本報記者 彭妍

    隨著新一輪商業(yè)銀行存款掛牌利率的普遍下調(diào)，大額存單等特色存款產(chǎn)品利率也順勢走低?！蹲C券日報》記者了解到，當(dāng)前多數(shù)銀行的大額存單年化利率均跌破2%，步入“1字頭”。從當(dāng)前年化利率水平來看，多數(shù)銀行的大額存單利率和定期存款利率已經(jīng)趨于一致。

    大額存單利率走低

    大額存單利率通常高于定期存款利率。然而隨著存款利率的下調(diào)，多數(shù)銀行的大額存單利率也出現(xiàn)了下調(diào)，并且和定期存款利率趨于一致。

    例如，工商銀行在售的2024年大額存單產(chǎn)品，起存20萬元，6個月、1年期、2年期、3年期利率分別為1.35%、1.45%、1.45%、1.9%。建設(shè)銀行在售的起存20萬元的大額存單，3個月、6個月和3年期的利率分別為1.15%、1.35%和1.9%。

    除上述國有大行外，不少股份制銀行的大額存單利率也降到了“1字頭”。不過，相比國有大行，股份制銀行大額存單年化利率略高。

    部分中小銀行的大額存單利率水平仍保持一定優(yōu)勢。記者查閱多家中小銀行App的存款信息發(fā)現(xiàn)，部分中小銀行的大額存單的利率仍保持“2字頭”，但其大額存單利率與本行整存整取的定期存款年化利率相差無幾。

    此外，記者了解到，目前市場上的大額存單利率走低后其銷售也大不如前。“由于目前普通定期存款與大額存單利率基本一樣，而且普通定期存款起存金額更低，所以咨詢購買大額存單的客戶遠(yuǎn)少于去年。”北京建行某支行網(wǎng)點的理財經(jīng)理對記者表示。

    仍有調(diào)降空間？

    博通咨詢首席分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，近期銀行下調(diào)大額存單利率，主要有三方面原因：首先，銀行的凈息差持續(xù)收窄，需要優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、壓降高成本存款；其次，央行多次下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，以支持實體經(jīng)濟發(fā)展，這一舉措直接影響了包括大額存單在內(nèi)的各類存款產(chǎn)品的利率水平；再者，市場資金面較為寬松，銀行攬儲壓力相對緩解。總體上看，未來大額存單的發(fā)行數(shù)量可能呈下降趨勢。

    大額存單一度是銀行機構(gòu)的“攬儲利器”。然而，隨著存款利率的不斷下調(diào)，大額存單利率也出現(xiàn)了下調(diào)。對于銀行機構(gòu)而言，該如何優(yōu)化攬儲舉措？

    中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報》記者采訪時表示，銀行在壓降長期限存款后，可以通過以下方式進(jìn)行攬儲：一是創(chuàng)新存款產(chǎn)品。在滿足監(jiān)管要求的前提下，銀行可以開發(fā)具有特色和創(chuàng)新性的存款產(chǎn)品，以滿足不同儲戶的需求。二是優(yōu)化存款服務(wù)。銀行可以提升存款服務(wù)體驗，如提供便捷的網(wǎng)上銀行、手機銀行等服務(wù)，簡化存款流程，提高客戶滿意度。三是優(yōu)化營銷策略。銀行可以通過線上線下多渠道進(jìn)行存款營銷，如舉辦存款優(yōu)惠活動、聯(lián)合推廣等，提高存款產(chǎn)品的知名度和吸引力。

    展望未來，多位業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，存款利率仍有調(diào)降空間。王蓬博認(rèn)為，商業(yè)銀行凈息差收窄壓力仍較大，為了壓降資金成本、減緩凈息差縮窄的壓力，銀行可能會繼續(xù)下調(diào)存款利率，大額存單利率也會隨之下降。