平安銀行（平安銀行，深交所000001）近日向深圳證券交易所提交了2020年半年度業績報告。2020年上半年，在新冠疫情、貿易戰、宏觀經濟下行壓力增大的背景下，該行核心業務保持韌性，業務增長質效提升，風險抵補能力進一步增強。該行實現營業收入783.28億元，同比增長15.5%；減值損失前營業利潤561.50億元，同比增長18.9%；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點；撥貸比3.54%，較上年末上升0.53個百分點。

    2020年是平安銀行新三年戰略舉措的起步之年，該行將以重塑資產負債表作為新三年轉型的重中之重，著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，夯實轉型升級基礎，推動發展邁向新臺階。同時，該行積極履行社會責任，全力支持“六穩”、“六保”，持續加大對民營、小微企業的支持力度，提升對制造業和科技企業的服務水平，為有效滿足廣大客戶多元金融服務需求做出了積極努力。

    經營業績重點表現在以下方面：

    營收增長保持穩定。2020年上半年，平安銀行實現營業收入783.28億元，同比增長15.5%；實現減值損失前營業利潤561.50億元，同比增長18.9%。同時，受疫情帶來的不確定性影響，根據經濟走勢及國內外環境預判，主動加大了撥備計提力度，提升風險抵補能力，在加大核銷的同時，提升撥備覆蓋率，從而導致凈利潤下降，實現凈利潤136.78億元，同比減少11.2%。

    業務結構均衡發展。2020年上半年，零售業務增長因疫情受到一定影響，實現營業收入433.53億元，同比增長12.3%，在營業收入中占比為55.3%，同比略有下降；個人活期存款日均余額1，975.38億元，同比增長21.1%；個人存款平均成本率2.51%，較去年同期下降17個基點。企業存款日均余額19，192.48億元，同比增長9.8%，企業存款平均成本率下降14個基點至2.29%。金融市場業務繼續保持健康增長，實現交易凈收入46.34億元，同比增長189%。

    資產質量保持穩定。2020年6月末，不良貸款率為1.65%，與上年末持平；關注貸款、逾期60天以上貸款及逾期90天以上貸款的占比分別為1.86%、1.55%和1.33%，較上年末分別下降0.15個百分點、0.03個百分點和0.02個百分點；逾期60天及逾期90天以上貸款偏離度均低于1；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點。同時，對公不良額和不良率雙降，不良生成率持續下降。其中，不良額下降29億元、企業貸款不良率較上年末下降0.53個百分點，持續保持下降趨勢。

    業務結構均衡發展新三年戰略起步

    零售轉型換擋升級。上半年，平安銀行持續貫徹零售“3+2+1”經營策略，全力發展“基礎零售、私行財富、消費金融”3大業務模塊，提升“風險控制、成本控制”2大核心能力，構建“1大生態”驅動融合。同時，承接全行“三張名片”新定位，推出“數據化經營、線上化運營、綜合化服務、生態化發展”的“四化”新策略，推動零售業務轉型的換擋升級。該行持續優化零售業務資產負債結構，負債業務上積極拓展低成本存款，降低綜合負債成本；資產業務上加大較低風險的個人房屋按揭、持證抵押貸款及優質客戶的信用貸款的投放，優化客群結構。

    2020年上半年，零售業務的增長因疫情受到一定影響，零售業務實現營業收入433.53億元，同比增長12.3%，在營業收入中占比為55.3%，同比略有下降。同時，該行加大了零售資產的撥備計提力度，零售業務凈利潤74.80億元，在凈利潤中占比為54.7%，同比有所下降，在合理范圍內。

    2020年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）23，216.15億元，較上年末增長17.1%，其中私行達標客戶AUM規模9，230.55億元，較上年末增長25.8%；個人存款余額6，427.99億元，較上年末增長10.1%；零售客戶數及平安口袋銀行APP注冊用戶數均突破1億戶，零售客戶數達到10，167.62萬戶，較上年末增長4.7%；平安口袋銀行APP注冊用戶數10，278.68萬戶，較上年末增長14.9%；該行信用卡流通卡量達到6，148.01萬張，較上年末增長1.9%，上半年信用卡商城交易量同比增長18.1%；個人房屋按揭及持證抵押貸款新發放1，070.06億元，同比增長35.2%；汽車金融貸款新發放961.96億元，同比增長40.6%。

    此外，零售綜合金融全面升級，“四通一平”工程落地，包括賬戶通、數據通、產品通、權益通、營銷平臺；該行積極推動MGM（客戶介紹客戶）線上化運營模式創新升級，SAT（社交+移動應用+遠程服務）分享轉發量同比提升651.5%；通過MGM模式，管理零售客戶資產（AUM）余額凈增1，306.41億元，占零售整體凈增客戶資產余額的比例為38.5%。

    對公業務做精做強。上半年，平安銀行對公業務以客戶為中心，全面構建“AUM+LUM+平臺”經營模式，進一步做精做強。堅持踐行對公業務“3+2+1”經營策略，聚焦“行業銀行、交易銀行、綜合金融”3大業務支柱，重點發力“戰略客群、小微客群”2大核心客群，堅守資產質量“1條生命線”不動搖，深度借助人工智能、區塊鏈、物聯網等科技手段驅動業務創新，全力支持全行業務均衡發展及零售轉型戰略深入推進。

    上半年，該行對公業務資產負債結構持續優化，收入結構有效改善，上半年對公（不含資金同業業務）非利息凈收入66.32億元，同比增長27.8%，對公非利息凈收入占對公營業收入的比例同比上升6.1個百分點，其貢獻主要來自于綜合金融、福費廷、票據貼現、銀行承兌及電子商務等多板塊的共同發力。

    該行正在打造口袋財務APP的全面升級版——“數字口袋”，將以客戶和場景為出發點，通過數字證、數字分及“1+N”賬戶體系，以輕量級的用戶體系，為中小微企業及企業員工提供一站式的綜合性服務。6月末，口袋財務APP累計注冊開通企業客戶達46.67萬戶，較上年末增長29.7%；累計交易筆數達349.19萬筆，同比增長60.2%，累計交易金額2.89萬億元，同比增長105.0%。

    該行著力打造新型供應鏈金融，有效幫助中小企業解決融資難、融資貴問題。通過升級供應鏈應收賬款云服務平臺——“平安好鏈”，運用云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，優化注冊、審批、出賬等業務全流程，大幅提升客戶體驗。6月末，累計為525家核心企業及其上游供應商提供金融服務，上半年累計交易量239.41億元，同比增長38.9%。

    該行對票據業務實行一體化管理，重塑業務流程，全面升級服務，旨在將票據業務打造成“對公信用卡”，上半年，已累計為6，664家企業客戶提供票據融資服務，累計直貼業務發生額達2，298.92億元，線上化替代率超過90%；累計承兌業務發生額達3，943.40億元。

    此外，平安銀行不斷強化綜合金融服務能力，助力公司業務快速突破。上半年，銀行推保險規模18.96億元，同比增長271.0%；銀行與集團內專業公司合作落地的新增投融資項目規模2，349.69億元，同比增長153.8%；通過深化綜合金融業務合作帶來的團體客戶存款日均余額1，267.56億元，較上年全年日均余額增長112.5%，其中活期存款日均余額占比60.9%。

    資金同業穩健發展。上半年，平安銀行資金同業以“推動新增長、打造新品牌”作為新三年的發展方向，全面推進資金同業業務“3+2+1”經營策略，聚焦“新交易、新同業、新資管”3大業務方向，提升“銷售能力、交易能力”2大核心能力，堅持以科技為驅動，構建“1個智慧資金系統平臺”賦能業務；并積極應對疫情挑戰，穩經營、保發展。憑借市場領先的電子化交易能力，該行繼續積極開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業務。同時，持續深化同業機構銷售生態圈建設，并有序推進平安理財有限責任公司籌建，已于8月19日收到中國銀保監會的開業批復。

    上半年，金融市場業務繼續保持健康增長，實現交易凈收入46.34億元，同比增長189%。其中利率互換交易量市場份額達到12.7%，黃金交易量市場份額為5.6%，債券交易量市場份額為1.3%；在外匯交易中心公布的2020年上半年衍生品做市排名中，該行繼續保持市場領先地位，利率互換及外匯衍生品代客交易量588.41億元，同比提升20.4%。6月末，該行“行e通”平臺累計合作客戶2，258戶，上半年同業機構銷售業務量4，009.89億元，同比增長72.5%。

    值得注意的是，該行加速非保本理財業務發展，截止6月末，符合資管新規凈值管理要求的凈值型產品規模4，030.22億元，較上年末增長56.7%。

    資產質量保持穩定呈現強勁韌性

    受新冠疫情影響，國內經濟增速放緩，部分行業企業和個人還款面臨較大壓力，給銀行資產質量管控帶來新挑戰。平安銀行在積極履行社會責任，提供差異化應急金融服務的同時，把好增量，管好存量，落實貸后管理規定動作，加大問題資產清收處置和撥備計提力度，提升智能風控水平，確保全行資產質量保持穩定。

    6月末，該行逾期貸款余額占比2.28%，較上年末上升0.19個百分點；不良貸款率1.65%，與上年末持平，2020年上半年不良生成率1.60%，同比下降0.18個百分點；撥備覆蓋率214.93%，較上年末上升31.81個百分點；撥貸比為3.54%，較上年末上升0.53個百分點，風險抵補能力進一步增強。2020年上半年，該行收回不良資產總額141.09億元，同比增長2.6%。

    同時，該行資本基礎進一步夯實，上半年完成300億元無固定期限資本債券的發行，6月末，資本充足率較上年末提升0.74個百分點至13.96%。

    履行社會責任產業扶貧

    助力抗疫服務實體

    上半年，平安銀行積極貫徹落實國家有關部門的決策部署，積極履行社會責任，緊急支援抗疫前線醫護人員，持續推進產業扶貧。同時，該行持續加大對民營、小微企業的支持力度，大力支援困難客戶、抗疫企業渡過難關、持續發展。

    攻堅克難，精準扶貧。平安銀行依托產業扶貧貸款、扶貧政府債、扶貧企業債、消費扶貧、駐村扶貧、扶智培訓等多種模式，不斷完善“扶智培訓、產業造血、一村一品、產銷賦能”扶貧閉環。

    上半年，投放扶貧資金共計87.6億元，惠及21萬貧困人口，累計投放扶貧資金213.14億元，惠及73萬貧困人口；6月末，已累計培訓貧困村創業致富帶頭人3，255人，覆蓋78個縣。該行巧用金融力量聯結戰疫與扶貧、綠色與扶貧，2020年以來，先后向醫藥、新基建、核電、水電等行業投放產業扶貧貸款19.2億元，并聯合企業在“三區三州”深度貧困地區開展產業幫扶。

    積極抗疫，馳援一線。上半年，平安銀行助力抗疫，向湖北省慈善總會捐款3，000萬元，支持當地疫情防控工作；同時，向醫療一線的醫護人員、感染新冠肺炎的客戶、因疫情管控耽誤還款的特定客戶提供延期還款、減免利息費用、提供征信保護等多項關懷政策。該行員工捐款金額合計超過1，000萬元，采購了100多萬元定點扶貧地區的農產品直接贈送給湖北一線的醫護人員，同步助力貧困地區加速復工復產。

    服務實體經濟，支持小微企業。疫情之下，平安銀行針對受疫情影響的企業，提供延期還款、合理設置還款期限、建立綠色信貸響應機制、保障征信權益等差異化應急金融服務；同時打造了“供應鏈應收賬款云服務平臺—平安好鏈”“、”小企業數字金融“、”新一貸等精品業務，切實支持民營、中小微企業發展，解決小企業融資難、融資貴問題。

    上半年，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；6月末，民營企業貸款余額較上年末增長8.0%，在企業貸款余額中的占比為71.5%；普惠型小微企業貸款余額較上年末增長7.73%，該類小微企業上半年新發放貸款加權平均利率較上年全年下降0.80個百分點，不良率控制在合理范圍。

    平安銀行表示，當前和今后一個時期，我國發展所面臨的風險挑戰前所未有，該行將直面挑戰，維護和用好我國發展重要戰略機遇期，堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字方針不動搖，專注做好自己的事情。下一步，將按照新的“3+2+1”經營策略，進一步明確路徑，清晰打法，零售業務抓好信用卡、私人銀行、數據中臺三大突破口，對公業務打響新型供應鏈、票據一體化、統一客戶經營平臺、復雜投融、生態化綜拓“五張王牌”，以科技、生態、渠道三大賦能驅動銀行新三年資產負債轉型，提高撥備計提力度，全行必將實現快速、高質量的增長，全力打造“不一樣的新三年”，平安銀行對未來充滿信心。