本報記者 熊悅

    日前，國家金融監督管理總局公布今年二季度銀行業保險業主要監管指標數據及銀行業金融機構總資產、總負債數據。

    數據顯示，截至今年二季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額為467.34萬億元，同比增長7.9%；商業銀行不良貸款率為1.49%，較上季末下降0.02個百分點。盈利表現方面，今年上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.2萬億元。

    受訪專家認為，從數據指標來看，我國銀行業整體表現出良好的經營韌性和發展動能，整體呈現出規模穩健增長、盈利能力穩定、資產質量持續向好的特征。

    凈息差降幅有所收窄

    凈息差是觀察商業銀行盈利能力的一個關鍵指標。截至二季度末，商業銀行凈息差為1.42%，較一季度末下降0.01個百分點。

    具體到不同類型銀行的凈息差來看，截至二季度末，大型商業銀行、股份制商業銀行、民營銀行的凈息差均較一季度末有不同程度的下降，其中民營銀行降幅最大。上述三類銀行的凈息差分別為1.31%、1.55%、3.91%，分別下降0.02個百分點、0.01個百分點、0.04個百分點。城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行的凈息差分別為1.37%、1.58%、1.35%，均較一季度末持平。

    “整體來看，商業銀行的凈息差降幅有所收窄。”上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴記者，盡管商業銀行的凈息差持續承壓，但降幅相對可控，銀行持續通過優化資產結構、發展中間業務等方式積極應對息差收窄壓力。

    資產質量是商業銀行的生命線。數據顯示，今年第二季度，商業銀行風險抵御能力持續增強，資產質量總體保持穩定向好態勢。

    截至今年二季度末，商業銀行不良貸款余額為3.4萬億元，較一季度末減少24億元；商業銀行不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個百分點。分不同類型銀行來看，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、民營銀行、農村商業銀行的不良貸款率分別為1.21%、1.22%、1.76%、1.75%、2.77%，均較一季度末有所下滑。

    此外，截至今年二季度末，商業銀行撥備覆蓋率為211.97%，較上季度末上升3.84個百分點。

    大型商業銀行總資產提升

    數據顯示，截至今年二季度末，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構、其他類金融機構的總資產分別為204.22萬億元、75.73萬億元、64.32萬億元、60.16萬億元和62.91萬億元，分別同比增長10.4%、5.0%、10.2%、5.5%和3.9%。其中，大型商業銀行、城市商業銀行的總資產同比增速高于7.9%的行業平均水平。

    大型商業銀行、城市商業銀行這兩類機構截至二季度末的總資產占比較一季度末實現提升。數據顯示，截至二季度末，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村金融機構、其他類金融機構的總資產在銀行業金融機構資產總額中的占比分別為43%、16.2%、14.0%、13.1%、13.7%。其中，大型商業銀行和城市商業銀行的總資產占比較一季度末分別增長0.4個百分點和0.1個百分點。股份制商業銀行、農村金融機構的總資產占比均較一季度末有所下滑，其他類金融機構的總資產占比則較一季度末持平。

    拉長數據維度來看，截至2023年6月末、2023年12月末、2024年6月末、2024年12月末和2025年6月末，大型商業銀行的總資產占比持續提升，分別為41.5%、41.7%、42%、42.1%和43%。城市商業銀行的總資產占比也在持續攀升，從2023年6月末的13.4%增至今年二季度末的14.0%。

    受訪專家認為，當前我國銀行業已形成“大型商業銀行引領、中型商業銀行特色發展、小型商業銀行差異化競爭”的多層次發展格局。大型商業銀行資產份額集中趨勢將進一步強化這種分層競爭格局。

    “大型商業銀行資產份額集中度提升，這一市場結構的變化受多重因素驅動。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，大型商業銀行作為國家金融體系的重要支柱，業務更加全面均衡，資產質量良好，凈息差表現相對穩健，經營水平總體較好。

    “經濟動能轉變的宏觀環境下，面對經濟結構調整和轉型升級，大型商業銀行憑借較強的資本實力和風險抵御能力，能夠更好地滿足國家重大戰略和實體經濟的融資需求，在重點領域和薄弱環節的金融支持上發揮更大作用。”曾剛認為。

    婁飛鵬進一步補充說，隨著數字技術的廣泛應用和數字金融的加速發展，大型商業銀行利用科技和數字化轉型來降低運營成本、提升服務效率、擴大市場規模的優勢更加明顯。從國際比較的角度看，我國大型商業銀行在銀行業金融機構總資產中的占比并不高，未來仍有進一步提升的空間。