本報記者 向炎濤

    3月29日，郵儲銀行發布2020年度業績報告。報告顯示，截至2020年末，郵儲銀行資產規模首次突破11萬億元，達到11.35萬億元，較上年末增長11.12%；實現營業收入2862.02億元（中國企業會計準則，下同），同比增長3.39%；實現凈利潤643.18億元，同比增長5.38%；不良貸款率0.88%，不到行業平均水平的一半，撥備覆蓋率408.06%，較上年末提升18.61個百分點，資產質量保持行業領先水平。

    履行國有大行責任擔當 服務實體經濟成效顯著

    2020年，面對疫情，郵儲銀行迅速建立防控工作機制，統籌做好疫情防控和金融服務工作。報告期內，郵儲銀行共為706家疫情防控重點保障企業累計發放人民銀行專項再貸款89.44億元、為疫情防控相關企業發放貸款超過千億元、向湖北省捐贈3000萬元，為全國疫情防控、復工復產送上“及時雨”。

    作為普惠金融的引領者和推動者，郵儲銀行在精準扶貧、助力“三農”、支持小微企業、服務城鄉居民等方面持續注入金融“活水”，為“六穩”“六保”作出了積極貢獻。數據顯示，截至2020年末，郵儲銀行金融精準扶貧貸款（含已脫貧人口貸款、帶動服務貧困人口的貸款）余額1005.21億元，較上年末增長21.91%；涉農貸款余額1.41萬億元，較上年末增加1496.76億元，支持鄉村振興力度進一步加大。在服務小微企業方面，截至2020年末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額8012.47億元，較上年末增加1480.62億元，為小微企業渡難關、穩發展提供了有力的金融支持。此外，郵儲銀行個人消費貸款余額2.36萬億元，較上年末增加3456.01億元。

    信息科技投入占營收3.15% 數字化助力零售戰略升級

    郵儲銀行擁有近4萬個覆蓋城鄉的實體網點和數量龐大的個人客戶，具有獨特的零售銀行資源稟賦，自成立以來始終堅守零售銀行戰略。

    數據顯示，截至2020年末，郵儲銀行服務個人客戶6.22億戶，其中VIP客戶3641.50萬戶，較上年末增長17.60%；管理零售客戶資產（AUM）達到11.25萬億元，較上年末增加超過1萬億元。手機銀行客戶規模達到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元，同比增長57.42%；非房消費貸余額4419.45億元，同比增長39.26%，其中線上放款率達到99%；線上化小微貸款產品余額4570.70億元，較上年末增長122.94%。

    零售轉型升級的背后，是郵儲銀行加大在信息科技領域的投入，通過金融科技賦能提供強有力的支撐。數據顯示，2020年，郵儲銀行在信息科技領域投入90.27億元，同比增長10.35%，占營業收入的3.15%；總行科技人才數量較上年再翻一番。

    為積極順應數字化轉型趨勢，郵儲銀行統籌推進科技創新發展布局，建設了大數據平臺、云計算平臺、區塊鏈平臺和“郵儲大腦”人工智能平臺，打造金融科技中臺能力，支持大型零售銀行戰略。在大數據方面，新一輪大數據五年（2020-2024年）發展規劃落地實施，大數據平臺接入行內100余個重要業務系統，上線“手機銀行千人千面”等183項數據服務，數據賦能的作用持續顯現。在云計算方面，郵儲銀行構建了“兩地三中心”云服務架構體系，截至2020年末，手機銀行、網上銀行、服務開放平臺等156個系統實現私有云平臺部署，系統云化數量較上年末增長160%，云平臺日均交易量達到4.41億筆，占全行交易總量的86.26%。在區塊鏈方面，郵儲銀行建設并投產區塊鏈平臺，實現了U鏈福費廷區塊鏈網絡的托管，完成首筆跨鏈福費廷交易。在人工智能方面，郵儲銀行以“郵儲大腦”為核心，提升智能化創新應用效率。疫情期間，智能客服日均受理58.63萬人次的業務咨詢，問答準確率達95.91%，智能票據識別每日處理超10萬筆。

    資產質量持續保持優良 不良貸款率僅0.88%

    2020年，郵儲銀行始終秉持穩健發展理念，將風險管理擺在更加突出的位置，持續健全完善“全面、全程、全員”的全面風險管理體系；全面摸排資產風險底數，上線“金睛”系統、開展智能化風險監測預警分析，強化“三道防線”管控有效性，及時識別清理風險隱患；大力推進資本管理高級法實施，全面優化內部評級體系，加快智能風控能力建設，規范互聯網貸款、并表風險管理機制，提升風險管理的針對性和有效性。

    事實證明，郵儲銀行經受住了考驗，繼續保持了良好的資產質量。數據顯示，截至2020年末，該行不良貸款率0.88%，不到行業平均水平的一半；關注類貸款占比0.54%，較上年末下降0.12個百分點，不到行業平均水平的四分之一；逾期貸款占比0.80%，較上年末下降0.23個百分點；撥備覆蓋率408.06%，較上年末上升18.61個百分點。

    值得一提的是，郵儲銀行對不良的認定非常嚴格。截至2020年末，郵儲銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達到94.69%。

    充足的資本是長遠發展的基石。郵儲銀行于2020年成功發行800億元永續債，于2021年完成300億元A股普通股定向增發、發行新一期300億元永續債，資本實力和風險抵御能力持續增強。

    綜合實力不斷提升 八大核心競爭力日益凸顯

    2020年，郵儲銀行統籌疫情防控和經營發展，各項業務全面發力，綜合實力不斷提升。值得關注的是，郵儲銀行首次于年報披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰略，獨特的“自營+代理”運營模式，獨具優勢的個人金融，突破式發展的公司金融，根基深厚的資金資管業務，健全有效的全面風險管理，商業可持續的普惠金融，加速提升的信息科技能力。

    數據顯示，截至2020年末，郵儲銀行資產規模首次突破11萬億元，達到11.35萬億元，較上年末增長11.12%；負債規模10.68萬億元，較上年末增長10.43%。全年實現營業收入2862.02億元，同比增長3.39%；實現凈利潤643.18億元，同比增長5.38%；凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%，保持行業領先。

    在這一組亮眼數據的背后，是郵儲銀行堅持“零售主導、批發協同”業務戰略的有效推進。2020年，郵儲銀行快速響應疫情及后疫情時代形勢變化，加速推動零售轉型發展，零售特色優勢更加凸顯。數據顯示，2020年，郵儲銀行新增個人存款創歷史新高，個人存款首次突破9萬億元，占存款總額比重為87.81%；個人貸款占貸款總額比重為56.92%；個人銀行業務收入同比增長12.20%，占營業收入的69.22%，較上年提升5.43個百分點。

    在推動零售業務發展的同時，郵儲銀行積極推動批發業務協同發展。公司金融方面，該行探索“商行+投行+資管”的服務模式，加強“投貸債存”多方聯動，拓展上下游產業鏈，公司貸款余額達1.98萬億元，較上年末增加2，372.21億元。該行不斷推動資金資管業務提質，理財子公司中郵理財穩健發展，資產管理規模突破萬億元大關，產品凈值化率較上年末提升24.18個百分點。

（編輯 李波）