受訪專家認為，理財子公司需要通過積極的市場營銷來獲取市場份額，保持競爭力

    本報記者 彭妍

    年終獎到賬怎么花？買年貨？還是去旅行？近日，不少銀行理財子公司密集發布年終獎投資攻略推薦“優選”產品，或新設“年終獎專屬”理財產品。

    南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，理財子公司看準年終獎發放這一時機進行產品營銷，可以吸引更多的理財資金。同時，隨著金融市場開放與競爭的加劇，理財子公司需要通過積極的市場營銷來獲取市場份額，保持競爭力。而且，居民財富配置觀念轉變，對流動性和收益性的要求越來越高，理財子公司需提供相應的產品以滿足這些需求。不過，投資者在處理年終獎時應綜合考量自身的實際情況，合理規劃，科學投資，確保資金安全的同時追求合理的收益。

    理財子公司

    發力年終獎理財

    近期多家銀行理財子公司密集發布年終獎理財產品。

    比如，中郵理財打出“年終獎這樣‘花’，輕松躺贏春節高端局”的營銷口號，推出福瑞·鴻錦封閉式2024年第63期（元旦專屬安盈薪享款）理財產品，該產品投資性質為固定收益類，風險等級為中低風險，投資期限196天，主要投向貨幣市場工具、債券等固定收益類資產，兼顧客戶的流動性和收益需求，杠桿率不超過200%。值得注意的是，該產品只面向郵儲銀行工資客戶發售。

    工銀理財推出“新年‘薪’愿，年終獎要旺旺旺”活動，針對活錢管理、穩健理財以及長線投資三重需求推薦了多款理財產品。具體來看，若短期有資金需求，可以選擇工銀理財·添利寶現金管理類開放凈值型理財產品1號，該產品若簽署快贖協議支持7x24小時快速贖回實時到賬（單日額度最高1萬）；若追求長期限穩健回報，則可以選擇工銀理財·鑫添益365天持盈固定收益類開放式理財產品，該產品近一月的年化收益率為9.18%。

    同時，為提升收益彈性、分散風險，工銀理財還推薦了工銀理財·鑫悅優先股策略優選最短持有90天混合類開放理財產品以及工銀理財·鑫悅優先股策略優選最短持有180天混合類開放理財產品，上述兩款產品成立以來年化收益率分別為4.55%、5.41%。

    目前來看，多數銀行理財子公司所推出的年終獎理財與一般理財產品不會有實質性區別，在產品結構方面，低風險的產品都將資金投向債券、大額存單、貨幣市場工具等相對穩健的資產領域，通過這些資產配置來獲取相對穩定的收益。中高風險及以上的產品投資方向也多是圍繞股票市場、混合類資產等展開。

    投資者需根據自身

    風險承受能力合理配置

    隨著存款利率的持續下調，銀行存款收益吸引力下降，在比價優勢下，理財產品的性價比相對提升，促使存款資金“搬家”至理財市場。普益標準數據顯示，截至2024年三季度末，銀行理財存續規模已擴容至28.9萬億元。

    在此背景下，理財子公司在理財產品設計上進行了策略調整，通過下調費率等進一步降低投資者的投資成本，以增強理財產品的吸引力。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，理財子公司圍繞“年終獎”積極開展營銷是充分發揮其金融服務功能，既為廣大居民提供高質量投資理財金融服務，又為實體經濟提供融資支持服務，同時有助于提高機構自身的市場占有率和競爭力。

    在田利輝看來，為了更好地服務投資者并滿足其多元化的需求，理財子公司應該豐富產品線，開發一系列不同風險等級、期限結構以及預期收益率的產品，讓投資者根據自身情況選擇合適的投資工具；需要通過線上線下的方式普及金融知識，幫助投資者理解各種理財產品的特點及潛在風險，做出理性決策；應該利用大數據分析技術了解客戶的偏好和需求，為他們提供個性化的投資組合建議和服務；需要簡化購買流程，提高交易效率；同時建立完善的售后服務體系，及時解決客戶遇到的問題。此外，要確保所有理財產品都經過嚴格的風險評估，并定期審查調整，以保護投資者利益不受損害。

    “投資者在考慮購買理財產品時，應該了解自身風險承受能力，認真閱讀相關產品的說明書或合同內容，特別是關于費用收取、贖回條件、預期收益計算方法等方面的信息；需要考慮所選產品的流動性，避免因為急需用錢而不得不提前贖回造成不必要的損失；需要警惕過高回報承諾，通常高收益伴隨著高風險，更要警惕非法集資或者詐騙行為；務必通過合法合規的金融機構進行投資，遠離未經許可的小額貸款公司或其他非正規機構提供的所謂‘理財產品’。”田利輝進一步表示。