主持人楊萌：近年來，隨著金融業的發展，證券市場和銀行、保險市場迅速擴大，在金融市場高速發展壯大的同時，風險也在逐步累積，今年以來，各金融監管機構已經發布了首張“罰單”，曾側面可以看出，“嚴監管”將是未來的常態。

    本報記者 劉琪

    近年來，銀保監會對銀行業保險業持續從嚴監管。而這種嚴監管態勢在2020年繼續延續。銀保監會副主席黃洪日前表示，“從嚴監管”是金融業的常態。而在銀保監會近期發布的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》（以下簡稱《意見》）中也明確提出，“堅持強化監管。以防范系統性風險為底線，精準有效防范化解各類風險，確保銀行業和保險業穩健發展。”

    銀保監會的嚴監管從罰單數量上有著最直觀的體現。據不完全統計，2019年，銀保監會及各地銀保監局、分局共開出罰單超過4500張。進入2020年，據《證券日報》記者統計，截至1月10日下午17時15分，銀保監系統已累計公布罰單382張。也就是說，7個工作日平均每天公布“罰單”數量達55張。

    從具體罰單來看，處罰時間均在2019年12月份，涵蓋銀行業保險業。就2019年銀行機構、保險機構被處罰原因而言，銀行業的處罰重點主要集中在影子銀行、違規擔保、違規信貸挪用、改變信貸資金用途、違規貸款尤其是違規房地產貸款等方面；保險業的處罰重點主要是針對保險公司或者保險中介欺騙投保人、提供虛假投保信息、編制虛假財務資料、違反宏觀調控政策等行為。

    為推動銀行業和保險業高質量發展，2020年銀保監會的監管力度沒有最嚴只有更嚴。《意見》中明確表示，將精準有效防范化解銀行保險體系各類風險。對于2020年銀保監會將重點監管的領域，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時認為，一是有效處置各類高風險金融機構，特別是重點金融控股集團風險和中小金融機構風險，精準采取多種化解風險方式；二是有序化解影子銀行風險，對影子銀行業務實施一致性、穿透式、全覆蓋監管，防止資金脫實向虛；三是持續打擊非法金融機構和非法金融活動，提早監控、及時清理；四是加強重點領域的風險防控能力，比如建立房地產市場金融監管體系，化解地方政府隱形債務風險等。

    蘇寧金融研究院特約研究員何南野也認為，防止資金違規流入房地產市場，著力推動資金服務實體經濟發展，仍將是今年的監管重點。同時，他對《證券日報》記者表示，為有序化解影子銀行風險，還將逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信類通道業務。此外，還將進一步督促保險資金回歸本源。

    值得關注的是，《證券日報》記者注意到，《意見》中表示，將研究制定金融科技公司監管制度，加強新興金融業務和業態監管。“新興業態的違規，主要在以下幾個方面：一是沒有金融牌照，卻違規從事各類金融業務；二是技術違規，存在侵犯個人隱私等違法行為；三是存在非法集資、不合規網絡借貸等違法行為”，何南野表示。

    盤和林指出，有些金融科技公司是由原來的P2P平臺轉變而來，有些金融科技公司和新興金融業務披著金融科技、大數據的外衣從事非法金融活動，比如利用虛構的交易背景套取信貸資金，誘導客戶貸款后采取非法催收手段，或者非法盜用和買賣用戶信息，構成不當得利。

    對于如何加強對新興金融業務和業態監管，何南野認為，一是應在鼓勵創新和加強監管之間取得有效平衡，積極探索“監管沙盒”機制；二是加強科技監管手段的運用，提升對金融科技業態監管的針對性和效率；三是對系統重要性的金融科技機構強化監管；四是對違法行為加大懲處力度，有效保護金融消費者權益。

    在盤和林看來，對于當前的金融科技公司及新興金融業務，應督促銀行和保險公司對相關合作機構建立合理的準入、評估和退出機制，擬定限制性行為清單，加強對合作機構行為的監督和管理，如信用風險管控和資金用途合規性審查等方面，并對可能發生的風險制定應急預案。