本報記者 劉琪

    8月12日，財政部網站發布消息，財政部、中國人民銀行、國家金融監督管理總局印發《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。

    從制定背景來看，《實施方案》提到，為貫徹落實黨中央和國務院關于大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，根據中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《提振消費專項行動方案》關于2025年對符合條件的個人消費貸款給予財政貼息的要求，更好發揮財政資金對提振消費的支持引導作用，降低居民消費信貸成本，助力釋放居民消費潛力，促進經濟加快向好發展，制定本實施方案。

    《實施方案》共包含政策內容、組織實施、監督管理三部分。具體來看，政策內容主要包含支持范圍、貼息標準、貸款經辦機構等三方面。

    在支持范圍方面，《實施方案》明確，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用于消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。

    貼息范圍包括單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。對于單筆5萬元以上的消費，以5萬元消費額度為上限進行貼息。政策到期后，可視實施效果研究延長政策期限、擴大支持范圍。

    在貼息標準方面，《實施方案》明確，年貼息比例為1個百分點（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），且最高不超過貸款合同利率的50%，中央財政、省級財政分別承擔貼息資金的90%、10%。貸款合同利率需要符合相應利率自律約定。

    政策執行期內，每名借款人在一家貸款經辦機構可享受的全部個人消費貸款累計貼息上限為3000元（對應符合條件的累計消費金額30萬元），其中在一家貸款經辦機構可享受單筆5萬元以下的個人消費貸款累計貼息上限為1000元（對應符合條件的累計消費金額10萬元）。

    在貸款經辦機構方面，《實施方案》明確，一是6家國有大型商業銀行，包括中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行股份有限公司。二是12家全國性股份制商業銀行，包括中信銀行股份有限公司、中國光大銀行股份有限公司、華夏銀行股份有限公司、中國民生銀行股份有限公司、招商銀行股份有限公司、興業銀行股份有限公司、廣發銀行股份有限公司、平安銀行股份有限公司、上海浦東發展銀行股份有限公司、恒豐銀行股份有限公司、浙商銀行股份有限公司、渤海銀行股份有限公司。三是5家其他個人消費貸款發放機構，包括深圳前海微眾銀行股份有限公司、重慶螞蟻消費金融有限公司、招聯消費金融股份有限公司、興業消費金融股份有限公司、中銀消費金融有限公司。鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。

    根據《實施方案》，組織實施包含貼息資金預撥、貼息貸款結息、貼息資金申請、貼息資金撥付、貼息資金清算、貼息資金監督等六方面。其中，在貼息資金監督方面，《實施方案》提到，政策執行過程中，財政部適時組織財政部有關監管局對政策執行情況進行抽查監督，發現問題依法依規予以嚴肅處理，視情況采取約談、通報、加倍扣減預算等措施，督促有關地方和單位履行好審核把關責任，防止挪用于非消費領域、套取貼息資金。政策執行期滿后，財政部會同金融監管總局適時組織財政部有關監管局、有關金融監管局對貸款經辦機構貼息資金申請、審核、清算等情況開展核查，發現問題依法依規予以嚴肅處理。

    此外，在監管管理上，《實施方案》要求明確職責分工，形成工作合力；壓實貸款經辦機構信貸管理和貼息資金測算審核申請主體責任，確保真正支持借款人消費；壓實地方財政部門和金融管理部門組織實施責任，做好貼息資金審核撥付清算工作；強化監督約束，確保貼息資金專款專用。