本報(bào)記者 蘇向杲

    ChatGPT對(duì)金融業(yè)的影響，引發(fā)了市場(chǎng)持續(xù)關(guān)注。就目前商業(yè)銀行對(duì)類ChatGPT技術(shù)的應(yīng)用以及AI等技術(shù)如何更好地服務(wù)小微企業(yè)等熱點(diǎn)話題，《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪了微眾銀行首席財(cái)務(wù)官、董事會(huì)秘書王立鵬。

    就ChatGPT背后的人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，王立鵬表示：“微眾銀行制定了‘ABCD’（AI人工智能、Blockchain區(qū)塊鏈、CloudComputing云計(jì)算、BigData大數(shù)據(jù)）金融科技戰(zhàn)略。我們?cè)谌斯ぶ悄茴I(lǐng)域很早就有投入，并已實(shí)現(xiàn)一系列前沿技術(shù)的積累和國(guó)際領(lǐng)先的應(yīng)用，為發(fā)展普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)奠定了基礎(chǔ)。”

    他舉例稱，微眾銀行現(xiàn)在的客服語(yǔ)音應(yīng)答中，98%的日消息通過(guò)機(jī)器人客服處理。此外，微眾銀行在小微企業(yè)金融方面也大量應(yīng)用了人工智能技術(shù)。小微信貸的突出特點(diǎn)是單戶、單筆利潤(rùn)較少，商業(yè)銀行在做該類業(yè)務(wù)時(shí)，首先需要準(zhǔn)確識(shí)別它是不是小微企業(yè)，是否符合小微企業(yè)定義。其次是小微企業(yè)單筆業(yè)務(wù)規(guī)模較小，能投入的資源很有限，若使用人力逐筆核實(shí)會(huì)消耗大量成本，甚至?xí)霈F(xiàn)成本和收益倒掛。因此，微眾銀行利用數(shù)字化手段，通過(guò)人工智能等金融科技化解上述難題。

    “人工智能技術(shù)對(duì)小微企業(yè)畫像和識(shí)別的效率非常高，基本上是毫秒級(jí)作出判斷且準(zhǔn)確率非常高，顯著提高了效率。”王立鵬進(jìn)一步表示。

    在他看來(lái)，小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)高，主要原因有二：一是小微企業(yè)單筆貸款金額普遍較小，幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元不等，如果對(duì)此僅依靠傳統(tǒng)手段核查，則難以識(shí)別某些欺詐舞弊行為。二是小微信貸業(yè)務(wù)如果只聚焦在某一個(gè)城市或某一個(gè)行業(yè)，那么其同質(zhì)性、周期性風(fēng)險(xiǎn)就比較強(qiáng)。

    “針對(duì)上述兩大難點(diǎn)，微眾銀行提出了自己的解決辦法。一是，在做小微信貸時(shí)，我們?nèi)轿粦?yīng)用數(shù)字化手段，通過(guò)大量合法合規(guī)的人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)甄別，去反欺詐、防偽，做好風(fēng)控和成本控制。二是，微眾銀行小微企業(yè)金融服務(wù)通過(guò)線上方式在全國(guó)范圍內(nèi)展業(yè)，具有量大、面廣特點(diǎn)，可以起到風(fēng)險(xiǎn)分散、互相抵補(bǔ)的作用。”王立鵬表示。

    就如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)逐利性與企業(yè)社會(huì)價(jià)值的平衡，王立鵬表示，商業(yè)銀行必須強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。一個(gè)企業(yè)只有良好、可持續(xù)發(fā)展，才能對(duì)社會(huì)盡到最大的責(zé)任，平衡好這兩方面要從三個(gè)維度著手：一是必須依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。二是做好消費(fèi)者保護(hù)。三是要利用資源和能力做一些對(duì)社會(huì)公益有意義的事。

    據(jù)記者了解，目前微眾銀行推出了“微粒貸”“微業(yè)貸”“微眾銀行財(cái)富+”等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計(jì)為全國(guó)逾3.5億個(gè)人客戶和超340萬(wàn)家小微市場(chǎng)主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，初步形成了商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融模式。