本報記者 楊潔

    4月27日，由《金融監管研究》、中國人民大學、對外經貿大學聯合主辦，浙商銀行承辦的“金融強國”主題對話暨“經濟周期弱敏感資產策略”專題研討會在北京舉行。會上，金融界、學界權威專家圍繞“經濟周期弱敏感資產經營策略”的理論創新和實踐成效展開交流。

    關于“經濟周期弱敏感資產”，浙商銀行行長張榮森曾解讀稱：“在經濟好的時候，銀行經營也很好，但不追求最好；在經濟較差的時候，經營狀況不至于很差；從根本上緩解以往銀行發展過度順周期的特征，實現總體比較平穩的經營狀態。”

    在會上，浙商銀行行長助理周偉新介紹，經過兩年多的實踐，浙商銀行穿越經濟周期的能力顯著增強，部分領域已經形成領先優勢，資產結構持續優化，穿越周期的經營韌性顯著提高；客群攻堅扎實推進，服務“五篇大文章”的舉措全面深化；多元化營收結構日趨豐富，綜合服務能力成效突出；行業集中度有效管控，風險抵御能力不斷增強。

    從數據上看，2023年浙商銀行實現經濟周期弱敏感資產營收202.85億元，在總營收中占比33.02%，較年初提升4.49個百分點，較2022年提出時提升了將近10個百分點。

    防范與化解風險是實現高質量發展必須跨越的關口。據悉，浙商銀行建立了匹配“經濟周期弱敏感資產”理念的風險管控機制，在風險管理中重點體現經濟周期弱敏感理念，通過貫徹落實五大風險管理原則，完善風險偏好、提升風險管理能力、重塑風險文化。

    此外，浙商銀行還建立了既審價格又審風險的審批機制，在“評審前、放款前”的兩個關鍵節點上，嵌入綜合收益的測算和賦碼環節。根據系統測算的RORWA（風險加權資產收益率），對申報項目進行分類管理。受益于行業集中度的有效管控，浙商銀行在2023年末實現弱周期行業貸款余額1797億元，同比增長25.8%，相應的資產質量抗周期能力優異，不良貸款率僅0.33%，對持續提升風險抵御能力起到積極作用。

    專家認為，經濟周期弱敏感資產策略正是浙商銀行堅持長期主義，實現穿越周期可持續發展的主動探索。在資產擺布、營收結構、客群基礎等方面樹立長期目標，積極提升非息收入占比，持續形成“大、中、小、微”相結合的客戶結構，緩解了信息不對稱下的金融摩擦，約束了經營單位的有限理性，通過長期陪伴客戶成長反哺銀行的可持續發展，形成金融與實體的良性循環。

（編輯 李波）