本報(bào)記者 袁傳璽

    時(shí)間是丈量發(fā)展的標(biāo)尺，是沉淀價(jià)值的沃土。2015年11月份，中郵消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中郵消費(fèi)金融”）成立。從此，在中國(guó)消費(fèi)金融奔涌向前的浪潮中，多了一支揚(yáng)帆奮楫的新生力量。

    十年里，中郵消費(fèi)金融立足廣州，放眼全國(guó)，以科技為帆，以金融為民為舵，滿載民生期許，向著普惠金融的藍(lán)海破浪前行。

    光陰為這家公司淬煉出金融為民的堅(jiān)實(shí)底色，產(chǎn)品覆蓋衣食住行多元場(chǎng)景，構(gòu)建百余個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，更通過(guò)西藏支教、志愿服務(wù)、反詐宣傳等賡續(xù)公益薪火……在“五篇大文章”和社會(huì)責(zé)任的答卷上，中郵消費(fèi)金融寫下厚重又亮眼的價(jià)值章節(jié)。

    細(xì)雨潤(rùn)物

    以普惠金融滋養(yǎng)萬(wàn)家夢(mèng)想

    普惠二字，重若千鈞。自2023年10月中央金融工作會(huì)議提出金融“五篇大文章”以來(lái)，普惠金融便錨定了高質(zhì)量發(fā)展的新航向，開(kāi)啟了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新篇章。

    作為郵儲(chǔ)銀行發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中郵消費(fèi)金融成立十年來(lái)，以“普”與“惠”二字為抓手，普織服務(wù)之網(wǎng)，惠施甘潤(rùn)之霖，更以開(kāi)放之姿融通各方，共建普惠金融新生態(tài)。

    普，是提升金融服務(wù)的可得性與覆蓋率。中郵消費(fèi)金融構(gòu)建了以“郵你貸”為核心，覆蓋3C數(shù)碼、旅游、教育、家裝等諸多消費(fèi)場(chǎng)景的產(chǎn)品體系。同時(shí)，“中郵錢包APP”完成煥新升級(jí)，專業(yè)術(shù)語(yǔ)通俗化處理，大幅提升用戶操作體驗(yàn)，降低金融服務(wù)使用門檻。

    惠，是踐行利率優(yōu)惠與成本讓利。2022年以來(lái)，中郵消費(fèi)金融貸款綜合定價(jià)持續(xù)下降，截至2025年10月末，累計(jì)貸款綜合價(jià)格較2021年末下降4.53%。2020年至今，已累計(jì)為23.85萬(wàn)名客戶提供了專項(xiàng)息費(fèi)減免、展期、信貸支持計(jì)劃等專項(xiàng)服務(wù)，普惠金融服務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。

    普惠，絕非獨(dú)奏，而是眾行的征程。為觸達(dá)不同類型消費(fèi)群體，滿足更多消費(fèi)者的金融服務(wù)需求，不斷提升服務(wù)體驗(yàn)，中郵消費(fèi)金融先后與廣百家電、廣東銀聯(lián)、悅跑圈、曹操出行、萊紳通靈等多家企業(yè)開(kāi)展跨界合作活動(dòng)，深入家電、運(yùn)動(dòng)、出行、珠寶等各類場(chǎng)景，與合作伙伴共同探索新的消費(fèi)金融服務(wù)形式，真正實(shí)現(xiàn)“中郵消金+”生態(tài)圈合作模式在各類消費(fèi)場(chǎng)景的落地，共同促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)，推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，也為異業(yè)合作共贏打造新標(biāo)桿。

    截至2025年10月末，累計(jì)服務(wù)新市民等重點(diǎn)客群1857萬(wàn)人，放款規(guī)模突破1萬(wàn)億元，普惠覆蓋面逐步擴(kuò)大。

    矢志創(chuàng)新

    以科技之力提升服務(wù)效能

    如果說(shuō)普惠金融是春雨，那么數(shù)字金融就是精準(zhǔn)灌溉系統(tǒng)。

    以遠(yuǎn)見(jiàn)之名，中郵消費(fèi)金融鍛造了“郵遠(yuǎn)見(jiàn)”大模型這一核心引擎，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)邁向新階段。目前，通過(guò)“郵遠(yuǎn)見(jiàn)2.0”重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式，公司實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部效率和外部體驗(yàn)的全面突破。

    這套技術(shù)引擎如何將算法力量轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)動(dòng)能？中郵消費(fèi)金融結(jié)合垂直業(yè)務(wù)場(chǎng)景的特點(diǎn)，積極探索大模型的落地實(shí)踐。

    在客服方面，公司基于大模型與客服數(shù)據(jù)、內(nèi)部業(yè)務(wù)流程規(guī)范的有機(jī)結(jié)合，構(gòu)建了一套完整的智能坐席助手體系，客戶意圖識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)98%，滿意度也得以提升。此外，智能數(shù)字人“郵小寶”也是典型案例。它不僅有高度模擬真人的形態(tài)、行為和情感表現(xiàn)，為客戶提供更為愉悅和舒適的服務(wù)體驗(yàn)，還能實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)不間斷服務(wù)，快速響應(yīng)、及時(shí)解決客戶問(wèn)題，全方位提升客服質(zhì)效。

    在風(fēng)控方面，數(shù)智化成效也在顯現(xiàn)。中郵消費(fèi)金融構(gòu)建了“視覺(jué)反欺詐+圖譜反欺詐+多模態(tài)反欺詐+風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則反欺詐”四位一體智能防御體系，該體覆蓋中郵消費(fèi)金融貸前準(zhǔn)入、貸中審批、貸后管理全流程，在營(yíng)銷薅羊毛檢測(cè)、身份核驗(yàn)、團(tuán)伙欺詐識(shí)別等關(guān)鍵場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)突破，應(yīng)用成效顯著。該系統(tǒng)年均成功攔截風(fēng)險(xiǎn)交易超百萬(wàn)筆，挽回欺詐損失金額數(shù)億元。

    營(yíng)銷戰(zhàn)場(chǎng)，也正被數(shù)智化重塑。中郵消費(fèi)金融推動(dòng)營(yíng)銷模式向“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)+智能決策+閉環(huán)迭代”的精細(xì)化、自動(dòng)化升級(jí)。技術(shù)上，基于大數(shù)據(jù)模型搭建智能營(yíng)銷系統(tǒng)，實(shí)時(shí)可視化客戶狀態(tài)，有力支撐大規(guī)模營(yíng)銷活動(dòng)高效運(yùn)作。產(chǎn)品上，創(chuàng)新研發(fā)消費(fèi)金融流程畫布，引導(dǎo)客戶向全生命周期金融服務(wù)轉(zhuǎn)化，解決客戶互動(dòng)缺失等痛點(diǎn)，有效提升客戶黏性與價(jià)值。

    深化科技創(chuàng)新與系統(tǒng)建設(shè)碩果累累。截至2025年10月末，中郵消費(fèi)金融已獲授權(quán)專利106項(xiàng)，軟件著作權(quán)135項(xiàng)，90%以上的應(yīng)用系統(tǒng)為自主研發(fā)，日均可處理百萬(wàn)級(jí)貸款審批，效率較之前提升數(shù)十倍。

    不負(fù)期許

    以權(quán)益之盾守護(hù)消費(fèi)信心

    風(fēng)雨兼程的奔赴，若未能與消費(fèi)者權(quán)益同頻共振，便只是沒(méi)有回響的獨(dú)行。

    作為持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，中郵消費(fèi)金融切實(shí)承擔(dān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主體責(zé)任，積極落實(shí)金融工作的政治性和人民性要求，持續(xù)開(kāi)展常態(tài)化金融知識(shí)宣傳教育工作。

    一方面，拓寬渠道。中郵消費(fèi)金融聚焦重點(diǎn)群體，結(jié)合社會(huì)時(shí)事熱點(diǎn)，線上推出“郵課堂”“以案說(shuō)險(xiǎn)小課堂”“反詐短視頻”等數(shù)字化宣教素材，宣傳消費(fèi)金融基礎(chǔ)知識(shí)、反電信詐騙、防范非法中介、理性維權(quán)等知識(shí)，提升宣教內(nèi)容的趣味性與傳播力；線下聚焦“一老一少一新”（老年人、青少年、新市民）群體，組織開(kāi)展金融知識(shí)“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈”。

    另一方面，協(xié)同共治。中郵消費(fèi)金融聯(lián)合正和消保中心、廣州反詐中心、郵儲(chǔ)銀行、銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)等開(kāi)展聯(lián)合宣教，并不斷探索反詐宣傳新模式。例如，開(kāi)展“加郵反詐”“錢包保衛(wèi)站”“金融知識(shí)階梯”“反詐士多店”等各類公益宣傳活動(dòng)，以接地氣、喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式進(jìn)行反詐知識(shí)科普，保護(hù)新市民等廣大消費(fèi)者合法權(quán)益。

    自2021以來(lái)，中郵消費(fèi)金融陸續(xù)推出“反詐蛋集市”“金融潮市大挑戰(zhàn)”“反詐士多店”等近20場(chǎng)創(chuàng)意反詐公益活動(dòng)，累計(jì)覆蓋消費(fèi)者超1億人次。

    在社會(huì)責(zé)任這條路上，中郵消費(fèi)金融做的也遠(yuǎn)不止消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。除公益支教之外，鄉(xiāng)村振興亦是該公司深耕的責(zé)任田。中郵消費(fèi)金融通過(guò)百行、樸道接入多維度涉農(nóng)數(shù)據(jù)，豐富客群畫像，引入“中和農(nóng)信”等專業(yè)合作機(jī)構(gòu)，通過(guò)三方合作模式定向獲客，拓寬涉農(nóng)客群金融服務(wù)。

    風(fēng)起珠江，翻涌著不息的生機(jī)。站在新的起點(diǎn)上，中郵消費(fèi)金融將繼續(xù)銳意創(chuàng)新，以科技利刃穿透服務(wù)壁壘，打造更高效、更智能的金融體驗(yàn)；堅(jiān)守初心，以權(quán)益之盾構(gòu)筑信任防線，讓每一次消費(fèi)都充滿安心與尊嚴(yán)；勇?lián)姑载?zé)任之心回應(yīng)時(shí)代呼喚，在鄉(xiāng)村振興、綠色金融等領(lǐng)域深耕不輟。這一切努力，最終將匯聚成普惠萬(wàn)家、提振消費(fèi)的澎湃動(dòng)能，與中國(guó)經(jīng)濟(jì)共赴山海。

（編輯 李家琪 張昕）