5月16日，由中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)主辦的“養(yǎng)老金與投資”論壇在福州舉辦。論壇以“中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金：起航與展望”為主題，旨在發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)養(yǎng)老保障制度的探討，促進(jìn)基金行業(yè)做好養(yǎng)老金投資管理，服務(wù)我國(guó)多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)。

    個(gè)人養(yǎng)老金第三支柱的

    建設(shè)既重要又緊迫

    今年4月，財(cái)政部等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，將福建省、上海市、蘇州工業(yè)園區(qū)定為先行地區(qū)，正式啟動(dòng)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。

    多位業(yè)內(nèi)人士稱，目前，我國(guó)養(yǎng)老金已初步建立起以基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老金為“三大支柱”的制度體系，個(gè)人養(yǎng)老金第三支柱的建設(shè)非常重要和緊迫。

    中國(guó)證監(jiān)會(huì)副主席李超表示，大力發(fā)展第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金，是貫徹落實(shí)黨的十九大精神，構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系的重要舉措，也是深入貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、全國(guó)金融工作會(huì)議精神，推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的重要舉措。公募基金要苦練內(nèi)功、強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，為第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展壯大提供專業(yè)服務(wù)。

    匯添富基金董事長(zhǎng)李文認(rèn)為，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民退休前收入的替代率僅有45%，作為第二支柱的企業(yè)年金則存在覆蓋面低、參保總額小等不足。無論從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)還是從我國(guó)的實(shí)踐來看，作為第三支柱的個(gè)人養(yǎng)老金建設(shè)都顯得尤為重要和緊迫。

    招商基金常務(wù)副總經(jīng)理鐘文岳表示，從養(yǎng)老保險(xiǎn)三個(gè)支柱的覆蓋范圍和作用看，“全面建成覆蓋全民、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、權(quán)責(zé)清晰、保障適度、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系”任重道遠(yuǎn)，當(dāng)前開展多層次社會(huì)保障體系的協(xié)調(diào)發(fā)展，第三支柱養(yǎng)老金試點(diǎn)政策正當(dāng)其時(shí)。

    海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超表示，建立稅延養(yǎng)老金制度，個(gè)人這筆長(zhǎng)期養(yǎng)老資金交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)打理，機(jī)構(gòu)投資者時(shí)代將會(huì)到來。股權(quán)投資和創(chuàng)新將成為方向，成為中國(guó)新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，與之相適應(yīng)，融資模式也將從舉債發(fā)展到靠股權(quán)融資發(fā)展。

    公募基金積極服務(wù)

    養(yǎng)老金投資

    會(huì)上，各家資管機(jī)構(gòu)代表表示，養(yǎng)老金第三支柱的建設(shè)與發(fā)展，需要發(fā)揮公募、銀行、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)和能力，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、投研能力和客戶服務(wù)等，共同做好投資者養(yǎng)老金投資服務(wù)。

    李文認(rèn)為，在服務(wù)養(yǎng)老金的投資實(shí)踐中，公募基金已形成了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和核心能力：公募基金以先進(jìn)的制度設(shè)計(jì)保障養(yǎng)老金的資金安全、以專業(yè)的投資能力助力養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健收益、以豐富的產(chǎn)品體系滿足養(yǎng)老金的長(zhǎng)期資產(chǎn)配置、以定投和互聯(lián)網(wǎng)直銷平臺(tái)等服務(wù)模式提升養(yǎng)老金的投資體驗(yàn)。

    鐘文岳也表示，作為第三支柱養(yǎng)老金參與主體，公募基金要提前布局，集合行業(yè)之力，持續(xù)開展投資者教育；同時(shí)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，完善養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品布局，布局智能投顧，助力個(gè)人養(yǎng)老金投資。

    興業(yè)銀行副行長(zhǎng)陳錦光表示，妥善解決人口老齡化帶來的挑戰(zhàn)是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)今后很長(zhǎng)一段時(shí)間的重要責(zé)任擔(dān)當(dāng)，商業(yè)銀行應(yīng)該揚(yáng)其所長(zhǎng)，聯(lián)合涵蓋基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的各類型金融機(jī)構(gòu)，齊心發(fā)展養(yǎng)老金融。下一步，興業(yè)銀行養(yǎng)老金融將加快打造養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老零售金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融“三足鼎立”戰(zhàn)略格局，并緊抓此次稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)啟動(dòng)的契機(jī)，立足賬戶服務(wù)、產(chǎn)品儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)營(yíng)銷、科技保障、宣傳引導(dǎo)等五個(gè)領(lǐng)域，全面服務(wù)養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展。