有助于釋放消費潛力，提振剛需和改善性住房需求

    本報記者 楊潔 熊悅

    10月25日，《證券日報》記者了解到，六家國有大行及多家股份制銀行已于當日對符合存量個人住房貸款利率調整政策的住房貸款利率進行批量調整。部分中小銀行完成調整的時間可能會略晚，總體預計會在10月31日前全部完成。

    有購房者每月少還790.3元

    “收到了招行降利率的短信，簡直不要太開心。”10月25日早上，北京市一位房貸借款人表示。

    銀行短信內容顯示，該行積極響應存量房貸利率調整倡議要求，自2024年10月25日起，對該客戶的貸款執行利率由LPR（貸款市場報價利率）+55BP（基點）調整至LPR-30BP。

    另一位北京市的購房者王女士表示：“看建行App顯示利率調整成功。此前執行的房貸利率為4.5%（LPR+55BP），此次調整后利率為3.65%。從最開始的房貸利率5.35%到今日的3.65%，太不容易了。已經開始期待明年能再次調整。”

    利率調整后，月供也將發生變化。根據銀行App結果顯示，利率調整前王女士每月月供為10052.11元。此次調整后，11月1日的月供將為9261.81元，每月少還790.3元。

    還有不少房貸借款人紛紛在社交媒體分享存量房貸利率調整后的喜悅，并為各家銀行的工作效率點贊：“工行這次存量房貸利率調整迅速，一早就查到了”“調整前執行利率是4.665%，調整后利率為3.3%，農行效率非常可以”“利率調整后，‘雙11’又可以買買買了”……

    存量房貸利率調整后，能夠節省多少房貸？中國人民銀行副行長陶玲10月17日在國新辦新聞發布會上表示，預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右，總體上將能節省利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億居民。具體到個人、家庭，根據商業銀行測算，再以北京舉例，在北京購房，原房貸利率如果是4.4%，利率調整以后為3.55%，那么100萬元、25年期的等額本息房貸每個月就可少付月供469元，總共節省利息支出超過14萬元。

    上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示：“10月21日，5年期以上LPR再下降25個基點，將繼續降低購房者的成本和月供壓力。存量房貸利率也將在明年重新定價日進一步下調25個基點。房貸借款人的利息負擔將顯著減輕。”

    樓市和消費復蘇動能增強

    為盡可能地便利房貸借款人，商業銀行統一實施存量房貸利率批量調整，無需借款人提出申請或提供材料。絕大多數借款人可通過網上銀行、手機銀行等線上渠道操作和查詢利率調整結果，無需到商業銀行網點辦理。

    對于此次存量房貸利率調整帶來的影響，光大銀行金融市場部研究員周茂華表示，央行調降存量房貸利率將產生多方面積極影響。一是通過合理調整存量房貸利率，降低居民按揭月供幅度或負債壓力，有助于釋放消費潛力。二是有助于提振剛需和改善性住房需求，進一步穩定樓市，增強市場信心。

    中金公司研究部林英奇等人認為，存量房貸利率下調有利于促進消費、減少提前還房貸行為、壓縮違規置換存量房貸的空間。

    此外，存量房貸利率調整對銀行經營的影響也頗受業內關注。對此，周茂華認為，一般來說，存量房貸利率調整對銀行經營業績的影響，主要看存量房貸業務在具體銀行機構的占比，如果存量房貸業務比重較高，短期來看，存量房貸利率調整對銀行凈息差及盈利的影響或相對較大。但也要綜合考慮存量房貸利率調降將減少提前還房貸和客戶流失、銀行下調存款利率壓降負債成本等因素。從中長期看，存量房貸利率調降有助于穩定銀行房貸業務，促進房地產和經濟復蘇，整體對銀行盈利前景改善有益。