本報記者 李喬宇

    來自IDC的調研數據顯示，2022年全球物聯網支出將達到1.2萬億美元，中國將達到3千億美元，成為全球物聯網最大市場。物聯網時代蓄勢待發。當物聯網與金融相“碰撞”，會迸發出怎樣的火花？

    對資本流向最為敏感的金融機構早已著手布局，四大國有銀行率先發力，商業銀行緊隨其后；保險行業將物聯網技術引入風控；基金、期貨則將物聯網相關產業納入投資標的；傳統金融機構外，互聯網大佬和產業大佬也爭先布局……

    風口正當時 各方大佬探路物聯網金融

    物聯網金融正站在風口。

    四大國有銀行率先發力，工商銀行已將物聯網技術滲入到業務運營和流程管控方面，并將物聯網技術運用于抵押品，實現對商品融資相關的信用風險的控制。商業銀行緊隨其后，華夏銀行日前與航天信息在杭州簽署戰略合作協議，未來雙方擬在物聯網領域展開深度合作。

    物聯網技術在保險行業的運用則更多體現在車險板塊，通過將汽車聯網，保險公司能夠對投保人的駕駛習慣進行掌握，從而在保費定價方面擁有更多的定價權。此外，還可依靠物聯網技術鼓勵投保人培養合法合規的駕駛習慣，并在事故發生后更精準的判定事故責任以及確定賠償金額，將物聯網技術融入事前以及事后的風險管理。

    金融機構外，屢屢涉足金融行業的互聯網大佬亦爭先布局。今年5月份，京東金融與中國光大集團簽署戰略合作協議，雙方將共同研究物聯網支付業務的流程設計與應用等。阿里方面亦早已在物聯網金融領域試水，阿里旗下的眾安保險將車險與物聯網技術相融合，車險場景中，物聯網技術提升了保險公司的服務功能，并從理論上減少了賠付風險。

    不過，談及當下的物聯網金融行業，物聯網在其中扮演的角色普遍停留于后臺，起到服務于機構用以提高效率、降低風險的效果，消費者難以直接享受到物聯網技術所帶來的便利。而且，無論是金融機構還是高科技公司，其對物聯網金融的應用普遍體現出場景化片段的特征，這種模式雖拉近了客戶需求與相關機構的關聯性，提升了客戶的消費意愿，但各個場景化片段難以形成關聯關系，難以為客戶實現更完整的閉環增值服務，機構對于客戶需求的把握也因此形成限制。

    縱然物聯網金融的應用場景以及發展空間引發市場遐想，但其至今仍然尚未形成成熟的商業模式。這種情況下，在物聯網金融的迷霧中，產業大佬海爾集團旗下海爾金控的物聯網金融實踐為行業提供了一種全新的探索方向。

    “朋友圈”搭建生態圈 海爾金控物聯網金融新實踐

    海爾金控的物聯網模式可以用“資金+觸點+鏈接=生態圈→用戶最佳體驗演進”的范式進行描述。舉例來看，海爾金控打造的校聯網生態恰是其物聯網金融范式的完整體現。

    今年9月份，小林作為第一批“00后”大學生步入大學校園，令她驚訝的是，她所面對的校園生活，與學長學姐們所描述的傳統校園生活相比有著明顯不同。“之前聽人說要帶IC卡，還要排隊充值，現在只要一個App就夠了。”據小林描述，通過手機App，她可以完成校園里幾乎所有的消費行為，并且不用排隊充值，通過手機就可以實現繳費。

    小林所在大學校園生活的這些變化，源于這家校園機構將物聯網技術引入校園。以公共浴室場景為例，通過引入海爾智能熱泵，將熱泵與學生手中的手機進行聯網，這座校園里公共浴室的排隊方式以及支付方式就此改寫。小林對《證券日報》記者表示，公共浴室的使用狀況比她想象得好很多。小林稱：“之前聽說大學公共浴室很擁擠要排隊，但現在的情況是大家通過手機預約花灑，預約人少的時間就可以了。”該校園內部工作人員進一步對《證券日報》記者表示，使用海爾智能熱泵后，公共浴室供水不足的情況明顯緩解，按量取水的付費模式也避免了按次取水模式所可能產生的資源浪費。

    小林同時告訴《證券日報》記者，除了預約花灑，小林和她的同學們還可以在上述App上完成洗衣機、飲水機等各項學校生活硬件的使用。

    對于小林而言，發生在校園里的這些變化不僅改善了校園生活體驗，也提升了生活效率。對于物聯網模式下的校園場景而言，在服務師生的過程中，具備物聯功能的智能熱泵或手機App構成了一個個“觸點”。這些“觸點”不僅為高校學子提供了設備狀態信息，還會將相應的消費、使用等數據實時向中心數據庫平臺傳送，為設備運營商提供清晰可見的財務及運營數據。數據的搜集為運營商進一步精耕細作帶來了機會，在資金流向清晰、運營數據透明的情況下，更容易得到金融機構的青睞，推動規模擴張，更好服務于校園。