■本報記者 蘇向杲

    又有銀行因為保險銷售誤導被罰！

    近期，上海保監局在一天連發4份處罰函，直指2家銀行保險銷售誤導等違規問題。實際上，據《證券日報》記者不完全統計顯示，今年以來，共有超過10家銀行因保險銷售違規等問題被罰。

    自10月份下旬以來，不少壽險公司開始備戰2019年“開門紅”（歷年1月份或第一個季度為保險“開門紅”階段），一些依賴銀保渠道的壽險公司也通過各種方式強化銀保銷售，而近期監管密集處罰銀保銷售誤導無疑對險企及銀行等代銷機構頗具警示意義。

    一家中型壽險公司銀保業務負責人對《證券日報》記者表示，目前銀保代銷普遍面臨轉型，險企希望在銀行渠道推動交費期限與存續期限更長的保障型產品，但銀行方面此前一直銷售偏重理財屬性的中短存續期產品，因此，銀行短期內無法迅速實現轉型，難免出現銷售誤導等現象，長期來看，銀保轉型需要險企與銀行更加緊密的合作。

    上海保監局連發6份處罰函

    直指欺騙投保人等誤導問題

    近期，上海保監局一周內連發6份處罰函，直指銀行機構保險銷售誤導等保險代銷問題。

    頗有代表性的是上海保監局〔2018〕46號處罰函。該處罰函表示，上海保監局檢查發現，某國有大行存在兩項違法違規行為。

    一是欺騙投保人。2016年1月份至2017年6月份期間，上述銀行電銷坐席在電話銷售保險產品時，使用與事實不符的表述向投保人促銷。問題類型包括電銷坐席夸大保險責任或保險產品收益、利用營銷手段進行不實宣傳以及對國家關于保險的政策進行不實宣傳等。

    二是向投保人隱瞞與合同有關的重要情況。2016年1月份至2017年6月份期間，上述銀行電銷坐席在電話銷售保險產品時，存在未介紹或未完整介紹保險合同中涉及保險消費者核心權益內容的問題。

    實際上，據《證券日報》記者梳理，今年以來共有超過10家銀行由于代銷保險違規被罰，其中絕大多數涉及保險銷售誤導，個別銀行也因為未經許可從事保險代理業務、發放貸款時變相要求購買特定保險公司產品等原因被罰。

    例如，今年10月份，上海保監局下發的7份處罰函中，有6份處罰函直指4家銀行保險銷售誤導，其中有3家銀行因欺騙投保人等違規行為受到監管處罰。

    此外，9月份中旬，北京保監局發現個別消費者由于不重視銀保“雙錄”而出現無法維權的誤導新變化：有消費者張某投訴稱，其在某銀行咨詢理財產品時，銷售人員推薦購買一款交費期為五年的分紅型人身保險產品，后來，張某發現保險合同約定與銷售人員承諾不符，遂投訴至北京保監局，但由于“雙錄走過場”而無法維權。

    事實上，為解決上述諸多銷售誤導問題，今年以來，中國銀保監會進一步強化了對保險銷售誤導的查處懲戒力度：針對損害保險消費者合法權益的典型問題和突出公司，組織開展“精準打擊行動”；針對人身保險銷售、渠道、產品和非法經營等方面問題，開展人身保險“治亂打非”專項整治；5月30日銀保監會還發布了《關于防范銀行保險渠道產品銷售誤導的風險提示》，強化銀保銷售管理。

    雖然銀保監會進一步強化監管，但依然有銀行與險企“屢罰不止”。

    多家險企因銀保業務被罰

    銀保業務銷售誤導屢禁不止

    除銀行外，今年以來，也有多家保險機構因為銀行保險業務受到監管的處罰。頗為典型的是，今年6月6日，中國銀保監會官網消息稱，其嚴肅查處了一起保險銷售誤導的典型案例，責令相關銀行和保險公司整改。

    具體而言，2016年12月份，家住內蒙古呼和浩特市的王某帶著500萬元到銀行存款，卻被自稱銀行工作人員的保險推銷員和支行行長聯合欺騙，購買了一份100周歲后才能取回的保單。發現被騙后，王某向公安局報案，向監管部門投訴，找銀行行長討說法，跟保險公司談判協商，最終頗費周折拿回了本金和利息。

    中國銀保監會嚴肅查處了這起保險銷售誤導的典型案例，責令相關銀行和保險公司整改，停止銀行代理保險新業務1年并處保險公司60萬元罰款，處銀行30萬元罰款，對相關銀行和保險公司責任人給予警告并處3萬元-5萬元罰款。

    今年以來，無論是銀行代理機構，還是險企直銷渠道，銷售誤導一直保險銷售的頑疾。從銀保監會披露的投訴情況來看，2018年上半年，保險合同糾紛投訴占投訴總量的97.90%。其中，分紅型人壽保險占銷售糾紛投訴的46.67%，主要反映承諾固定分紅收益、隱瞞保險期間或繳費期間、隱瞞退保損失、與銀行存款或銀行理財產品做簡單對比等問題。