多位監管部門人士和專家10月21日在2020金融街論壇年會上表示，金融科技的發展和大數據的運用推動了整個金融業向數字化方向轉型，也加大了風險防控難度，需從多方面加以應對。此外，還需加強監管科技應用，用科技手段來監管科技。

    大數據是金融服務的基礎

    從金融和科技的關系看，浙江大學校長吳朝暉表示，科技正從外在的輔助支撐變成內在的改造力量，已經成為金融發展不可或缺的核心要素。大數據、人工智能、云計算等顛覆性科技在金融中的創新應用，正在深刻地影響著金融服務供給的方式。

    “市場一般將金融科技概括為‘ABCDE’：A是指人工智能，B是指大數據，C是指云計算、云存儲，D是指分布式記賬、區塊鏈，E是電子商務。”中國人民銀行行長易綱表示，在“ABCDE”中，大數據最為重要。它是所有科技的支點，也是金融服務的基礎。人工智能、云存儲、分布式記賬和電子商務都離不開大數據。

    中國金融四十人論壇常務理事會副主席、中國銀監會原副主席蔡鄂生表示，金融智能化是金融科技創新發展的必然趨勢，以人工智能為核心的金融智能化代表了更高的生產效率和更廣的生產要素內涵，是金融科技發展的高級形態和必然方向。目前，圍繞人工智能，我國已經將一批金融科技產品投入試點，相信將來我國可以在金融智能化的頂端占據一席之地。

    數據安全保護刻不容緩

    易綱認為，金融科技發展和大數據運用推動了整個金融業向數字化方向轉型，同時也造成了商業秘密、個人隱私保護和數據鴻溝等問題。

    在中國人民銀行副行長范一飛看來，金融與科技的深度融合在創新金融產品、再造業務流程、提升服務質效的同時，也改變了金融運行機理，加大了風險防控難度，金融創新發展面臨新形勢與新挑戰。比如，數據安全保護刻不容緩。越來越多的數據傳輸從內部專網轉向互聯網，大量敏感信息直接暴露在開放網絡環境下。同時，部分消費者和金融機構數據保護意識相對不足，對數據泄露環節和危害認識不到位，而不法分子竊取數據的手段卻不斷翻新，從面對面誘騙到遠程網絡攻擊，從木馬病毒到“短信嗅探”，個人隱私泄露等安全事件頻頻發生，甚至危及人民群眾生命財產安全。

    業務交叉風險也不容忽視。范一飛稱，金融科技背景下，金融混業經營更加普遍，多種業務交叉融合，導致風險交織復雜、難以識別、外溢加劇。從隱蔽性來看，一些金融科技創新產品通過粉飾包裝，增加了金融監管界定和識別的難度，使風險隱蔽性增加。業務交叉風險對金融機構風險管理、穩健經營提出了更高要求，給金融管理部門穿透式監管、防范化解金融風險帶來了嚴峻挑戰。

    談及金融科技給金融體制造成的影響，蔡鄂生表示，需要關注三方面：科技發展的沖擊性、科技巨頭的壟斷和數據應用的隱私。他認為，與傳統金融業流程控制不同，金融科技能自動識別客戶需求并做出高效反應，高效收集和分析客戶反饋，對產品再次做出更新。在快速更迭的金融科技產品沖擊下，新的金融業務模式可能會出現超越市場預期的風險。

    提高監管科技水平

    易綱認為，針對商業秘密、個人隱私保護和數據鴻溝等問題，應從多方面應對。一是建立清晰的法律框架，營造公平競爭的環境。該透明的一定要透明，該保護的一定要保護，嚴防隱私和商業秘密被濫用。二是完善金融監管體系。三是加強國際合作。四是要保留傳統的、有效的金融交易渠道和服務方式。

    范一飛表示，要固本強基，發揮數據要素倍增作用。比如，優化數據治理。建立健全數據治理機制，加強數據標準、數據模型、資產目錄建設和管理，理清數據權屬關系，做好數據所有權、使用權、管理權和收益權的科學界定，打造金融數據“通用語言”，切實提升數據質量和管理水平。同時，強化數據保護。遵循“用戶授權、最小夠用、專事專用、全程防護”原則，充分評估潛在風險，加強數據全生命周期安全管理，綜合國家安全、公眾權益、個人隱私和企業合法利益等因素做好數據分類分級，實現數據的精細化管理與差異化防護，把好安全關口，嚴防數據泄露、篡改和濫用。

    蔡鄂生表示，金融科技發展給監管帶來挑戰，金融科技正在重構金融監管與金融業務之間的邏輯，使得很多新興業態游離于傳統的金融監管體系外。監管者缺乏充分技術手段對金融科技進行動態監測、實時追蹤和及時預警，從而可能出現監管缺失，產生眾多問題。強化科技監管的應用實踐是一個全球性的重要課題，科技發展使傳統的監管方式已經無法實現穿透性監管，不過基于科技的金融監管方式正在日漸發展成熟，用科技手段來監管科技，有助于加快發展金融科技。