本報記者 袁傳璽

    成立五年之際，香港首家數字銀行眾安銀行（ZA Bank）交出了一份令人矚目的成績單。眾安銀行近期公布的2025年上半年業績報告顯示，公司實現歷史突破扭虧為盈，凈利潤為0.49億港元。與此同時，零售用戶規模突破100萬，成為全港首個達成這一里程碑的數字銀行。

    “作為香港首家數字銀行，眾安銀行希望向市場傳遞的，不僅是業績上的增長，更是一種以科技推動金融革新的理念。”眾安銀行行政總裁吳忠豪在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們希望以科技為驅動力，重塑銀行服務的每一個細節，讓數字銀行不止于線上，而是成為用戶日常生活中真正可信賴的金融伙伴。

    核心業務穩步擴展

    營運效率持續提升

    眾安銀行于2019年成為香港首批獲批數字銀行牌照的銀行，并于2020年3月份正式開業。

    2025年上半年，眾安銀行實現了自成立以來的首次半年盈利，凈利潤達0.49億港元。同時，報告期內各項關鍵指標向好。其中，凈收入約4.57億港元，同比增長82.1%；凈利息收入為2.97億港元，同比增長42.8%。

    在吳忠豪看來，眾安銀行五年來首次錄得半年盈利，背后反映的是公司核心業務穩步擴展、營運效率持續提升的成果。凈收入同比大幅增長，包括凈利息收入、服務費收入的同步上升，這些增長反映了公司在產品設計、風險管理及科技應用上的持續優化，同時也得益于客戶基礎的擴大，目前用戶人數已突破100萬，這些因素共同推動眾安銀行成功實現由虧轉盈。

    根據眾安銀行披露的數據，公司凈息差從去年同期的2.28%擴大至上半年的2.38%，這一表現優于行業平均水平。

    “眾安銀行凈息差的穩步提升主要受惠于靈活的資產負債管理策略，以及對市場變化的快速回應。”吳忠豪表示，公司持續優化貸款組合結構，并提升資金運用效率，同時憑借科技驅動的產品設計與風險管理能力，有效實現精準定價與成本控制，從而推動凈息差表現優于業界平均水平。

    值得關注的是，近期美聯儲重啟降息，將聯邦基金利率目標區間下調25個基點到4%至4.25%之間的水平。隨后，香港金管局宣布將基本利率下調25個基點至4.5%。業界普遍預計，美聯儲年內還將有兩次降息。在這一背景下，公司如何保持凈息差的穩定？

    吳忠豪坦言，面對潛在的降息周期，市場利率走勢或會對銀行整體息差構成一定壓力。眾安銀行已做好準備，積極推動業務多元化，進一步開拓更多投資理財產品及服務，持續提高非利息收入的比重，從而降低對傳統利息收入的依賴。公司亦會繼續優化資金成本結構，提升資產配置效率，并透過數據分析與科技應用，加強客戶黏性與產品滲透率。相信透過這些綜合措施，能夠有效維持凈息差的穩定，令公司持續增長。

    投資理財相關業務快速發展

    推動數字金融邁向新階段

    眾安銀行2025年上半年業績報告顯示，公司非息收入為1.6億港元，同比增長達272.1%。吳忠豪將非利息收入的顯著增長歸因于投資理財相關業務的快速發展，市場對簡單、便捷、透明的數字化理財服務的強烈需求。

    自2022年成為香港首家獲得香港證監會發布的第一類受規管活動（證券交易）牌照的數字銀行后，眾安銀行迅速拓展投資服務，先后推出了基金、美股，并于2024年成為亞洲首家向香港零售投資者提供加密貨幣交易服務的持牌銀行。據了解，用戶可通過眾安銀行App直接用港幣或美元買賣加密貨幣。

    此外，眾安銀行還于近期推出了港股交易服務，進一步豐富了產品組合。據悉，上線初期提供包括港股正股、ETF、窩輪牛熊證等全市場產品交易。

    隨著人工智能與數字資產的迅速發展，銀行的服務模式、風險管理與客戶互動正經歷深層轉變。

    “眾安銀行致力于成為這場轉變中的領先力量，持續為用戶提供更快速、更便捷、更可靠的數字理財體驗，并推動數字金融邁向新階段。”吳忠豪表示，未來的銀行不應只是提供基本存貸服務，而是成為用戶生活中值得信賴的一站式投資理財平臺。眾安銀行正積極拓展投資業務，讓客戶能夠在同一銀行App上輕松管理儲蓄、支付、投資、外匯等多元化財務需求，實現資產增值與財富管理的整合體驗。

    投資理財業務版圖擴張的背后，是科技對運營與風控的支撐。眾安銀行一直以來不斷強化運營及風險管理能力，公司自研的實時風險監控系統XDecision，每日處理超過60萬宗風險檢查，九成可于0.2秒內完成，有效提升應對潛在風險的速度與準確度。此外，眾安銀行還運用AI技術，進行詐騙偵測與風險預警，配合自家反詐騙引擎及跨云雙活架構，從科技層面全方位保障客戶資產安全。

    “展望未來，財富管理將會是眾安銀行重點發展的業務板塊。我們將繼續投放資源優化用戶體驗，拓展產品種類，并深化數據應用，務求為用戶提供更全面、更智能的投資方案。”吳忠豪說。

（編輯 郭之宸）