■本報記者 毛宇舟

    近兩個月，多家銀行主體信用評級獲調整。

    據《證券日報》記者統計，今年以來，部分大中型銀行的評級獲調高；不過，包括丹東銀行在內的8家銀行主體信用評級下調或評級展望調為負面，主要為集中在東北和山東地區的城商行或農商行，其中，7月份有3家農商行被調降。

    中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼對《證券日報》記者表示，今年上半年，銀行業整體經營業績有所改善，多家銀行評級上調客觀的反映了這個結果。而評級下調的銀行在地域上相對集中，主要是由于這些地區的經濟發展相對緩慢，中小銀行抗風險能力弱，造成了不良貸款率上升，經營壓力大，未來這種地域差異化會越來越明顯。

    總體趨勢向好

    銀保監會數據顯示，截至今年5月末，銀行業金融機構本外幣資產250萬億元，同比增長7.2%，本外幣貸款133萬億元，同比增長12%，商業銀行不良貸款余額1.9萬億元，不良貸款率1.9%，機構運行穩健，風險可控。

    事實上，在今年上半年，20余家銀行主體信用評級得到上調，包括鄭州銀行、大連銀行、蘇州銀行、滄州銀行、廊坊銀行、甘肅銀行等多家城商行。此外，寧波慈溪農商行、浙江德清農商行、浙江溫州甌海農商行等多家農商行主體信用評級也得到了上調。

    近日，東方金誠又宣布將江蘇淮安農商行主體信用等級上調至AA，評級展望穩定，并上調江蘇淮安農商行2016年二級資本債券信用等級至AA-。東方金誠表示，通過對淮安農商銀行經營環境、管理與戰略、業務運營、風險管理以及財務狀況的綜合分析認為，跟蹤期內，淮安農商銀行存貸款業務在淮安市持續保持較高的市場份額，維持很強的區域競爭優勢。

    《證券日報》記者發現，在這些評級上調的銀行中，有三成集中在江浙滬沿海地區，這與該地區整體經營數據向好不無關系。浙江銀監局數據顯示，截至2018年3月末，浙江銀行業制造業貸款余額21178億元，比年初增加349億元，環比連續3月上漲，遏止2015年5月份以來連續下滑態勢，首次實現季度回升。

    此外，中國銀行、郵儲銀行也獲得了評級上調。其中，惠譽、穆迪兩大評級機構相繼宣布上調中國銀行多項指標評級，惠譽宣布調高中國銀行生存力評級，從bb上調至bb+，同時維持長期外幣發行人違約評級A、評級展望穩定；穆迪宣布將中國銀行基礎信用評估從baa2上調至baa1，并維持長期存款評級A1、評級展望為穩定。

    與此同時，穆迪對中國郵政儲蓄銀行予以評級上調，長期本外幣存款評級從A2上調至A1，資本證券評級從Ba3上調至Ba2，基礎信用評估（BCA）從baa3上調至baa2，展望為穩定。

    穆迪認為，郵儲銀行的資金狀況強勁，資產質量優異。郵儲銀行大量吸收零售存款，截至2017年年末，零售存款占總存款的比例達85%，體現了郵儲銀行的資金端優勢。

    董希淼認為，在新一輪的監管調整中，國有大行的網點優勢將得到進一步體現，上半年多家銀行評級得到上調，也說明了外界對于銀行經營業績改善的一種認可。

    值得注意的是，近日新世紀評級將深圳前海微眾銀行股份有限公司的主體信用等級/評級展望由AA+/穩定調整為AAA/穩定，使其成為首家獲AAA評級的民營銀行。

    局部地區中小銀行承壓

    據《證券日報》記者不完全統計，今年開始，共有8家銀行主體信用評級下調或評級展望調為負面，分別是貴陽農商行、丹東銀行、吉林蛟河農商行、山東廣饒農商行、山東五蓮農商行、山東鄒平農商行、山東威海農商行、景德鎮農商行。

    從地域分布來看，這七家銀行中有4家位于山東，而近年來，山東地區銀行資產質量承壓。山東銀監會數據顯示，截至2018年6月末，全省銀行業金融機構不良貸款余額2226.9億元，比年初增加413.7億元，不良貸款率2.96%，比年初上升0.4個百分點。2018年前6個月，全省銀行業金融機構實現凈利潤352.5億元，同比下降8.68%。

    今年7月份，山東鄒平農商行和山東威海農商行評級遭到下調。其中，東方金誠將山東鄒平農商行的主體信用評級由AA-下調至A+，評級展望為負面，同時下調該行2017年發行的2億元二級資本債的債項評級，由A+下調至A。數據顯示，截至2017年年末，該行不良貸款率為9.28%，相比2016年年末上升6.85個百分點；撥備覆蓋率由215.30%下降至59.28%。

    除了經營業績下滑外，山東鄒平農商行內控也暴露出重大風險。山東濱州中級人民法院判決書顯示，山東鄒平農商行時任支行長等11人偽造金融票證43張、金額近3億元，非法吸收公眾存款涉案款項2.6億元，目前尚有1.6億元沒有追回。

    近日，中誠信將山東威海農村商業銀行的主體信用等級由AA-下調至A+，同時將該行發行的2016年6億元二級資本債券的信用等級由A+下調至A。數據顯示，2017年威海農商行新增不良貸款3.42億元。截至2017年年末，不良貸款率較年初增長1.79個百分點至3.99%，截至2018年3月末，其不良貸款率進一步上升至4.22%。

    中誠信指出，2017年威海農商行的不良貸款和逾期貸款增長較快，未來資產質量下行壓力仍然較大；貸款面臨結構調整，存貸款主業發展乏力；資金業務占比較高，對流動性管控能力提出挑戰。

    景德鎮農商行則在近日被中誠信將評級展望調為負面，數據顯示，截至今年6月末，景德鎮農商行不良貸款余額為8.86億元，較2017年年末增長67.39%，不良貸款率上升至5.83%，較年初增加1.83個百分點。

    中誠信評級表示，維持景德鎮農商行主體信用等級AA-，但是評級展望由穩定調整為負面，景德鎮農商行存貸款業務穩步發展，但由于中間業務進一步萎縮，非利息收入同比有所減少，隨著監管機構對全面暴露風險資產的要求從嚴，預計未來該行仍面臨撥備補提和盈利下滑的壓力。