《金融控股公司監督管理試行辦法（征求意見稿）》正式向社會公開征求意見

    ■本報記者 劉琪

    7月26日，央行發布公告，為推動金融控股公司規范發展，有效防控金融風險，更好地服務實體經濟，中國人民銀行會同相關部門起草了《金融控股公司監督管理試行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）。日前，正式向社會公開征求意見。

    對于《辦法》制定的背景，央行有關負責人表示，我國金融控股公司發展較快，有利于滿足各類企業和消費者對多元化金融服務的需求，提升服務經濟高質量發展的能力。但實踐中有一些金融控股公司，主要是非金融企業投資形成的金融控股公司盲目向金融業擴張，存在監管真空，風險不斷累積和暴露。主要表現為：一是風險隔離機制缺失，金融業風險和實業風險交叉傳遞。二是部分企業控制關系或受益關系復雜，風險隱蔽性強。三是缺少整體資本約束，部分集團整體缺乏能夠抵御風險的真實資本。四是部分企業不當干預金融機構經營，利用關聯交易隱蔽輸送利益，損害金融機構和投資者的權益。

    根據黨中央、國務院關于盡快將金融控股公司納入監管、補齊監管短板的決策部署，人民銀行牽頭起草了《辦法》，加強對非金融企業投資形成的金融控股公司的監督管理。

    據央行公告顯示，《辦法》共七章、五十六條，主要內容包括：

    一是明確監管范圍，即符合一定條件且實際控制人為境內非金融企業和自然人的金融控股公司，由中國人民銀行實施監管。對于金融機構跨業投資其他類型金融機構形成的綜合化金融集團，由相關金融監管部門根據《辦法》實施監管，并負責制定具體實施細則。

    二是將市場準入作為防控風險的第一道門檻，明確董事、監事、高管人員的任職條件，對金融控股公司實施事中、事后的持續監管。其中涉及的行政許可事項，將依法由國務院作出決定。

    三是嚴格股東資質監管，通過正面清單和負面清單的方式，規定成為金融控股公司股東的條件及禁止行為。金融控股公司主要股東、控股股東或實際控制人應當核心主業突出、公司治理規范、股權結構清晰、財務狀況良好。

    四是強化資本來源真實性和資金運用合規性監管。資金來源應真實可靠，不得以委托資金等非自有資金投資金融控股公司。金融控股公司對金融機構不得虛假注資、循環注資。

    五是強化公司治理和關聯交易監管。金融控股公司應具有簡明、清晰、可穿透的股權結構，依法參與所控股金融機構的公司治理，不得濫用實質控制權。不得隱匿關聯交易和資金真實去向。

    六是完善風險“防火墻”制度。金融控股公司應建立統一的全面風險管理體系，對內部的交叉任職、信息共享等進行合理隔離。

    七是合理設置過渡期。允許已存在的、尚不符合《辦法》要求的企業集團在一定期限內進行整改，以促進平穩過渡。

    從業務范圍來看，金融控股公司的主要業務是對所投資的金融機構進行股權管理。此外，為促使金融控股公司加強集團整體的流動性管理和風險管控，使其有能力對所控股金融機構進行流動性支持，或對出現風險的所控股金融機構發揮自救作用，《辦法》允許金融控股公司在獲得人民銀行批準的前提下，開展除股權管理外的其他金融業務。

    同時，央行負責人強調，從立足主業、防范風險的角度看，金融控股公司是專門從事金融機構股權投資和管理的企業，不得從事非金融業務，以嚴格隔離金融板塊與實業板塊，有效防止風險交叉傳染。

    “實踐中，一些企業集團從事的非金融業務與集團及所控股金融機構緊密相關，如金融科技對于輔助金融業務發展十分重要，國際監管實踐也普遍允許金融控股公司在一定限額下對輔助金融業務的活動進行投資”，該負責人表示，為此，在嚴格隔離風險的前提下，對于企業集團設立的金融控股公司，允許其投資經金融管理部門認定與金融業務相關的機構，但投資總額賬面價值原則上不得超過金融控股公司凈資產的15%。對于現有不符合要求的企業，允許其在過渡期內逐步調整投資非金融企業的比重。對于企業集團整體被認定為金融控股集團的，其非金融總資產不得高于集團總資產的15%。

    央行有關負責人表示，總體看，《辦法》對金融機構、非金融企業和金融市場的影響正面，風險可控。對金融機構而言，由股權架構清晰、風險隔離機制健全的金融控股公司作為控股股東，有助于整合金融資源，提升經營穩健性和競爭力。按照《辦法》要求，一些不符合要求的企業集團需要進行股權整合，但股權轉讓在集團內部開展且實際控制人未發生改變，金融機構所受影響有限。對非金融企業而言，管理相對規范的企業總體符合《辦法》要求。而那些通過違法違規手段快速擴張的金融控股集團，往往體量大、業務雜、關聯風險高，有必要通過嚴格監管糾正其行為。從長期看，《辦法》有利于治理金融亂象、整頓金融秩序，最終防范系統性金融風險。對金融市場而言，黨的十九大、全國金融工作會議明確提出，未經許可不得從事金融業務。出臺《辦法》有利于建立一個規范的市場，促進各類機構有序競爭、良性發展。