本報兩會報道組 邢萌

    全國兩會期間，作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融后盾，銀行業(yè)自身的高質(zhì)量發(fā)展成為關(guān)注熱點(diǎn)。如何加速銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展成為市場普遍關(guān)注的話題。記者發(fā)現(xiàn)，今年多位人大代表就銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置、資本補(bǔ)充渠道、法律保障等方向提出了相關(guān)建議。

    建議制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》

    規(guī)范不良資產(chǎn)監(jiān)管與處置

    商業(yè)銀行不良資產(chǎn)問題一直是衡量金融風(fēng)險的核心指標(biāo)，因此有效化解不良資產(chǎn)對于防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險、保證我國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)發(fā)展至關(guān)重要。而健康的不良資產(chǎn)處置市場能夠有效化解金融風(fēng)險，為深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革貢獻(xiàn)力量。

    “受疫情等因素影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置壓力仍然較大，制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》，推進(jìn)不良資產(chǎn)處置市場化、法治化迫在眉睫。”全國人大代表、中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰對《證券日報》記者表示，制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》為銀行業(yè)依法合規(guī)化解金融風(fēng)險提供法律上根本性保障，規(guī)范銀行業(yè)不良資產(chǎn)的監(jiān)管與處置行為。

    劉峰認(rèn)為，目前，我國對銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的規(guī)范，更多源于財政部、銀保監(jiān)會的監(jiān)管政策性文件，包括辦法、通知以及便函等等。規(guī)范銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置行為迫切需要制定一部適應(yīng)市場需求和時代發(fā)展的法規(guī)。因?yàn)槿狈Σ涣假Y產(chǎn)處置的上位法，涉及銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置的司法解釋亦不豐富。制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》，不僅可以填補(bǔ)不良資產(chǎn)處置法制上的空白，也可以為司法機(jī)關(guān)解決涉及不良資產(chǎn)爭議提供法律準(zhǔn)繩。

    劉峰建議，將《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》納入法規(guī)制定計劃。鑒于制定《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》的重要性，建議將該法規(guī)納入國家有關(guān)部門立法計劃。有關(guān)行業(yè)協(xié)會、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、法律法規(guī)起草部門等應(yīng)針對當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置現(xiàn)狀，開展《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》起草工作，對銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置政策、法律問題專題調(diào)研，梳理相關(guān)監(jiān)管規(guī)制，以問題為導(dǎo)向，全面收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在不良資產(chǎn)處置方面的法律訴求，做好《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》立法基礎(chǔ)性工作，適時完成《銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置條例》制定工作。

    優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具

    推動差異化監(jiān)管

    新冠肺炎疫情為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來巨大挑戰(zhàn)，中小銀行紛紛加大信貸投放力度，資本耗用迅速增加。但是，凈利潤增速低于總資產(chǎn)增速，利潤留存不足以彌補(bǔ)資本缺口。同時，利率市場化改革深入推進(jìn)及落實(shí)減費(fèi)讓利的中央決策部署，導(dǎo)致中小銀行凈息差處于收窄趨勢。

    為此，全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇提出了支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本相關(guān)建議。王天宇建議，推動中小銀行資本補(bǔ)充工具發(fā)行的差異化監(jiān)管。中小銀行數(shù)量眾多，面臨著不同的資本補(bǔ)充壓力，不同風(fēng)險暴露程度，需要采用差異化、多渠道的資本補(bǔ)充途徑。建議綜合考慮資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力等指標(biāo)，對中小銀行的分類進(jìn)一步細(xì)化。對于同一資本補(bǔ)充工具，針對不同分類中小銀行，設(shè)定不同的發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)和審批要求，出臺更具體、更適用中小銀行的操作細(xì)則。

    王天宇建議，進(jìn)一步優(yōu)化中小銀行資本補(bǔ)充工具。建議對中小銀行發(fā)行永續(xù)債給予進(jìn)一步的流動性支持；建議在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)提高中小銀行自營投資資本補(bǔ)充債券的限制比例，擴(kuò)大中小銀行資本補(bǔ)充債券的投資主體和投資規(guī)模，放寬基金管理公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)投資中小銀行資本補(bǔ)充債券的條件；建議完善中小銀行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的市場安排；建議將銀行業(yè)信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)中心作為非上市銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)的全國集中交易平臺，提升中小銀行可轉(zhuǎn)債和轉(zhuǎn)股后股權(quán)交易的活躍度；建議在中小銀行可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股價格和股權(quán)交易價格確定中引入獨(dú)立、權(quán)威的估值機(jī)構(gòu)，為非上市銀行股權(quán)提供統(tǒng)一估值框架下的公允價值參考，提高中小銀行可轉(zhuǎn)債交易和股權(quán)交易的有效性。

    加強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)法律保障

    發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍作用

    與其他商業(yè)銀行相比，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)在市場定位、服務(wù)對象、組織形態(tài)、法人治理等方面具有自身的特殊性和復(fù)雜性，亟需加強(qiáng)法律保障，確保農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的長期穩(wěn)健發(fā)展。

    農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著“政策銀行”和“商業(yè)銀行”的雙重職能，在實(shí)際經(jīng)營過程中，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改制后存在偏離定位、“脫鞋上岸”、離農(nóng)棄小的現(xiàn)象。因此，需要從法律層面確保農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守市場定位不動搖。

    為此，全國人大代表、湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記趙應(yīng)云建議，以法律形式明確農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、定位和宗旨，確保農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)縣域法人地位穩(wěn)定，支農(nóng)、支小、支微的市場定位不動搖，服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域的經(jīng)營宗旨不變，持續(xù)發(fā)揮農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)村金融主力軍作用。

    趙應(yīng)云建議，以法律形式明確對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化監(jiān)管，明確區(qū)別于一般商業(yè)銀行的差異化監(jiān)管指標(biāo)體系；以法律形式明確財政、稅收部門及監(jiān)管部門對農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的扶持政策，將已有規(guī)定并經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的涉農(nóng)貸款增量獎勵、定向費(fèi)用補(bǔ)貼、涉農(nóng)貸款貼息、涉農(nóng)貸款風(fēng)險補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠、貨幣政策等扶持政策以法律形式固定下來，增強(qiáng)扶持政策的長期性和穩(wěn)定性，引導(dǎo)和激勵農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)持續(xù)做好農(nóng)村金融服務(wù)。

（編輯 孫倩）