本報(bào)兩會報(bào)道組 邢萌 張博

    2020年12月份，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，以區(qū)塊鏈技術(shù)為底層技術(shù)，助力解決銀行函證問題，帶來了良好的社會反響。

    銀行函證收費(fèi)的實(shí)際情況怎么樣？金融科技給銀行函證帶來哪些機(jī)遇？銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺有哪些最新的成果？帶著這些問題，《證券日報(bào)》記者專訪了全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰。

    近年來，銀保監(jiān)會高度重視銀行函證服務(wù)收費(fèi)工作，明確要求各銀行嚴(yán)格依法定價，公示回函服務(wù)不同內(nèi)容或檔次的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，重點(diǎn)規(guī)范分支機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為；要求銀行貫徹執(zhí)行對中小微企業(yè)的優(yōu)惠支持政策，切實(shí)向符合條件的中小微企業(yè)讓利、減免函證收費(fèi)。

    不過，一直以來，有部分審計(jì)機(jī)構(gòu)及社會公眾認(rèn)為銀行函證收費(fèi)過高，進(jìn)一步加重了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

    “認(rèn)為銀行函證收費(fèi)過高、加重中小企業(yè)負(fù)擔(dān)的說法與實(shí)際情況存在出入。”劉峰從三個角度介紹了銀行函證收費(fèi)及減利讓費(fèi)情況：一是函證收費(fèi)總體呈逐年遞減趨勢。2018年至2020年，每份函證平均實(shí)際收費(fèi)分別為158.47元、153.10元和148.29元；單家客戶年平均函證費(fèi)用分別為200.07元、193.60元和190.68元。總體上，各銀行函證收費(fèi)數(shù)額呈現(xiàn)逐年下降趨勢，企業(yè)函證費(fèi)用負(fù)擔(dān)也逐年降低。二是2018年至2020年，主要銀行各年度減免企業(yè)的函證費(fèi)用分別為0.75億元、1.05億元和1.35億元；各年度享受收費(fèi)減免的企業(yè)數(shù)量分別為63339戶、215492戶和307726戶。總體上，各銀行函證費(fèi)用減免力度呈現(xiàn)逐年上升趨勢，銀行業(yè)落實(shí)函證服務(wù)收費(fèi)減免政策成效顯著。三是函證數(shù)字化建設(shè)投入產(chǎn)出不平衡。以某國有大型商業(yè)銀行為例，近三年，其開發(fā)和維護(hù)函證系統(tǒng)已投入2億多元，但每年的函證業(yè)務(wù)收入仍難以覆蓋相關(guān)成本。

    近幾年，因函證回函暴露出來的舞弊案件時有發(fā)生，不僅給會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)工作帶來困難，也給商業(yè)銀行造成了一定的法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，對資本市場的長期穩(wěn)定發(fā)展也帶來了嚴(yán)重負(fù)面影響。當(dāng)下，金融科技為解決銀行函證存在的問題提供了新的思路和契機(jī)。

    劉峰對記者表示，銀行函證區(qū)塊鏈服務(wù)平臺有三方面核心優(yōu)勢：一是在目標(biāo)定位方面。平臺改變了線下分散函證回函模式，改為線上集中辦理，可實(shí)現(xiàn)線上完成銀行函證的申請、授權(quán)、發(fā)送、回函等全流程，加快函證處理效率，有效解決傳統(tǒng)紙質(zhì)函證模式的多種弊端，減少會計(jì)師事務(wù)所、銀行、被審計(jì)單位等關(guān)聯(lián)方的人工介入程度，增強(qiáng)風(fēng)險管控，降低數(shù)據(jù)錯漏和舞弊風(fēng)險。

    二是在安全保障方面。平臺只保留函證傳輸過程信息，不保留函證數(shù)據(jù)信息，注重信息的隔離與保密，確保銀行及事務(wù)所數(shù)據(jù)安全。平臺擁有金融級安全防護(hù)環(huán)境，可實(shí)現(xiàn)7×24小時全天候系統(tǒng)安全運(yùn)行。

    三是在技術(shù)支撐方面。平臺選擇工銀璽鏈作為底層區(qū)塊鏈技術(shù)，工銀璽鏈不僅技術(shù)優(yōu)勢顯著，而且擁有完全自主知識產(chǎn)權(quán)，已通過工信部可信區(qū)塊鏈權(quán)威認(rèn)證，并已有多個成熟應(yīng)用項(xiàng)目。

    “平臺進(jìn)入試運(yùn)行階段，目前已累計(jì)完成四筆全流程自動化電子函證。”劉峰向記者介紹了平臺的最新進(jìn)展：目前，已有100余家商業(yè)銀行和近30家會計(jì)師事務(wù)所明確平臺接入意向，除工商銀行外，民生銀行、光大銀行等多家銀行正全力推進(jìn)內(nèi)部開發(fā)與測試，計(jì)劃于今年一季度末前后上線。普華永道、畢馬威、立信等多家會計(jì)師事務(wù)所已完成所有測試項(xiàng)，擬于近期安排投產(chǎn)。

    銀行函證區(qū)塊鏈平臺的建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，中國銀行業(yè)協(xié)會作為平臺建設(shè)方未來仍有諸多計(jì)劃將實(shí)施。劉峰透露，“下一步，中國銀行業(yè)協(xié)會將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，協(xié)同地方銀協(xié)等各方力量，采用點(diǎn)面結(jié)合的方式，分階段開展對接培訓(xùn)和實(shí)施工作，進(jìn)一步加強(qiáng)與會員銀行的溝通協(xié)作，加強(qiáng)對中小銀行和會計(jì)師事務(wù)所的接入輔導(dǎo)，細(xì)化梳理接入工作流程，通過強(qiáng)化服務(wù)推動具備條件的銀行機(jī)構(gòu)，按照‘成熟一家，接入一家’的原則穩(wěn)步有序接入平臺，確保平臺試點(diǎn)工作順利開展。”