本報記者 彭妍

    在金融科技快速發展之際，借助互聯網引流獲客成為民營銀行突圍的利器。不少民營銀行推出的存款產品收益最高可達近5%，部分平臺為攬客在收益補貼上，有過之而無不及，其補貼的收益率甚至達到了6%，使得平臺銷售部分產品1個月年化收益率可達7%以上。

    此外，民營銀行加大攬儲的同時，傳統商業銀行線下攬儲氛圍顯得冷清。商業銀行存款利率有所下行，而一直備受投資者青睞的大額存單利率已鮮見4%以上。同時，不少投資者無奈將存款“搬家”，轉向收益率更加“誘人”的保險產品或者基金產品。

    民營銀行

    發力互聯網金融引流產品

    近日，《證券日報》記者對多家互聯網金融平臺進行梳理發現，多家民營銀行儲蓄存款出現在平臺“新手推薦”“熱銷榜”等顯眼位置，頗受關注。為了吸引投資者，一些互聯網金融平臺推出加息券、新人紅包、支付獎勵金等活動。

    記者瀏覽一家互聯網金融平臺發現，“銀行精選”欄目下絕大多數是民營銀行的存款產品。大部分產品的收益率都超過4%，起投金額最少僅有50元，而且期限靈活，與傳統銀行相比具有很高的吸引力。值得注意的是，記者發現，部分銀行的產品在平臺的補貼收益之后月付息年化利率達到了7%以上。

    例如，某互聯網金融平臺推出的一款30天存款產品，1000元起存，存款年利率為4.35%，同時注明再疊加15天+6%的補貼收益率，按此計算，該款產品最終可獲得年化7.35%的存款收益。而且持有期內可隨時支取，按月付息。

    《證券日報》記者發現部分民營銀行推出的產品確實較有競爭力。除了一些基礎福利是銀行的“標配”之外，不少互聯網金融平臺在推薦存款產品上可謂下足功夫。除了贈送收益助力券提高產品的收益之外，一部分銀行還有獎勵金貼、現金、積分、抽獎等。

    例如，在京東金融理財平臺上，其中有一款存款產品利率為2.175%，持滿1年，前100天可獲得6.675%的獎勵收益，持有滿100天不滿1年，前100天也可獲得4.85%的收益。

    記者梳理發現，除了普通定期存款、大額存單之外，互聯網平臺上熱推的基金、保險產品引起投資者關注。很多平臺通過高收益以及產品的設計吸引投資者。

    例如，某互聯網金融平臺推出了一類特殊的基金組合產品。其中一款產品止盈年化利率在8%，持有時長360天。據產品說明介紹，該款產品按期發行，每期有固定的止盈年化收益率和建議持有時長；為避免市場短期波動導致的非理性贖回，設置冷靜期，冷靜期不觸發止盈功能，冷靜期結束后，達到止盈年化收益率會發送短信提醒。

    在利率下行背景下，為何民營銀行還能推出高收益產品。中國銀行業協會研討部副調研員王麗娟在接受《證券日報》記者采訪時表示，與傳統商業銀行相比，民營銀行網點較少，或有的互聯網銀行沒有停業網點，只需線上渠道，并且知名度和認可度相對要低。因而，在負債方面面臨較大的壓力，存在存款收益攬存的動力。

    傳統商業銀行

    線下攬儲不積極

    民營銀行在高息攬儲的同時，傳統商業銀行攬儲卻“淡定”。以往“送禮”、返現金券、抽獎的活動難覓蹤影。部分銀行還下調了存款利率，更多銀行均表示，理財產品和存款產品的利率只會越來越低。

    記者了解到，各銀行手機銀行推出的特色存款產品最高在3%左右，而且起購金額較高，期限較長，一般在3年—5年。而普通的整存整取的定期存款給出的利率更低，1萬元起購，一年期的定存利率為1.95%，二年期定存利率為2.52%，三年期定存利率為3.3%，之前受儲戶青睞的大額存單利率也進行了下調。

    據《證券日報》記者走訪的多家銀行營業網點經理介紹稱，目前銀行的存款產品普遍下調，大額存單利率也下調，利率達4%的產品已經銷聲匿跡，最高利率也僅為3.9%，而且額度有限。

    記者通過調查發現，目前銀行發行的1年期、2年期20萬元的大額存單利率基本維持在2%左右，3年期20萬元大額存單利率基本維持在3%以上。

    以某股份制銀行的一款大額存單為例，該產品從原來年化利率4%以上下調到3%以上，而且起購金額要求在25萬元。

    “今年以來銀行存款以及理財產品的收益率都呈現下降趨勢，過去‘高息攬儲’的情況不復存在。”某股份行理財經理對《證券日報》記者表示。

    記者也注意到，部分銀行支行網點冷冷清清，前來咨詢購買存款產品的人也寥寥無幾。記者隨機采訪了部分投資者，不少投資者“吐槽”存款產品利息太低。“最近我有一筆存款產品到期，到期之后更傾向于購買基金、保險產品，收益相對要高一些”。