9月3日，齊魯銀行股份有限公司（以下簡稱“齊魯銀行”）召開半年度業績說明會，公司黨委書記、董事長鄭祖剛攜多位高管出席，不僅深度解讀了上半年經營細節，還就投資者關注的凈息差、綠色金融、新三年發展規劃等進行了回應。

    2025年上半年，齊魯銀行堅守市場定位，聚焦主責主業，堅持穩健審慎經營，持續優化業務結構，強化風險防范處置，經營發展取得較好成效，交出了一份令人矚目的業績答卷。

    規模與效益協同增長

    經營韌性持續增強

    2025年上半年，齊魯銀行資產規模實現穩步擴張，總資產較上年末增長8.96%，達7513.05億元，貸款總額增長10.16%，存款總額增長8.88%。在規模效應的帶動下，盈利能力顯著提升，實現營業收入67.82億元，同比增長5.76%；歸屬于上市公司股東的凈利潤27.34億元，同比增長16.48%。

    凈息差企穩回升成為業績亮點，也是此次公司半年度業績說明會上投資者關注的焦點。齊魯銀行黨委副書記、副董事長、行長張華表示，報告期內，齊魯銀行持續優化資產負債配置和業務結構，加強負債成本管控，自去年下半年起，凈息差逐步企穩，今年上半年末凈息差1.53%，較2024年回升2個基點，息差管理成效顯現。

    展望2025年下半年，張華表示，凈息差仍面臨一定下行壓力，適度寬松的貨幣政策下央行可能適時降準降息，同時受貸款重定價、有效信貸需求不足、同業競爭等因素影響，生息資產收益率或將繼續下行。對此，齊魯銀行將密切關注經營環境變化，加強市場利率研判，做好資產負債組合管理，加大存款成本管控力度，合理安排同業負債等市場化資金，力促凈息差保持平穩。

    同時，中間業務收入保持良好增長態勢。2025年上半年手續費及傭金凈收入同比增長13.64%，環比提升5.02個百分點，表明該行在提升非息收入方面取得積極進展，收入結構更加多元化和健康。

    資產質量扎實改善

    全流程風控成效顯著

    齊魯銀行始終將資產質量視為生命線，上半年其資產質量進一步優化。截至6月末，不良貸款率1.09%，較上年末下降0.10個百分點；關注類貸款占比0.96%，下降0.11個百分點；撥備覆蓋率343.24%，較上年末大幅提升20.86個百分點，風險抵補能力不斷增強。

    從貸款的行業分布來看，公司貸款主要集中在租賃和商務服務業、批發和零售業、制造業等行業，且各行業占比相對穩定。其中，制造業占比穩步提升，同時制造業不良貸款率較上年末下降0.75個百分點，這得益于該行對先進制造業授信導向和準入標準的明確，以及對存量風險業務的有效處置。

    智能風控水平的提升成為資產質量優化的關鍵支撐。齊魯銀行持續完善全面風險管理體系建設，積極引入大數據風險管理手段，完善風險識別、計量工具和方法；搭建個貸數字化風險監測與策略管控平臺，借助AI中臺深挖模型應用價值，優化反欺詐模型與產品審批策略，全面提升風險管理效能。

    科創與綠色金融高速增長

    精準服務實體經濟

    2025年以來，齊魯銀行積極響應國家戰略，在科創金融與綠色信貸領域持續發力，成效顯著。截至6月末，科技型企業貸款余額408.12億元，較上年末增長17.60%；綠色貸款余額436.92億元，增長30.03%，精準賦能實體經濟綠色轉型與科技創新。

    科技金融方面，齊魯銀行深入實施“五十百”計劃，以省級以上科技園區、孵化器等為目標，確定100個深耕園區，強化園區企業金融服務；以專精特新“小巨人”、省級以上技術創新示范企業為重點，建立涵蓋200家年度重點突破客戶的科創企業目標庫。同時強化專業機構建設，上半年新增科技支行1家、科技金融特色支行1家。在中國人民銀行山東省分行2025年第一季度科技金融服務效果評估中，齊魯銀行位列“優秀檔”。

    綠色金融方面，該行印發《齊魯銀行客戶環境、社會和治理風險管理實施細則》，完善ESG風險管理體系。聚焦產品創新，發放首筆可持續發展掛鉤貸款，將貸款利率與清潔能源氫氣回收量指標動態綁定，實現環境效益與經濟效益雙贏；發放首筆排污權質押貸款，助推企業環境權益價值變現。

    張華表示，下半年，齊魯銀行將繼續加大綠色信貸投放，打造服務山東綠色轉型的標桿銀行，重點支持清潔能源、綠色制造、節能環保等核心領域，此外還將積極創新特色產品和業務模式，構建多層次服務生態圈，強化科技賦能，提升綠色金融業務質效，不斷提升綠色金融業務覆蓋面。

    零售與縣域金融深度布局

    差異化優勢持續夯實

    零售金融與縣域業務是齊魯銀行戰略布局的重要方向，2025年上半年該行在這些領域取得了顯著成效。

    零售業務方面，該行堅持零售基石發展戰略，持續優化客戶經營模式，通過數字化手段提升服務精準度與客戶體驗。報告期末，個人存款余額2412.83億元，較上年末增長9.27%；個人金融資產余額3208.09億元，增長8.64%；中高端客戶15.74萬戶，增長12.75%。

    該行深入推進“大零售客群經營”數字化轉型項目，理順并貫通零售客戶全流程管理機制，依托自動化的行為捕捉、需求分析、策略匹配與精準觸達，為客戶提供更加綜合化、精準化的服務。基于客戶多維度特征標簽，構建細分客群精準營銷畫像，上線營銷策略工作臺，強化從策略制定到效果評估的閉環管理。

    縣域業務方面，齊魯銀行持續推動服務重心下沉，縣域支行達到87家，其中一級支行73家、鄉村振興支行14家，縣域覆蓋率穩步提升。依托各縣域支行設立65家縣域普惠金融中心，并配備專門縣域普惠營銷團隊，提升縣域機構發展效能。截至6月末，縣域客戶數達到236.08萬戶，較上年末增長5.15%；縣域存款、貸款余額分別達到1501.01億元和1108.92億元，增幅分別為11.67%和10.97%。

    未來成長空間可期

    齊魯銀行還有序完成可轉債轉股工作，累計共有79.93億元“齊魯轉債”轉換為普通股，推動其資本實力進一步增強。

    對此，鄭祖剛在業績說明會上表示，可轉債轉股后，齊魯銀行的核心一級資本得到有效補充，資本充足率顯著提升，為未來業務發展奠定了堅實基礎。

    展望未來，鄭祖剛表示，齊魯銀行將緊跟國家和山東省“十五五”規劃要點，充分結合區域經濟發展特點，以打造新發展“護城河、內驅力、增長極”為核心目標，聚焦產業專精、零售轉型、城鄉聯動、數字化賦能等重點領域，進一步深化區域發展戰略，持續做優做強金融“五篇大文章”，優化完善風險管理體系，不斷構建專業型“強總行”和活力型“分支行”，從頂層設計、資源保障、機制創新、專業提升等方面系統謀劃未來三年戰略發展重點任務，推進齊魯銀行高質量發展再上新臺階。

    在堅實的資本基礎與清晰的戰略指引下，齊魯銀行有望在區域經濟發展中發揮更重要的作用，為客戶、股東和社會創造持續價值，成為中國銀行業中一顆璀璨的明珠。

    （CIS）