12月31日央行和銀保監會為個人房貸設置紅線之后，個人按揭貸款逐步收緊。近日，21世紀經濟報道記者調查中發現，北上廣深四個一線城市中，除北京之外，房貸均受到不同程度影響，不少銀行已現停貸。

    整體來看，深圳已于一周以前，包括招商銀行、廣發銀行、光大銀行在內的部分股份行出現停貸，大行額度吃緊；廣州得到監管機構窗口指導，嚴控房貸規模，隨之自上周五起建設銀行表示暫停房貸，其余大行也無額度可放，需等待排隊放款。長三角地區多數銀行1月額度吃緊，并且有大行也已經出現1月額度用完，本月停貸的現象。

    一線城市中，唯有北京房貸業務暫未受到明顯影響，21世紀經濟報道記者詢問了多家國有大行、股份行以及房地產中介人士，絕大多數均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個工作日即可放款；僅個別股份行人士表示，受春節因素影響，目前房貸發放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。

    廣深多行停貸，現最嚴調控

    21世紀經濟報道記者從從廣州某銀行信貸人士處獲悉，廣州銀行業被當地金融監管窗口指導，個人按揭貸款被“雙管控”：要求新增個人住房貸款占比不能超過12.6%，每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月（四季度）的平均放款額度，而且所有廣州銀行一個標準。且或于此窗口指導直接相關，不少廣州銀行調整了按揭相關政策。

    建設銀行廣東分行某信貸業務人士對21世紀經濟報道記者表示：“上周五收到的通知，全廣州個人住房按揭0新增。且此0新增并非指的余額不新增，而是暫停按揭狀態，一筆都不讓投。”

    對此停貸之舉，該人士表示，“停貸”之前，建行在廣州房貸一直是正常投放，并非超額放量，所以并非此前投放才會緊急叫停，而是當地監管部門主動調控。

    上述人士還指出，按照四大行一貫同步的風格，有消息稱四大行目前全部暫停了按揭。但他行具體政策執行，尚不能完全確認。

    2世紀經濟報道記者致電廣州四大行多家分支行，四大行一線業務經理均表示業務段按揭并未停止收單，但目前處于沒有額度，需要排隊放款的階段。

    農業銀行廣州某支行個貸經理表示，目前沒有額度，每個月月初前三天一般會放出額度，上個月審批通過的貸款一般會在月初集中放掉。

    建設銀行廣州某支行個貸經理也表示，二手按揭需要通過按揭公司，按揭公司會幫助操作對接銀行，具體對接哪一家銀行要看按揭公司操作，個貸經理層面目前還接單，至于審批放款要看后臺部門。

    某廣州房地產中介對21世紀經濟報道記者表示，目前沒有接到信息說停貸，但可以肯定的是每個月各大銀行的按揭貸款額度被限制了，一般來說如果這個月提前用完了額度，就不能再放貸，要依次排到下個月去。

    但前述建設銀行廣東分行信貸業務人士指出，目前雖然臨近月底，但這一暫停并非往期常規額度控制，而是監管層面調控。下個月月初是否能放出額度恢復放貸，目前業務條線尚未得到明確信號，或許需要等待監管下一步明確指示。

    廣州銀行按揭收緊，深圳是否會進一步收緊？在上周五21世紀經濟報道記者的報道中已指出，招商銀行、光大銀行、廣發銀行在深圳地區處于暫停放款狀態，四大行均表示正常。記者今日進一步和深圳四大行網點核實，得到答案與廣州基本一致，即：業務沒停，暫無額度，處于排隊放款階段。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，受房地產貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。

    長三角現大行停貸法拍房受限

    長三角房貸也有不同程度收緊。

    “本月已經沒額度了，要等到下個月。”一位建行上海分行人士對記者表示。包括建行在內的五大行是上海房貸的主要發放銀行，按說1月比較寬裕，但是在監管紅線的要求下，也出現了額度短缺的現象。

    21世紀經濟報道記者又聯系了建行江蘇省某支行行長，回復稱，的確額度較緊，不同于往年，但對于是否停貸，并未評論。

    此外，21世紀經濟報道記者同樣詢問了工行上分相關人士，稱還有少量額度，不像去年年底那么緊缺。

    但有上海購房者對21世紀經濟報道記者表示，其已經與工行簽訂了按揭合同，銀行方面表示沒有額度，目前仍未放款。

    對于上海是否也有監管部門進行類似廣州的窗口指導，一位上海中小銀行人士表示，目前并沒有接到類似的監管要求，具體還要看各家銀行的分支機構的政策，換句話說，“一行一策”。目前他們銀行仍有額度，但未來房貸業務收縮肯定是大趨勢。

    此外，與新政相配合的是，上海“法拍房”也被限購了。有銀行貸后人士告訴記者，1月22日起，作為“上海樓市新政”的配套措施，法拍房也陸續下架撤拍，現在還在拍賣的也更改了競買人要求。

    21世紀經濟報道記者查詢了公拍網的相關拍賣房信息發現，出現了標紅提醒：“競買人參與競買的，應當事先確定在本市具有購房資格，必要時可致電本市房地產交易服務熱線具體咨詢限購政策”，并提醒：“拍賣成交確認后，因買受人在本市無購房資格的，將依法承擔悔拍等法律后果。”

    而根據當前上海的購房政策，滬籍個人限購一套，家庭限購兩套，外地戶籍需結婚并繳滿五年社保才能擁有一套住房的購房資格。此前由于上海法拍房不限購，成為不少外地人在上海安家的一個“利器”，甚至導致法拍房價格炒到高于同區域的二手房，而這種現象可能會在新政后逐漸消失。

    北京暫未受沖擊波

    21世紀經濟報道記者詢問了多家國有大行、股份行以及房地產中介人士，絕大多數均表示，目前房貸額度充足，材料符合條件并審核后，一般3-10個工作日即可放款；僅個別股份行人士表示，受春節因素影響，目前房貸發放有所放緩，需要等待15-30天才能放款，但額度充足。

    “我們和很多家銀行有合作，沒有聽說近期有新政策出臺，目前房貸發放時間和以前一樣，5-7個工作日即可放款。”一家房地產中介人士對21世紀經濟報道記者稱。另一家房地產中介人士也表示，目前合作的銀行房貸發放一切正常，7-10個工作日即可放款，沒有聽說政策調整。

    據兩家國有大行個人房貸業務經理對記者表示，聽說了部分地區房貸發放放緩甚至暫停的事情，“目前北京地區房貸額度還比較充裕，沒有受到影響，各家銀行利率也是一致的，完全透明。”

    “目前我們行房貸額度還比較充足，3-5個工作日即可放款。政策（”兩道紅線“）目前對我們沒有影響，可能對個別小型銀行有一定影響。”另一家國有大行房貸業務經理對記者稱。

    一家個人住房貸款占比超標的股份行房貸業務經理對記者表示，目前沒有聽說房貸發放收緊或者暫停的事情，“我們二手房的貸款發放還比較快，材料準備齊全并提交后，一般審批3-5個工作日即可放款。”

    另一家房地產貸款占比超標的股份行房貸業務經理對記者表示，臨近春節，該行房貸發放等待時間比以前有所延長，大概15-30天，“但是額度還比較充足，沒有收緊。”

    銀行懼怕“溢出效應”

    多地多行迅速對房貸采取了近乎“一刀切”的叫停操作，收緊亦是普遍操作，在個貸業務人士看來，情理之中，但此前罕有。

    一家華東城商行總行人士則表示，月初總行開了策略會，統一共識就是“不賭政策”——原先該行傾向于每年10月之后大規模投放，與大部分銀行反其道而行，年末正好其他銀行沒額度，因此該行可以以更高一些的利率放出去，但是今年怕政策持續收緊，改為按照平均的節奏投放。

    該行也有一些顧慮，就是房貸總量受限之后，溢出的貸款增量可能會影響其他貸款定價。換句話說，以前用來投放房貸的錢，不讓用于房貸了，就得轉移到別的貸款上，比如消費貸款、對公貸款等，進一步增加了非涉房貸款的供給量。這個影響有兩方面，一是今年給到企業的對公貸款額度不用愁了，少做房貸之后非常充沛；二是對公和消費貸可能要降價，銀行在利潤上是吃虧的。

    但整體來說，市場人士認為，銀行對房貸業務趨于保守，而銀行對房貸不再熱衷的態度，可能會改變多地上演的樓市持續火爆局面。