本報記者 張志偉

    見習記者 楊潔

    “目前，部分外貿企業貨物發不出去，現金流受到很大影響，甚至無法向供應商付錢，只能賒賬。”浙江省一位外貿從業者對《證券日報》記者如是說。

    受境內外疫情形勢錯綜復雜、國際市場變化等超預期因素影響，部分中小微外貿企業正常經營面臨挑戰。

    為了解決外貿企業難題，近期，多個重要會議和相關文件強調穩外貿，加大對中小微外貿企業信貸投放。《證券日報》記者在采訪中發現，目前多家銀行已采取積極舉措加大信貸投放力度，特別是面向中小微企業實施精準定向投放，極大緩解了外貿企業的資金壓力。

    月內政策面

    兩次強調信貸支持

    本月政策層面兩次強調加大對外貿企業的信貸支持。

    5月5日召開的國務院常務會議提到，要加大對中小微外貿企業信貸投放，支持銀行對暫時受困的不盲目抽貸、斷貸、壓貸，梳理一批亟需資金的予以重點支持；5月26日，國務院辦公廳印發《關于推動外貿保穩提質的意見》，提出13條政策舉措穩外貿，其中明確提出“加大進出口信貸支持”“鼓勵銀行機構按照市場化原則加大對外貿企業特別是中小微外貿企業的信貸支持力度”。

    中國國際經濟交流中心經濟研究部副部長劉向東對《證券日報》記者表示，受多重因素影響，一些中小微外貿企業面臨資金鏈斷裂風險，需加大助企紓困力度，緩解融資難、融資貴問題。為此，多項政策積極推動外貿保穩提質，通過增加金融支持力度、加大信貸投放，避免出現企業因資金匱乏而無法開工的現象。

    “當前，加大對中小微外貿企業的扶持，是穩住外貿基本盤的關鍵。”東方金誠首席宏觀分析師王青對記者表示，數據顯示，近年來面向小微企業的普惠貸款余額持續保持20%以上的高增長，增速相當于整體信貸增速的兩倍以上。其中，中小微外貿企業貸款余額同步保持高增長。在政策加力推動下，短期內銀行會主動對接中小微外貿企業在資金周轉方面的信貸需求，增加相關信貸投放，中小微外貿企業貸款余額增速有望進一步加快。在此背景下，5月份出口增速有望反彈。

    銀行業多方面支持

    助力穩住外貿基本盤

    為護航外貿企業經營，多家國有大行積極扛起責任。《證券日報》記者日前從中國銀行獲悉，作為我國對外經貿金融服務主渠道銀行，中國銀行主動為進出口企業送政策、送知識、送服務，截至目前覆蓋全國近20個省市9000多家進出口企業，有效助企紓困。1月份至4月份，中國銀行境內機構提供國際貿易結算服務和進出口貿易融資投放分別同比增長24%、44%，為外貿保穩提質提供了有力金融支持。

    上海連彩化工貿易有限公司是一家主營有機顏料的化工外貿企業，該企業負責人陳鐵山介紹，受境內外疫情影響，企業的生產經營被打斷，出口貨物難以發貨出運，企業急需資金支付供應商的貨款和員工的工資。建設銀行上海市分行客戶經理了解到該企業在中國出口信用保險公司投保過小微出口信保保單后，指導其通過線上方式申請了“跨境快貸-信保貸”額度，并依據企業在疫情封控前出運的報關單提供了融資，已累計為該企業發放200余萬元貸款，解了企業的燃眉之急。

    建設銀行有關負責人表示，截至2022年5月中旬，“跨境快貸”系列產品已累計為1萬余家小微外貿企業提供信貸資金超過215億元。此外，建設銀行已累計為300余戶小微外貿企業辦理延期業務，金額累計近2億元，其中多數企業已渡過難關維持正常經營。

    “2022年1月份至4月份，農業銀行為2800戶外貿企業發放國際貿易融資超2200億元，實現服務客戶數及融資量雙增長。”農業銀行有關負責人對《證券日報》記者表示，接下來，農業銀行將積極研究小微外貿企業“單一窗口”線上融資新模式，為有訂單、有市場、有信用的小微外貿企業提供便利化、快捷化的線上信貸服務，進一步提升數字化金融服務水平。

    目前，對外貿企業而言，做好匯率風險管理已成為穩健經營的必修課。5月26日，商務部、央行、外匯局重磅發聲，多舉措支持外經貿企業提升匯率避險能力。

    已有外貿企業在銀行助力下，進行匯率風險管理。四川公路橋梁建設集團有限公司此前需購匯1380萬歐元償還外債，因購匯金額較大，公司對人民幣匯率的波動較為關注。據中信銀行成都分行相關負責人介紹，中信銀行在合適時機為該企業提前鎖定了歐元遠期購匯匯率6.9210，而企業購匯當天歐元購匯匯率為7.0410，成功為企業節約購匯成本約165.6萬元。

    多方協同發力

    為外貿企業紓困解難

    有外貿從業者向記者透露，“部分中小外貿企業缺乏實物資產方面的優勢，無抵質押物是其融資難的原因之一。”

    對此，中國銀行研究院研究員原曉惠建議，銀行可積極創新金融產品服務模式，開展知識產權質押融資等創新產品，通過拓寬抵質押物范圍、優化信貸流程等方式提升對小微企業的金融支持力度；加強與政府、第三方擔保機構合作，通過合理的風險補償、風險分擔機制進一步降低對小微企業提供信貸支持的風險和成本；大力發展供應鏈金融，利用產業鏈核心企業的數據、交易信息與信用等，向上下游企業提供長期可持續的信貸支持。

    劉向東提到，當前，我國外貿環境仍面臨多重壓力，需動員各方力量“抱團取暖”，共同為外貿企業降本減負、拓展市場、規避風險等提供更多支持。金融機構可發揮自身優勢，在提供融資服務、進出口保險、跨境融資擔保等方面提供更多支持，幫助外貿企業正常開展進出口業務，從而實現穩外貿。

    值得一提的是，接受《證券日報》記者采訪的多家銀行表示，將進一步加強與中國出口信用保險公司合作，持續增加信保保單融資規模，提升中小微外貿企業融資可獲得性，與中國出口信用保險公司共同賦能外貿經濟健康發展。

    “金融機構要跟上政策調整步伐，及時優化自身業務流程及績效考核機制，提高面向外貿企業的融資對接效率，增加信貸額度。”王青表示，當前及未來一段時間，銀行要強化主動讓利實體的意識，較大幅度降低外貿企業實際貸款成本。

    原曉惠建議，金融機構要綜合研判企業所處行業和市場的發展情況，結合疫情、國內外形勢變化，通過“應延盡延”等機制安排，適度幫助中小外貿企業渡過難關；同時，利用科技、互聯網等技術手段提升信貸服務效率、增強差異化服務水平；此外，完善激勵制度和獎懲考核機制，優化內部流程，通過完善盡職免責安排、構建全流程風控體系、優化貸款定價機制等，健全針對中小微企業的金融服務體系。