增至5370萬戶，占比超過總客戶數的54%。普惠金融方面，普惠小微企業貸款規模近63億元，較年初增長59%；服務小微用戶16萬余戶，較年初增長169%。

    據披露，百信銀行依托數智化金融科技能力，探索推進跨法人金融機構間數據融合試點應用，數據要素跨機構流動探索取得突破性進展；行業領先探索生成式人工智能技術（AIGC）和大模型應用，推出業內首個3D數字人直播平臺，打造數字人導購應用場景；率先推出行業首個3D數字營業廳“零度空間”，革新金融服務交互模式，成功亮相2023世界人工智能大會；全年完成發明專利受理126件，發明專利授權13件；“基于人工智能技術的普惠信貸服務項目”入選央行第三批監管沙箱。

    “綜合來看，百信銀行去年多項數智化技術應用探索取得突破性進展，較為亮眼。”中國（上海）自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示：“百信銀行披露的業內首個3D數字人直播平臺和3D數字營業廳是數字銀行為提升用戶黏性而做的突破。數字營業廳革新了傳統銀行的服務交互模式。在AIGC的驅動下，可以構建更有趣的3D數字空間、打造更好玩的內容互動社區、營造更愉悅的金融體驗。這不僅可以提升用戶體驗、還是數字型銀行增加App活躍度的重要手段。”

    在科技金融領域，優化完善純線上科創貸產品，積極開展創業擔保貸業務，通過金融供給賦能科技型中小企業發展，創新落地首單“政府+擔保”創業擔保貸。在綠色金融領域，積極探索綠色金融貨幣政策工具創新，為綠色企業提供便捷融資通道，“京綠通II”綠色專項再貼現產品規模連續3年保持北京市場第一；建立綠色品牌廠商合作關系，促進電動車、電池產業發展，累計發放電動車及電池專屬經銷商貸款超過9億元。在養老金融領域，針對老年人智能終端應用場景，上線百信銀行App關愛版，進一步提升App易觀、易懂和易用性等。

    博通咨詢首席分析師王蓬博對《證券日報》記者表示：“作為數字銀行，百信銀行近些年已經展現其在金融科技方面的能力。可以看出，百信銀行正通過更深度的數字化，為用戶建立沉浸式的交互空間，建立新的紐帶，從而探索出一種新的數字銀行形態，從業績情況來看，已然取得成效。目前數字銀行已經展現出智能化和無形化的趨勢，預計未來‘AIGC+數字人’將成為銀行服務用戶的主流形態。與此同時，也要警惕技術升級可能帶來的風險，保護好金融消費者權益。”