本報記者 彭妍

    近期，多家銀行信用卡中心針對現金分期業務推出限時折扣活動，部分產品分期手續費率低至1.7折。而優惠后，一些現金分期產品折算年化利率已降至3%以下，最低達2.76%。

    兩家銀行優惠力度大

    此前，由于消費貸市場價格競爭過于激烈，監管層采取調控措施，明確要求自今年4月1日起，相關產品年化利率不得低于3%。

    相對于消費貸，信用卡現金分期業務‌則是由信用卡發卡銀行為持卡人提供的一種現金信貸服務。具體來說，銀行將持卡人信用卡中的額度轉換為現金，直接打入持卡人指定的銀行賬戶，持卡人需要按照約定的分期期數、手續費進行還款‌。

    伴隨多家銀行信用卡針對現金分期業務開展限時優惠活動，如今一些現金分期產品折算年化利率已頗具吸引力。

    ‌據悉，招商銀行、中信銀行此次現金分期業務優惠幅度相對較大。記者通過招商銀行信用卡“掌上生活”App查詢發現，該行“e招貸”產品針對12期及以上的分期推出“限時1.7折”專屬優惠。經測算，優惠后，12期分期還款折算年化利率僅為2.76%，24期分期還款折算年化利率為2.79%。

    中信銀行的優惠力度同樣可觀，據中信銀行信用卡“動卡空間”App顯示，該行“借現金”業務針對一年期及以上分期執行“限時1.9折”利息優惠。折算后，12期與24期分期還款的年化利率分別為3.09%和3.19%。

    據了解，其他銀行也同步推出了現金分期業務優惠。例如，交通銀行針對12期及以上分期實施3.4折優惠，折算年化利率為5.46%至5.66%。平安銀行針對12期及以上分期實施低至2.8折優惠，折算年化利率5.11%。

    低息優惠有利亦有弊

    多家銀行針對現金分期業務的營銷力度也有所加大。多名消費者向《證券日報》記者反饋，近期接到銀行信用卡中心推銷現金分期優惠的電話頻次顯著增多。據記者了解，平安銀行近期通過營銷短信向客戶推送了“利率低至2.8折”的信用卡賬單分期限時優惠。

    南開大學金融發展研究院院長田利輝向《證券日報》記者表示，多家銀行近期推出現金分期業務低息優惠，主要動因在于規避消費貸利率監管約束。由于現金分期業務隸屬信用卡業務條線，與儲蓄卡端消費貸分屬不同監管口徑，暫未納入3%的年化利率下限管制。在此背景下，部分銀行采取“以量補價”策略，通過顯著降低分期利率吸引客群，在合規框架下擴大零售信貸規模，以業務增量彌補利差收窄帶來的盈利壓力。

    “此類優惠活動具有雙重積極意義。對消費者而言，直接降低了短期資金使用成本，尤其利好有裝修、教育等大宗消費需求的群體，有助于釋放消費潛力，契合‘擴內需、促消費’的宏觀導向。對銀行而言，短期可通過價格優勢快速獲客，提升信用卡客戶活躍度與黏性，長期則有望通過優質客群的沉淀優化零售業務結構。”田利輝說。

    但也有業內人士提醒，銀行須警惕現金分期業務過度依賴低價競爭的風險。上海金融與法律研究院研究員楊海平向《證券日報》記者表示，這種行為短期來看對銀行提升市場份額是有利的，但中長期看，不利于維持凈息差及盈利水平。