■本報記者 傅蘇穎

    銀保監會6月1日下發《銀行業金融機構聯合授信管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并部署開展試點工作。旨在抑制多頭融資、過度融資行為，有效防控重大信用風險。

    《辦法》明確了聯合授信機制目標、適用范圍和基本工作原則；建立了成員銀行協議、銀企協議、聯席會議制度等運作管理框架；明確了信息共享、聯合授信額度管理和融資臺賬管理等風險防控機制；確立了企業進入風險預警狀態后，銀行業金融機構的風險應對和處置機制；明確了對違規企業和違規銀行業金融機構的懲戒措施。

    交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊昨日對《證券日報》記者表示，對商業銀行而言，《辦法》通過建立銀行業金融機構聯合授信管理運作機制，有助于加強銀行業金融機構間的協作和溝通，有利于避免因銀行間的信息不對稱而可能產生的企業過度授信，杠桿率過高的問題。通過進一步完善多家銀行間的綜合授信管理體系，有助于多個銀行對單個企業授信的綜合考量，能夠有效解決企業多頭授信、過度授信和過度擔保的現象，防范過度授信、過度擔保可能引發的信用風險以及區域性風險。

    依據在銀行業的融資余額和債權銀行業金融機構數量兩個指標，《辦法》確定了應建立聯合授信機制的企業范圍。在3家以上銀行業金融機構有融資余額，且融資余額合計在50億元以上的企業，銀行業金融機構應建立聯合授信機制。對在3家以上的銀行業金融機構有融資余額，且融資余額合計在20億元-50億元之間的企業，銀行業金融機構可自愿建立聯合授信機制。

    《辦法》要求，在試點期間，各銀監局應根據上述標準，在轄內選取性質、行業、規模上具有代表性的企業作為試點對象。

    在聯合授信機制的運作機制方面，《辦法》主要涉及三方面內容：一是協商確定聯合授信額度；二是監測聯合授信額度使用情況；三是建立預警機制。在組織安排上，聯合授信機制主要通過成員銀行協議、銀企協議等法律合約，以及聯席會議決議等內部約定進行規范。

    另外，銀行業金融機構和企業應依法合規經營，尊重契約，對于違反《辦法》、協議或聯席會議決議的行為，《辦法》還明確了相應的處置措施。如對違反《辦法》規定的銀行業金融機構，銀行業協會可采取相應的自律懲戒措施等。

    上述負責人表示，按照《辦法》規定的標準，應建立聯合授信機制的企業數量很少，不足全部企業的千分之一，絕大多數企業不受影響。

    對企業而言，趙亞蕊認為，尤其是在當前企業杠桿率普遍較高的情況下，通過對過度融資的企業進行約束，有效限制高杠桿企業的融資行為，能夠幫助企業降低杠桿率和經營負擔，規范企業經營管理，有助于企業長久穩健經營。