繼4月底10多個地區率先試點采用最新商業車險自主定價系數后，剩余部分地區將采用最新商業車險自主定價系數。

    記者24日從業內獲悉，5月27日（本周六）開始，上海、廣州、浙江等地區將落地采用最新商業車險自主定價系數，這標志著車險“二次綜改”即將在全國范圍內落地。

    2022年12月30日，原銀保監會發布《關于進一步擴大商業車險自主定價系數浮動范圍等有關事項的通知》（下稱“通知”），通過擴大商業車險自主定價系數浮動范圍，進一步擴大財險公司定價自主權。通知明確，商業車險自主定價系數的浮動范圍由[0.65，1.35]擴大到[0.5，1.5]。

    通知要求，各銀保監局應根據轄區內車險市場情況，在征求相關方面意見的基礎上，穩妥確定轄區內政策執行時間并向銀保監會備案，執行時間原則上不得晚于2023年6月1日。當前離最晚執行時間已經不到一周時間，還沒采用最新標準的地區正在緊鑼密鼓的籌劃中。

    自主定價系數的調整影響車險保費，事關4億多車主。據公安部數據顯示，截至2023年3月底，全國機動車保有量達4.2億輛，其中汽車達到3.2億輛，駕駛人達5.1億人。

    最高可降價23%最高可漲價11%

    通知明確，各銀保監局要在各財產保險公司設定各地區商車險產品自主定價系數均值范圍和手續費上限時，積極主動發揮指導作用，同時持續做好車險市場監測，強化車險費率回溯監管，確保轄區車險市場平穩運行。

    有業內人士表示，產險公司采用最新商業車險自主定價系數，主要是對調整后的投保車主保費影響較大，在調整前投保的車主基本不會受到影響。

    作為計算車險保費的重要參數之一，自主定價系數越高，車險保費越高。而自主定價系數的影響因素包括車主的駕駛技術、駕駛習慣、駕齡等。

    根據商業車險保費計算公式（商業車險保費=基準保費×ncd系數×自主定價系數）來算，調整后車險保費最高可降價23%，最高可漲價11%。

    東吳證券非銀研究團隊認為，本次調整將使車險定價更加精細化，對駕駛習慣良好的車主保費會更低，但對于“高風險車主”保費則面臨上升壓力。

    自主定價系數的調整影響車險保費，事關4億多車主。據公安部數據顯示，截至2023年3月底，全國機動車保有量達4.2億輛，其中汽車達到3.2億輛，駕駛人達5.1億人，每年新登記機動車3400多萬輛，新領證駕駛人2900多萬人，總量和增量均居世界首位。

    大型險企針對“好車主”降價可能性更高

    自主定價系數的調整關乎車險定價，也直接影響著產險公司的盈利能力。

    一家產險公司車險相關負責人告訴記者，目前，車主的出險數據均有聯網，但由于各家產險公司的定價策略不同，承保同一車主的同一輛車，保費會有差異。并非所有產險公司都會根據最新的自主定價系數調整保費，而是會根據自身的綜合成本率、經營能力等情況進行調整。

    “相對來說，大型產險公司經營能力更強，又有規模經濟優勢，整體綜合成本率更低，因此大型產險公司針對‘好車主’降價的可能性更高。”上述負責人說。

    中國人保集團副總裁、人保財險總裁于澤此前表示，上次擴大自主定價系數后，車險“地板價”情況很少再出現，非理性競爭在國內財險市場中很難再有。自主定價系數的進一步放開，對于人保財險而言，可以利用在數據和定價方面的優勢，通過費率和風險的進一步匹配，從而選擇更高更有質量的業務。

    2022年車險企業經營改善

    2022年，受外部因素影響車輛出行減少，出險率也普遍降低，財險公司盈利得到改善。

    中國人保2022年年度報告顯示，人保財險機動車輛險賠付率68.1%，同比下降2個百分點；費用率27.5%，同比上升0.3個百分點；綜合成本率95.6%，同比下降1.7個百分點；承保利潤113.05億元，同比增長69.4%。

    代表財產險公司盈利能力的綜合成本率由綜合賠付率和綜合費用率構成，低于100%代表公司承保盈利。

    2022年，太保產險實現車險保險業務收入979.92億元，同比增長6.7%；綜合成本率96.9%，同比下降1.8個百分點，其中綜合賠付率69.5%，同比下降1.6個百分點，綜合費用率27.4%，同比下降0.2個百分點。

    受出行需求降低影響，車險出險頻度有一定程度下降，平安產險2022年車險業務綜合成本率95.8%，同比優化3.1個百分點。