本報記者 楊潔

    從農信社改制成立農商銀行，到成為上市公司，上海農商銀行經過幾十年發展，邁上了一個個臺階。

    上海農商銀行的高質量發展之路，可以用“穩”字概括——穩健的經營、穩步增長的規模、穩定的股東回報以及穩扎穩打的策略……

    在新時代的浪潮中，面對新的挑戰與機遇，上海農商銀行如何把握金融強國的航向，在實現自身高質量發展的同時，更好地服務實體經濟？近日，《證券日報》記者專訪了上海農商銀行黨委書記、董事長徐力。

    建設“五大金融服務體系”

    中央金融工作會議提出的金融強國總目標和“五篇大文章”，為金融業在新時代推動高質量發展提供了根本遵循和行動指南。

    徐力表示，上海農商銀行在2023年至2025年新三年發展戰略中提出“五大金融服務體系”，即以財富管理為引擎的零售金融服務體系、以交易銀行為引擎的綜合金融服務體系、以三農金融為本色的普惠金融服務體系、以科創金融為特色的科技金融服務體系、以綠色金融為底色的可持續發展金融服務體系。

    在實踐中，上海農商銀行聚焦主責主業，促進加快發展新質生產力，在推動“五大金融服務體系”建設的同時，積極落實金融“五篇大文章”，在服務實體經濟、服務社會民生中實現自身高質量發展。

    創新驅動，助力科創企業成長。作為上海農商銀行的特色業務，科技金融一直是其高質量發展的核心動力。截至2024年6月末，該行科技型企業貸款余額達1085.56億元，服務科技型企業3966戶，為上海市近半數“專精特新‘小巨人’”和約三成“專精特新”中小企業提供金融服務。

    踐行“雙碳”戰略，推動綠色發展。在綠色金融領域，上海農商銀行積極響應國家戰略，通過創新綠色金融產品，提升服務能級，支持長三角區域綠色行業的發展。不僅在管理體系建設方面持續加強頂層設計與制度建設，還積極打造集綠色信貸、綠色債券、綠色服務、綠色理財、綠色租賃于一體的服務體系。

    持續深耕“三農”，助力共同富裕。上海農商銀行以農業數字化轉型為抓手，構建以核心龍頭企業為支點的“金融+企業+基地+合作社+農戶”的農業產業鏈金融生態場景。以普惠金融賦能社會治理，推進農村信用體系建設，截至2024年6月末，實現193個誠信村、7個誠信鎮（鄉）認定，完成村居民基本信息建檔超8萬戶，為信用村內一千余位村居民主動授信超2億元，助力農業更興、農民更富、農村更美，勾勒共同富裕的美麗愿景。

    推進整體布局，做優養老金融。上海農商銀行構建了以養老金金融、養老服務金融和養老產業金融為核心的綜合服務體系。通過“心家園”“老年大學”等項目，全力推進養老金融服務的升級，為老年客戶提供有溫度的金融服務。

    強化數字轉型，突出數字金融。在數字化轉型的道路上，上海農商銀行堅定前行。通過加強數據治理，提升金融科技能力，以數字金融創新鞏固拓展數字經濟優勢，全面推動數字金融賦能經營管理。

    在優勢領域練好“內功”

    金融的天職是服務實體經濟。商業銀行以信貸“活水”澆灌，以金融創新的智慧施肥，在滋養經濟“沃土”的同時，也能為自身的“盈利之樹”提供養分。

    “作為一家區域銀行，只有扎根本地、服務好區域經濟發展，才能拓寬自身的盈利空間。”徐力表示，在加大服務實體經濟力度的同時，上海農商銀行通過積極融入區域發展、堅持專業先行、加強風險合規管理等措施，持續提升盈利能力。

    扎實的資產質量是銀行盈利能力的基石，也是經營業績可持續的保障。徐力介紹，上海農商銀行始終把資產質量擺在首位，堅持穩健的風險偏好，風險分類認定嚴格，減值計提充分，撥備覆蓋充足。2023年集團不良貸款率為0.97%，且該數據一直保持在1%以內。

    上市銀行重視投資者保護和提高投資者回報，不僅有助于提升銀行自身的市場競爭力與估值，也對整個資本市場的穩定健康發展具有積極作用。

    “我行高度重視投資者回報體驗，將維護股價穩定、提升市值表現與分紅可預期性作為重要管理目標，凸顯上市公司的‘溫度’。”徐力表示，自2021年上市以來，上海農商銀行持續回報資本市場投資者，始終保持穩健的分紅政策，每年現金分紅比例始終保持在當年歸母凈利潤的30%以上，已累計派發普通股現金股利146.59億元，為IPO募集資金總額的1.71倍。未來，上海農商銀行還將探索ESG融入市值管理路徑，提升長期投資價值的市場認同。

    在取得一系列成績的同時，也要看到，在當前內外部環境下，影響銀行業經營的變量和因素較多。從銀行體系內部來看，凈息差壓力、客戶需求增速放緩、銀行間競爭加劇，讓中小銀行面臨越來越嚴峻的挑戰。

    面對環境的紛繁變化，如何經受住外部環境變化和經濟周期波動的考驗，實現更穩健的發展，是擺在銀行面前的思考題。

    徐力認為，要靠三個關鍵詞：執行、管理、內功。他表示：“一家銀行的業務可以跨越式發展，資產規模可以在短時間內做上去，但是‘執行、管理、內功’的水平卻難以跨越式提升，如果業務發展速度和管理能力提升幅度長期存在較大差距，遲早需要停下發展步伐，回過頭來補上管理這一課，我們不能走這個彎路。”

    今年上海農商銀行在行內開展專項行動，通過梳理全行制度體系、產品體系、服務體系、內控體系、風險體系、考核體系、運營體系等管理問題，提升各項管理工作的系統性、功能性和創新性。堅持以客戶為中心，夯實專業經營水平和服務能力，推動流程更加順暢、制度更加完善、運營更加高效、內控更加精細、產品服務更加創新、科技賦能更加極致、客戶體驗更加卓越。

    “金融業經過數百年的發展和積淀，形成了一套行之有效的經營規律，越是在行業困難的時候，越是要回歸本源、專注主責主業，提高專業能力，做自身稟賦和能力范圍內的事。”徐力坦言，只有在自身優勢領域練好“內功”，做到比同業更專業，才能在存量市場競爭中揚己所長、站穩腳跟，行穩致遠發展。