本報記者 昌校宇

    見習記者 方凌晨

    4月12日晚間，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布最新的個人養(yǎng)老金基金名錄和個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄顯示，截至2024年3月29日，個人養(yǎng)老金基金數(shù)量達187只，個人養(yǎng)老金基金銷售機構數(shù)量為51家，相較于2023年底，新增9只個人養(yǎng)老金基金和1家銷售機構。

    受訪機構均表示將持續(xù)發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務。其中，公募基金管理人將繼續(xù)豐富完善養(yǎng)老業(yè)務產(chǎn)品線，進一步實現(xiàn)對不同退休年齡段以及不同風險水平的產(chǎn)品的覆蓋。而銷售機構則表示希望通過“投教+投顧”相結合的方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗。

    10家機構管理5只以上產(chǎn)品

    個人養(yǎng)老金基金“貨架”持續(xù)上新。此次新入圍的產(chǎn)品，涉及7家公募基金管理人旗下的9只基金。其中，南方基金和中歐基金旗下分別有2只新增產(chǎn)品，易方達基金、景順長城基金、大成基金、信達澳亞基金、太平基金旗下均新增1只產(chǎn)品。

    從產(chǎn)品類型上看，9只新增的個人養(yǎng)老金基金中，包含5只目標日期基金、4只目標風險基金。

    在此次新增的基金管理人中，信達澳亞基金和太平基金各有1只產(chǎn)品入圍。此外，易方達基金、南方基金、中歐基金、景順長城基金、大成基金等5家基金管理人入圍的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品分別由原來的9只、8只、6只、2只、1只增加至10只、10只、8只、3只、2只。

    另從各家基金管理機構旗下產(chǎn)品數(shù)量來看，截至2024年3月29日，有10家機構管理的個人養(yǎng)老金基金均在5只以上。其中，華夏基金旗下產(chǎn)品數(shù)量最多，為11只；易方達基金和南方基金則均以10只產(chǎn)品緊隨其后；另有廣發(fā)基金管理9只產(chǎn)品，匯添富基金、工銀瑞信基金、中歐基金均管理8只產(chǎn)品，華安基金、嘉實基金、銀華基金均管理7只產(chǎn)品。

    中歐基金相關人士接受《證券日報》記者采訪時表示：“個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品擴圍，是按照相關要求，在市場中目前已成立的養(yǎng)老目標基金中挑選滿足要求、符合個人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金可投資范圍，豐富個人養(yǎng)老金的投資選擇。本次兩只產(chǎn)品的入圍，完善了中歐基金在個人養(yǎng)老金賬戶中的產(chǎn)品線序列。中歐預見養(yǎng)老目標日期2045三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）補齊了公司的目標日期產(chǎn)品線，形成從2025年到2055年不同退休年齡段的全覆蓋，而中歐預見平衡養(yǎng)老目標三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）則實現(xiàn)了穩(wěn)健、平衡、積極等不同風險類型的全產(chǎn)品覆蓋。”

    談及未來在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品布局方面的計劃，上述中歐基金相關人士表示：“對于目標日期策略產(chǎn)品，中歐基金希望進一步拓展年齡段的覆蓋范圍，著重關注青年群體的養(yǎng)老需求；在目標風險策略產(chǎn)品方面，一方面會繼續(xù)布局覆蓋不同風險段的產(chǎn)品，另一方面也會考慮是否要在同一風險等級上布局差異化策略的目標風險產(chǎn)品。”

    獨立銷售機構添新緩慢

    在個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品增加的同時，個人養(yǎng)老金基金銷售機構隊伍也在不斷擴大。截至2024年3月29日，個人養(yǎng)老金基金銷售機構已有51家，包括19家商業(yè)銀行、24家券商和8家獨立基金銷售機構，而相較于2023年底，此次新增了一家獨立基金銷售機構上海好買基金銷售有限公司。

    自2022年11月份個人養(yǎng)老金制度實施以來，從歷次公布的個人養(yǎng)老金基金銷售機構名單來看，券商類銷售機構增加速度較快，目前也是數(shù)量最多的銷售機構類別，其次是銀行，而獨立基金銷售機構則添新緩慢，是目前數(shù)量最少的銷售機構類別。

    個人養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展前景廣闊，是各類機構積極布局的重要業(yè)務領域。談及獨立銷售機構接下來應如何發(fā)力這一業(yè)務，盈米基金相關人士對《證券日報》記者介紹：“養(yǎng)老實際上是一項超長期的投資。而此類投資想要既確保投資回報足夠高，又能滿足老百姓的養(yǎng)老需求，需要適度配置權益類資產(chǎn)。不過，這類資產(chǎn)短期波動可能較大，很多機構在為普通投資人配置權益類養(yǎng)老資產(chǎn)方面，都顯得比較保守。部分機構一直在思考如何將自身在基金投顧領域的經(jīng)驗更好應用到個人養(yǎng)老金業(yè)務中，希望通過‘投教+投顧’相結合方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗和獲得感。”

    具體到業(yè)務層面，盈米基金相關人士介紹：“客戶在養(yǎng)老上的需求是多樣化的，在不同生命周期所需要的產(chǎn)品是不同的，因此在養(yǎng)老規(guī)劃上就需要用全局的眼光看待，并進行不斷調(diào)整。針對客戶服務上的痛點，首先是要樹立長期意識，客戶服務人員要從長期的角度，站在用戶一邊去進行規(guī)劃和服務，將養(yǎng)老這一長期規(guī)劃的重要性傳遞給用戶。同時也要注重甄別用戶的個人情況，遵守適當性原則，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的用戶，養(yǎng)老產(chǎn)品本身期限就很長，所以更需要仔細的溝通和細致的服務。”