2月26日消息，中國銀保監會就《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法（征求意見稿）》向社會公開征求意見。《辦法》明確了恢復和處置計劃的概念，規定了恢復計劃、處置計劃的主要內容以及實施流程。專家認為，《辦法》有助于前移風險防控關口、提高風險處置效率，未雨綢繆、防患于未然，維護金融穩定。

    明確恢復和處置計劃主要內容

    根據《辦法》，恢復計劃是指銀行保險機構預先制定，并經銀保監會及其派出機構認可的應對方案，在重大風險情形發生時，該方案主要通過自身與股東救助等市場化渠道解決資本和流動性短缺，恢復持續經營能力。

    處置計劃是指銀行保險機構預先建議，并經銀保監會及其派出機構審定的應對方案，在恢復計劃無法有效化解銀行保險機構重大風險，或者可能出現引發區域性與系統性風險情形時，通過實施該方案實現有序處置，維護金融穩定。

    《辦法》指出，恢復和處置計劃是銀行保險機構與銀保監會及其派出機構在危機情景中的行動指引，但不排除在危機情景下實施其他恢復和處置措施。

    《辦法》提出，恢復計劃主要內容應包括但不限于經營情況、組織架構等基本概況，實施恢復計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，壓力測試，觸發機制，恢復措施，溝通策略，恢復計劃執行障礙和改進建議等。

    處置計劃建議的主要內容應包括但不限于經營情況、組織架構等基本概況，實施處置計劃的治理架構，關鍵功能、核心業務、重要實體識別，處置資金來源及資金安排，處置計劃實施所需的信息和數據，處置計劃的實施方案、溝通策略，處置對本地和宏觀經濟金融的影響，處置實施障礙和改進建議等。

    規定適用范圍

    在適用范圍方面，《辦法》提出，符合條件的銀行保險機構應按要求制定恢復和處置計劃。

    具體來看，一是按照并表口徑上一年末（境內外）調整后表內外資產（杠桿率分母）達到3000億元人民幣（含等值外幣）及以上的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及金融資產管理公司、金融租賃公司；二是按照并表口徑上一年末（境內外）表內總資產達到2000億元人民幣（含等值外幣）及以上的保險集團和保險公司；三是雖不符合上述條件，但基于業務特性、風險狀況、外溢影響等因素，經銀保監會及其派出機構指定應制定恢復和處置計劃的其他銀行保險機構。

    對于中小金融機構如何適用《辦法》，銀保監會有關部門負責人表示，中小金融機構在適用《辦法》時，監管部門會更加注重靈活性、針對性和匹配性，包括考慮分批確定需要制定恢復和處置計劃的中小金融機構名單，分步制定恢復計劃和處置計劃，適當簡化恢復和處置計劃的具體要素等。

    保護金融消費者權益

    招聯金融首席研究員董希淼表示，我國金融風險總體可控，但影響金融穩定的因素仍然存在。特別是一些規模較大的金融機構，如果經營失敗，其風險交叉傳染后可能成為金融風險和金融危機的重要誘因。因此，加強我國金融機構恢復與處置制度建設，建立行之有效的恢復和處置計劃，有助于前移風險防控關口、提高風險處置效率，未雨綢繆、防患于未然。

    在保護金融消費者權益方面，銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》強調“分工合作”，明確與人民銀行、存款保險機構等共享恢復和處置計劃，協調各方面對恢復和處置計劃的制定和實施提供支持和保障。《辦法》強調“自救為本”，明晰風險應對的主體責任和股東責任，有利于將風險意識全面融入公司治理體系，防止過度承擔風險的“冒險行為”，防范過度依賴公共救助的“道德風險”，有利于促進金融機構審慎穩健經營，持續提升風險管理水平。

    該負責人稱，《辦法》通過要求各方預先規劃恢復和處置措施、預留恢復和處置資源、預估恢復和處置的外部影響，使得恢復和處置更加有序、審慎和有效，將有利于保護金融消費者權益和社會公共利益，維護金融安全和穩定。