本報記者 楊潔

    金秋時節，丹桂飄香。在蘇州工業園區，生產車間機器轟鳴，各類設備有序運作，員工在流水線上忙碌作業，園區外運輸材料的車輛等候進場，一派熱火朝天的生產場景。

    蘇州，這座享譽全國的“經濟大市”“工業大市”，以占全國0.09%的土地面積和0.9%的人口，創造了全國近2%的地區生產總值。其中，民營經濟貢獻著全市50%以上的經濟總量，成為蘇州經濟的重要基石。

    蘇州民營經濟發展的底氣與韌性從何而來？近日，《證券日報》記者采訪了當地部分民營企業，探尋銀行機構在此過程中為企業發展提供何種助力，如何以點帶線，以線成面，以全周期金融服務串聯起一條“生命線”，在企業不同的發展階段滿足其不同需求。

    打破傳統信貸限制

    不斷豐富業務種類

    民營經濟是推進中國式現代化的生力軍，是我國市場經濟高質量發展的重要力量。今年以來，政策層面強調“加大對民營經濟政策支持力度”，金融監管部門也多次召開相關會議，進一步推動各項政策落地見效，引導金融資源更多流向民營經濟。

    支持民營企業發展，作為國有大行之一的建設銀行責無旁貸，該行充分發揮頭雁作用，持續完善體制機制，升級金融服務，為民營企業高質量發展提供了源源不斷的內生動力。

    “正因為在建設銀行的帶動下，其他銀行也開始跟進對我們的服務。”談起與銀行合作的淵源，江蘇科瑞恩科技股份有限公司（以下簡稱“科瑞恩”）副總裁許志剛感觸良多：“自我們2012年創業初期，公司的開戶行就選擇建設銀行蘇州分行（以下簡稱‘蘇州建行’），自此開啟了超過10年的長期合作，彼此之間已知根知底，親密無間。”

    據悉，蘇州建行是科瑞恩合作的首家銀行，前期主要為公司提供基礎性金融服務，經過兩年時間，公司業務快速發展，需要更多資金支持，蘇州建行突破了傳統意義上需要抵押物的貸款限制，放給公司一筆350萬元的信用類貸款，隨后緊跟企業發展步伐、逐年增加額度并不斷豐富業務種類。蘇州建行相關負責人對《證券日報》記者表示，目前為科瑞恩的授信額度已達4億元，覆蓋多個授信品種。

    截至2023年9月末，蘇州建行民營企業貸款余額超1600億元，較2019年末新增超千億元。此外，該行服務科技型企業超萬戶，信貸余額近900億元。

    持續建設投資生態

    探索“投貸聯動”新路徑

    乘著改革開放的浪潮，成立于1994年的蘇州工業園區，如今已成為全國開放程度最高、發展質效最好、創新活力最強的區域之一。走進蘇州工業園區，能明顯感知每一個企業迸發的活力，以及民營經濟發展背后的金融溫度。

    據蘇州工業園區金融發展和風險防范局局長朱曉焱介紹，截至目前，園區集聚金融及各類金融服務機構總數達1699家，持牌類金融機構達205家。

    金融機構集聚的地方，愈加考驗著其金融服務能力。記者在采訪中了解到，對一部分民營科創企業而言，在發展中規劃好“生命周期線”至關重要。但通常情況是，僅有銀行貸款支持往往不夠，如何探索與科創內在規律和需求相適配的金融生態，針對科創企業生命周期各個階段提供精準的融資融智支持，實現金融與創新的雙向奔赴？

    蘇州建行給出的答案是，聚力建盟，探索“投貸聯動”新路徑。其中，科瑞恩便是該行以貸促投、投貸并舉實現綜合融資支持的典型代表。2020年，科瑞恩開啟了進軍資本市場的戰略規劃，蘇州建行積極響應，由投貸聯金融中心、集團子公司、當地經辦行共同形成服務小組，從資本市場角度對企業的成長價值進行了深入分析，最終建行集團憑借對行業的理解充分認可企業的市場價值，由蘇州建行與建銀國際合作設立的建銀科創投貸聯基金于2020年完成了對科瑞恩的股權投資3000萬元，并聯動行內授信額度由1億元增至4億元。

    “正是由于建行對我們投、貸并舉的綜合支持，使公司踏上穩步發展的列車，年均銷售增長率超過30%，已順利開啟南通等地的第二中心建設。”科瑞恩副總裁楊鋒表示。

    “金融創新服務每家銀行都在做，從蘇州建行在園區落地的業務來看，能看出建行總行層面的思考。”朱曉焱表示，接下來，園區金融發展和風險防范局將引導各類金融資源在最短半徑內，使企業付出最低經濟成本和財務成本獲得各個金融機構的創新服務。

    跨境合作及“三大協同”

    護航企業國際化布局

    蘇州吳江區盛澤鎮這座“千年綢都”，自古便享有“日出萬匹，衣被天下”的美譽，濃烈的紡織氛圍下，孕育出了兩家“世界500強”企業，盛虹控股集團便是其中之一。

    走進盛虹控股集團旗下國望高科的紡絲車間，科技感滿滿的智能物流系統上，一卷卷光潔明亮的絲卷整齊有序地排列，等待“機械手”的抓夾將其放置在履帶上，通過一道道閘門，進行檢驗。

    從“一滴油”到“一根絲”再到進入新能源、新材料賽道……盛虹控股集團前瞻布局，每次都踩準了時代發展節拍，始終跟進國家戰略。如今已形成“油、煤、氣”三頭并舉、“芳烴”“烯烴”雙線并進、上下游產業鏈一體發展模式，業務已遍及全球100多個國家和地區。

    成績并非一蹴而就，企業發展過程中也并非皆坦途。盛虹控股集團副總裁孟鋒華對《證券日報》記者表示，因為外資銀行缺少對企業的了解，集團旗下的新加坡采購公司在起步階段很艱難，在關鍵時刻是蘇州建行通過產品創新向集團境外主體發放了第一筆原油采購貸款，提供了資金保障支持。

    “依托跨境投融資服務生態聯盟，蘇州建行通過跨境直貸、出口買貸、‘三建客’、一體化資金池等特色產品和服務提升服務民營企業跨境供應鏈的能力，以總分行協同、本外幣協同、境內外協同‘三大協同’護航企業國際化布局，推進企業高質量開放。”據蘇州建行相關負責人介紹，該行利用跨境直貸，于2022年11月份首次成功為盛虹控股集團的新加坡購銷平臺發放原油采購貸款人民幣11億元，目前已累計投放29億元，成為蘇州金融系統內為新加坡公司提供原油采購融資的第一家銀行。

    孟鋒華介紹，在蘇州建行的資金支持下，集團旗下的新加坡企業順利投產，實現今年全面達產，“效益出來后，很多金融機構都開始上門謀求合作。”

    “與企業共同成長”，這是建設銀行的價值取向，也是其深耕民營企業的寫照。在蘇州這座金融生態活躍的“最強地級市”，建設銀行正以新金融實踐激活民營經濟“一池春水”。