本報記者 趙耘旎

    4月25日晚間，杭州銀行披露了2018年年報及2019年一季報。

    年報顯示，2018年以來，銀行全年實現營業收入170.54億元，同比增長20.77%；在計提各類資產減值損失同比增長32.79%的情況下，實現歸屬于公司股東凈利潤54.12億元，同比增長18.94%；基本每股收益0.95元，較上年同期提高0.06元。

    2019年一季度，杭州銀行業績延續穩中有進、穩中向好態勢，盈利指標繼續保持兩位數增長。一季度實現營業收入52.94億元，同比增長26.64%，歸屬于上市公司股東的凈利潤18.15億元，比上年同期增長19.25%。資本使用效率提升，一季度末加權平均凈資產收益率3.73%，比上年同期增長0.17個百分點。風險繼續企穩向好，一季度末不良貸款率1.40%，較上年末又下降0.05個百分點。

    分析人士認為，杭州銀行資產質量持續改善，信貸資產提質增效的紅利繼續釋放，成為盈利改善的重要影響因素。

    盈利指標增勢強勁 資產質量持續提升

    從年報披露的主要財務指標看，2018年，杭州銀行資產負債規模穩定增長。截至2018年末，資產總額9210.56億元，較年初增加880.81億元，增幅10.57%。存、貸款總額分別達5327.83億元和3504.78億元，增幅達18.76%和23.48%。業務結構更趨優化，貸款總額占資產總額比例38.05%，占比較年初提高3.98個百分點，其中，零售和小微貸款合計占貸款總額的37.72%，占比較年初提高2.91個百分點。存款方面，存款總額占負債總額比例61.67%，占比較年初提高4.24個百分點，其中個人儲蓄存款占存款總額的18.55%，占比較年初提高2.12個百分點。

    據了解，杭州銀行積極主動防控金融風險，持續創新風險管理模式，防止資金脫實向虛；繼續深化落實“三張清單”（客戶投向清單、負面清單、清收轉化清單），持續開展大額風險排查，強化存量風險處置，加大信貸結構調整力度，業務投向更加清晰，整體風險控制成效顯著。同時增強風險政策在目標客戶選擇、大類資產組合限額管理、資產結構調整等方面的導向和約束作用，積極嘗試大數據風控模型，風險管理的前瞻性與全面性得到加強。持續開展“雙基”管理，推進內控合規、延伸基層觸角、抓住關鍵重點、推進管理改革。嚴格實施“八項禁令”，加強對員工行為的規范化管理。

    得益于在升級風控方面作出的一系列努力，杭州銀行資產質量已連續多個季度實現改善。截至2018年末，不良貸款率1.45%，較上年末下降0.14個百分點，撥備覆蓋率256.00%，較上年末提高44.97個百分點；撥貸比3.71%，較上年末提高0.35個百分點。杭州銀行不良貸款率已連續兩年實現持續下降，為穩健可持續發展打下了良好根基。

    數字化轉型明顯提速

    多家上市銀行年報顯示，金融科技當前已成為銀行業轉型升級助推器和著力點。近年來，杭州銀行也不斷加強產品創新研發能力，提高IT支撐和數據分析能力，以前端線上化、中后臺集中化為著力點，重點推進消費信貸產品線上化改造、財富金融綜合營銷系統改造、網點智能化改造和業務場景化改造，不斷優化業務流程，打造極致客戶體驗。

    據了解，杭州銀行堅持金融科技賦能和應用場景化，加大對電子渠道的整合力度，加強數據和人工智能在電子渠道的應用水平，以提升對各業務板塊的線上支撐能力。截止2018年末，該行共有手機銀行注冊客戶數164.62萬戶，較上年末增長52.26%。直銷銀行注冊用戶數達到285.30萬戶，較上年末增長113.69%。“智慧客服”項目創建了更深入和更多變的交互場景，節約了近2/3的人力成本。

    大運營轉型方面，杭州銀行全面推進智慧銀行建設，柜面業務分流率達到87.03%，標準信貸業務實行集中作業和核保面簽，產品業務實施“線上化”、“移動化”和“智能化”，助力“最多跑一次”政務改革。

    金融科技價值還體現在提升線上風險識別能力上，報告顯示，杭州銀行通過應用規則引擎決策模型、反欺詐模型、人臉識別技術、移動作業設備和電子簽名等金融科技手段，有效提高信貸風險識別和評估能力，該行去年審批通過的小微個人業務中，線上模型審批業務余額占比達35.45%。

    不斷加碼服務實體經濟力度

    如何增強服務實體經濟能力，成為當前中國銀行業的重要命題，記者了解到，杭州銀行在緩解民營、小微企業融資難、融資貴問題，助力產業升級、促進區域協調發展等方面舉措不斷，服務實體經濟質效進一步提升。公告顯示，截至年末，公司金融條線貸款余額2073.14億元，較2017年末增長385.86億元，增幅22.87%。

    銀行積極支持杭州市等重點區域的城市化建設，聚焦上市公司、科技文創企業、新三板掛牌企業、民營龍頭企業、專精特優企業等重點客群，推進“卓越計劃”、“起飛計劃”等客戶綜合營銷方案，帶動客戶數量進一步增長。截至年末，共有上市公司客戶513戶，融資余額514.81億元。2018年成功獲批非金融企業債務融資工具A類主承銷商資格，全年共計承銷債務融資工具30支，承銷規模109.78億元；為紓解民營企業融資難、融資貴問題，創設全國首批債務融資工具風險緩釋憑證（CRMW），形成較好的市場反響。

    科技文創金融方面的優勢持續鞏固，杭州銀行為科技文創類民營企業提供“投融一站通”綜合金融服務，銀投聯貸、選擇權和直接融資等業務實現較快發展。實施“火炬計劃”，針對國家高新技術企業開發“高企貸”產品，合力支持“杭州市高新技術企業培育三年行動計劃”。截至年末，銀行服務的科技文創企業客戶5685戶，較年初增加1329戶。

    2018年底，杭州銀行還出臺了支持小微金融服務十大舉措，加大對小微企業的支持力度，小微金融業務轉型發展取得明顯成效。小微金融重點產品基本實現了線上、線下渠道的交互應用，讓客戶真正享受便捷的“自助式”服務。公開數據顯示，截至2018年末，該行小微金融條線貸款余額471.58億元，較年初增加117.64億元，增幅33.24%，小微貸款額和客戶數連續多年保持穩定增速，同時小微逾期貸款、不良貸款余額及占比實現持續雙降。

    杭州銀行表示，2019年，將以戰略規劃為引領，始終堅持質量立行、從嚴治行，以拓戶增效行動，盈利中心建設，標準化、模板化、體系化三化建設賦能，開創高質量發展之路。