本報記者 張志偉 見習記者 余俊毅

    隨著存款利率報價方式的改變，近兩周來商業銀行已經逐漸完成了存款類產品利率的調整。《證券日報》記者近日走訪了北京多家銀行網點后發現，包括大額存單等在內的三年期及以上存款產品利率幾乎已經全部低于3.5%。

    從目前來看，各銀行的負債端受到存款利率調整影響的程度開始分化。在存款利率下調的大背景下，有中小銀行攬儲壓力增大，亦有業務布局較全面、金融服務更到位的銀行反而進一步增強了競爭力。

    存款利率調整后普遍低于3.5%

    6月21日，市場利率定價自律機制優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。

    目前是利率調整落地的第二周，《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網點發現，大部分銀行的大額存單、三年期及以上存款類產品利率下調幅度較大，此前利率高于3.5%的產品已消失不見。連以往一些時常推出存款類產品利率在4%以上產品的中小銀行，目前的三年期存款類產品利率也普遍在3.5%左右。而國有大行的三年期存款類產品利率更是普遍下調至3.25%~3.5%之間。

    “這幾年來我們銀行的大額存單和一些三年期以上存款產品利率一直在4.12%以上。這也是喜好低風險產品的客戶最喜歡搶購的類型。但現在全部都調整到了3.5%以下，可以說失去了攬儲利器。”某城商行客戶經理對《證券日報》記者表示。

    記者從某銀行業內人士處了解到，央行已經明確下發了內部通知，6月21日以后各銀行必須下架利率高于3.5%的存款類產品。部分國有大行甚至收到了內部的利率調整參照表，要求未來三年期和五年期以上的存款類產品，利率僅在3.15%至3.5%之間。

    對于商業銀行存款利率下調會帶來的影響，看懂研究院研究員王赤坤對《證券日報》記者表示，銀行的主要利潤來源就是存貸差，央行此前要求商業銀行讓利實體企業，扶持中小微企業發展，商業銀行的具體舉措就是降低企業貸款利率，在存款利率一定的情況下，貸款利率降低意味著銀行利潤下降，為了銀行可持續發展，必須給銀行留出一部分利潤，貸款利率的下降帶動存款利率的下降。存款利率的調整對銀行及用款企業影響較大，可以降低銀行和用款企業的資金成本，理論上講是一種貨幣寬松體現，可以增加流動性，提升投融資速度，推動經濟發展。

    各銀行攬儲壓力出現分化

    值得注意的是，在存款利率普遍下調的背景下，銀行面臨的攬儲壓力也出現了分化。

    有銀行業內人士對記者表示，由于各銀行都下調了存款利率，相對來說高息攬儲的競爭問題不會再出現，因此對銀行攬儲的總體情況不會造成太大影響。也有人表示，目前存款利率的下調已經對一些銀行的攬儲造成了一定壓力。

    記者注意到，某國有大行的支行行長甚至親自發朋友圈訴苦，請求各位老客戶能將存款存入該支行。記者在與該支行長溝通時，該支行長表示近期以來由于對存款利率下調的要求，加之新的理財產品管理辦法的實施已經對該支行的攬儲明顯造成壓力。

    亦有某股份制銀行的客戶經理對記者表示，該行近3年來都不再推出高息存款類產品來攬客或攬儲了，而是靠高質量的客戶服務來吸引客戶和增加客戶的粘性，目前來看其支行業務以及業績考核均在前列。“其他銀行的存款產品利率統一下調，反而進一步增強了我們的競爭力。”上述客戶經理對記者坦言。

    記者還發現，為了能吸收存款，某銀行甚至對老客戶推出了高息的結構性存款產品。該產品名稱中帶有保本字樣，在顯著位置表示預期收益率高達5.60%。產品募集日期為6月29日至7月4日，起購金額為1萬元，期限為188天。據了解，已有因為在其他銀行找不到高息存款產品的客戶轉而購買了該行的結構性存款產品。

    對于未來商業銀行的發展趨勢，財信證券的研報指出，存款利率下行呈必然趨勢，存款利率調降將會促進銀行存款成本的下降，穩固銀行凈息差，增大銀行存貸款業務經營空間。調整后，不同銀行各期限存款產品利差也會縮窄，價格差異弱化后，銀行業將會從存款利率“價格戰”轉為金融服務能力的良性競爭，有利于銀行業長遠發展。

    研報還表示，存款利率調整為貸款利率下行釋放空間，有助于降低實體融資成本，增強金融系統服務實體經濟的能力。同時，會對銀行系統吸儲能力造成一定的影響，部分利率敏感資金轉投權益市場。

（編輯 張偉 上官夢露）