本報記者 李喬宇

    4月12日，融360大數據研究院發布了2021年3月市場數據監測及分析類報告。數據顯示，2021年3月，銀行整存整取存款3個月期平均利率為1.463%，6個月期平均利率為1.725%，1年期平均利率為2.05%，2年期平均利率為2.78%，3年期平均利率為3.538%，5年期平均利率為3.194%。

    從利率調整情況來看，3年及以內期限平均利率均環比上漲，期限越長、漲幅越大，其中3個月期、6個月期、1年期、2年期、3年期平均利率分別環比上漲0.1BP、0.2BP、0.6BP、2.3BP、4.3BP；5年期存款平均利率環比下跌0.6BP。

    從不同類型銀行來看，數據顯示，2021年3月大型國有銀行3個月期、6個月期定期存款平均利率最高，但1年及以上期限存款平均利率要低于地方性銀行；股份制銀行各期限存款平均利率依然墊底；城商行、農商行各期限存款平均利率差別不大，1年及以以上期限存款利率較高。

    從利率調整情況來看，3月份國有銀行除3年期以外，其它期限存款平均利率均環比下跌，股份制銀行、城商行、農商行存款平均利率則整體上調，可見中小型銀行季末存款考核壓力相對較大。

    融360大數據研究院對不同城市的定期存款利率進行排名，數據顯示，2021年3月，3個月期存款平均利率最高的三個城市是重慶、廣州、天津；6個月期存款平均利率最高的三個城市是重慶、廣州、天津；1年期存款平均利率最高的三個城市是天津、重慶、武漢；2年期存款平均利率最高的三個城市是重慶、天津、廣州；3年期存款平均利率最高的三個城市是石家莊、天津、青島；5年期存款平均利率最高的三個城市是濟南、天津、成都。

    綜合來看，重慶、廣州、天津、青島等城市存款利率排名靠前。

    2021年3月大額存單發行數量為722只，環比下降30.51%，同比下降18.05%。1月份是大額存單發行高峰期，2、3月份接連下降為正常現象，今年一季度發行總量同比增長7.69%。

    從產品期限來看，3月份1年期大額存單發行量135只，占比18.7%，較上個月下降0.16個百分點；3年期大額存單發行量368只，占比50.97%，較上個月下降2.35個百分點。總體來看，近兩個月3年期大額存單占比創近兩年最高水平。

    據融360大數據研究院不完全統計（主要監測國有銀行、股份制銀行），2021年3月結構性存款發行量為1334只，較上個月減少344只，其中人民幣結構性存款1276只，外幣結構性存款58只。

    3月份發行的人民幣結構性存款平均期限為123天，與2月份持平，平均預期最高收益率為3.77%，環比上漲16BP。其中，國有銀行、股份制銀行平均預期最高收益率分別為3.59%、3.74%。3月份到期的結構性存款共2108只，其中人民幣結構性存款2066只，共有939只產品披露了到期收益率，平均到期收益率為3.09%，環比上漲1BP。

    據融360方面表示，去年底完成監管的壓降目標之后，今年前兩個月，結構性存款規模止跌企穩。不過未來規模增長仍然受到監管的持續約束，預計今年結構性存款規模不會出現大幅增長的現象。從結構性存款的實際到期收益率來看，近兩年一直在穩步走低。一方面，規模增長受到約束，另一方面實際收益率在持續走低，銀行的結構性存款成本壓降效果顯著。

    結構性存款發行受到強監管，銀行需要通過其它存款產品來加強攬儲，同業存單發行量明顯上升，不過大額存單并未起到替代作用。根據央行數據，2020年大額存單發行總量為9.7萬億元，同比減少2.3萬億元。大額存單門檻高、期限長，同期限利率要遠低于結構性存款，對結構性存款的替代作用較弱。

    “對零售儲戶來說，中短期資金可優先考慮結構性存款，但購買之前需了解情況產品的收益結構以及達到不同收益率的概率，但沒有理財經驗的保守型投資者應謹慎購買；長期資金則購買大額存單、普通定存更加合適，利率相對穩定。”融360方面建議。

（編輯 張偉）